Află dacă investițiile tale lucrează destul de mult pentru a-ți atinge obiectivele financiare. Examinați rentabilitatea portofoliului dvs. pentru a vă asigura că vă faceți bine. Dacă performanța portofoliului dvs. nu corespunde așteptărilor dvs., luați în considerare modificările pe care trebuie să le faceți.

Pasul 1: Calculați profitul și randamentul portofoliului dvs.

Există o sută de metode de măsurare a succesului portofoliului și ar trebui să utilizați mai mult de unul pentru a evalua starea de sănătate a portofoliului dvs. Cea mai simplă modalitate de a găsi rata de rentabilitate este să adăugați modificarea valorii venitului dvs. și să împărțiți această sumă cu suma investiției.

AD:

O altă metodă, numită uneori "suma părților", implică destul de aritmetică fundamentală. Luați fiecare exploatație din portofoliul dvs., găsiți randamentul și multiplicați-l cu procentul total al valorii sale de piață la portofoliul total. Returul final ar trebui să fie egal cu suma tuturor randamentelor ponderate individuale.

Ar putea părea tentant să vă uitați doar la valoarea de piață totală a portofoliului dvs. pe 1 ianuarie și apoi să o scăpați din valoarea de piață totală la data de 31 decembrie următoare, dar care nu reflectă adăugările, scăderile sau reechilibrarea. Dacă nu sunteți investitor pasiv care nu a făcut nimic pentru a schimba portofoliul dvs., nu vă bazați pe această metodă.

Calculați randamentul investițiilor dvs., nu doar rentabilitatea. Accesați site-ul web al autorității de reglementare din industria financiară (FINRA) pentru a afla cum să calculați randamentul obligațiunilor, stocurilor sau certificatelor de depozit (CD).

Pasul 2: Utilizați tehnici de atribuire a performanței

Ideea din spatele analizei atribuirii este de a diferenția între obținerea dreptului și obținerea de noroc. Este un lucru să alegeți un câștigător în 2013, când S & P 500 a avut cel mai bun an al secolului. Este o performanță cu totul diferită de a alege un câștigător în 2009, când întreaga economie globală se afla în recesiune.

Pentru a da un exemplu simplu: Să presupunem că ați urmat un indice tradițional de referință cu acțiuni de 60% și obligațiuni de 40%. Pe parcursul anului, portofoliul dvs. a câștigat 8%, în timp ce valoarea de referință a câștigat doar 6,5%. Puneți în terminologia pieței bursiere, opțiunile dvs. depășesc benchmark-ul cu 150 de puncte de bază (bps), creând valoare suplimentară. Atributul de performanță explică modul în care a apărut valoarea suplimentară. Ar putea fi faptul că ați ales acțiuni mai bune și legături mai bune decât indicatorul de referință. De asemenea, s-ar putea să fie mai mult ponderea în acțiuni decât cea de referință.

Pe frontul atribuire portofoliului sunt disponibile numeroase instrumente bune. Dacă investiți în fonduri mutuale, Morningstar oferă o cantitate mare de informații despre atribuirea sponsorului de plan și a managerului de investiții. De asemenea, puteți utiliza software de performanță și atribuire, cum ar fi programele oferite de Opturo, State Street sau StatPro.

Pasul 3: Factor în riscuri, impozite și inflație

Investițiile nu cresc în vid. Dacă faceți o distribuție, trebuie să plătiți impozite. În schimb, dacă ați pierdut bani din vânzarea unor acțiuni, puteți utiliza aceste pierderi ca o pauză de impozitare. O creștere de 12% a valorii portofoliului nu pare atât de impresionantă dacă costul vieții a crescut de asemenea cu 6% în cursul anului. Nu vă răsturnați dacă tranzacționați opțiuni sau puneți toți banii în stocuri de micro-cap pentru a obține un profit de 35% în acest an; că un risc mare într-un portofoliu este la fel de probabil să piardă mare anul viitor. Dacă doriți să aruncați o privire la randamentul ajustat la risc, încercați raportul Traynor, raportul Sharpe sau raportul Sortino.

Calculul randamentului după luarea în considerare a inflației se numește rentabilitatea reală. Utilizați acest lucru în loc de rentabilitatea nominală și vedeți dacă banii dvs. vor crește suficient de repede pentru a depăși creșterile de preț înainte de a vă retrage.

Factor în taxele de tranzacție și taxele anuale. Prin lege, brokerii și echipele de fonduri trebuie să vă prezinte declarații anuale. Utilizați aceste declarații anuale - în special pagina rezumat a contului - pentru a vă găsi rentabilitatea după contabilizarea costurilor tranzacției.