Funcția de consilier financiar este de a oferi clienților sfaturi și îndrumări cu privire la cea mai bună modalitate de gestionare a investițiilor. Acest ajutor poate fi de neprețuit atunci când vă construiți bogăția sau vă planificați proprietatea. Alegerea unui consultant a cărui filosofie financiară se aliniază cu propria dvs. este un pas important în a vă asigura că sunteți capabil să lucrați bine împreună, dar asta nu elimină posibilitatea ca lucrurile să poată merge spre sud. Există mai multe motive pentru care un consilier financiar ar putea decide să meargă mai departe. Știind ce sunt acestea te poate ajuta să menții relația pe teren solid.

AD:

1. V-ați oprit de la toți factorii de decizie

În timp ce consultanții financiari oferă informații expert în cum ar fi cum să maximizați eficiența fiscală a portofoliului dvs. și care plan 529 este cel mai bun dacă economisiți pentru educația copilului dvs., nu sunt interesați în asumarea controlului complet asupra finanțelor. O parte din ceea ce lucrezi cu un consilier profesionist implică este să-i spui care sunt scopurile tale financiare și ce strategii ești sau nu te simți confortabil. Misiunea ta este de a lua decizii pe baza recomandărilor sale.

Predarea controlului complet fără a oferi vreo informație cu privire la ceea ce doriți poate duce la frustrare din partea consilierului deoarece nu are cum să știe dacă are dreptate. Dacă consilierul dvs. alege o investiție pentru dvs., care, de exemplu, se termină cu o performanță insuficientă și vă plângeți, acesta poate decide că taxele pe care le câștigă din contul dvs. nu merită durerile de cap.

2. Puneți întrebările greșite

Solicitarea de întrebări face parte din asistența acordată consilierului dvs. în găsirea celui mai bun plan financiar posibil, dar există unele lucruri pe care probabil nu vrea să le audă. Solicitarea ei de a pune un anumit număr pe randamentul pe care îl va genera o investiție, de exemplu, este o pierdere de timp, deoarece este imposibil de prezis cu precizie precisă.

Este, de asemenea, o formă proastă de a pune întrebări consilierilor financiari cu privire la investițiile deținute de ceilalți clienți. Aceasta este o încălcare a confidențialității și le poate ateriza în apă caldă, mai ales dacă sunt fiduciari. Fiduciarii au anumite responsabilități juridice și etice de a acționa în interesul clienților lor. Dezvăluirea detaliilor financiare personale ale cuiva către o terță parte fără consimțământul său este un important nu în conformitate cu Actul consilierilor de investiții din 1940. ( Pentru mai multe despre fiduciari , a se vedea > Alegerea unui consultant financiar: standarde adecvate vs. fiduciar ) 3. Sunteți prea nevoiași

Consilierii financiari nu se ocupă doar de un singur client. În schimb, ei și-au extins timpul în rândul mai multor clienți care au nevoie de diferite grade de asistență pentru gestionarea activelor.În timp ce rolul unui consultant este să răspundă în timp util întrebărilor dvs. sau să vă adreseze preocupările, nu este realist să vă așteptați să fiți în permanență la îndemână și să vă sunați.

Dacă te conectezi zilnic pentru a vedea cum efectuează cel mai recent fond mutual pe care l-ai investit - sau dacă faci call de 10 ori pe zi pentru a pune întrebări lumești - poți găsi că apelurile tale sunt returnate mai puțin des. Cel mai bun pariu atunci cand vine vorba de a pune intrebari? Limitați întrebările dvs. la lucruri care apar numai în contul dvs. și efectuați în prealabil cercetarea, astfel încât să puteți comunica mai clar ce trebuie să știți. (Pentru a afla mai multe despre ce întrebări ar trebui să întrebați, citiți

Întrebări esențiale pentru un consultant financiar . 4. Contul dvs. nu generează venituri suficiente

Consilierii financiari se așteaptă să fie plătiți pentru eforturile lor, iar structura taxelor poate avea un impact asupra deciziei de a vă păstra clientul. Un consilier cu taxă vă taxează pe baza serviciilor furnizate; un consilier care câștigă o comisie se plătește atunci când vinde produse financiare specifice. Consilierii care plătesc numai comisioane pot evalua o rată orară sau o taxă fixă ​​- sau vă pot percepe un procent din activele pe care vă ajută să le gestionați. (A se vedea și

Consultanți financiari numai pentru taxe: Ce trebuie să știți și Plata consultantului dvs. pentru investiții - Taxe sau comision? ) aducând suficiente taxe pentru a justifica timpul și efortul pe care îl pune în gestionarea acestuia, ceea ce ar putea însemna că doomul dvs. este îndeplinit în calitate de client. O modalitate bună de a simți un potențial consilier este prin a pune întrebări generale despre cum este un client tipic, fără specificații. Acest lucru vă poate oferi o idee despre tipurile de active pe care consilierul este utilizat pentru a gestiona și dacă dimensiunea portofoliului dvs. este o potrivire bună.

Linia de fund

Este imposibil de plătit de consilierul dvs. financiar, dar poate fi o deschidere a ochilor. Dacă consilierul dvs. vă oferă toporul, nu vă petreceți prea mult timp întrebând de ce. În schimb, concentrați-vă pe găsirea unui nou consilier care este mai în acord cu locul în care sunteți financiar.

De asemenea, ați putea găsi acest tutorial util:

deveniți propriul dvs. consultant financiar .