Într-o lume ideală fără probleme financiare, toate facturile dvs. ar fi plătite la timp, nu ar trebui să luați împrumuturi și banii vor fi întotdeauna disponibili atunci când aveți nevoie de ele.

Unii oameni ating acea utopie economică. Dar, pentru cele mai multe ori, jonglarea nevoilor și obligațiilor financiare - facturile, împrumuturile, pensionarea, familia și așa mai departe - și încă puțin distractiv poate fi un act dificil de echilibrare. Aproape toată lumea poartă un sold de card de credit la un moment dat sau altul, sau a ratat o plată ocazională de facturare. Dar cum poți să spui dacă ai trecut treapta asta și ai rătăcit pe gheața financiară subțire?

Situația este diferită pentru toată lumea, dar aici sunt unele circumstanțe care ar trebui să declanșeze clopotele de alarmă.

Cele 4 semne periculoase

Închinarea oricăreia dintre aceste patru situații înseamnă că este timpul să vă examinați finanțele și să vedeți ce trebuie să faceți pentru a vă întoarce în control. Nu așteptați până când problemele se vor ridica până se vor mișca.

1. Nu aveți economii de urgență.

Dacă aveți puțini bani care nu au fost scutiți de o zi ploioasă, jocul dvs. personal de finanțare ar putea folosi unele îmbunătățiri.

Având o pernă financiară pentru surprize bruște, cum ar fi urgențele medicale sau accidentele auto, vă poate forța să luați un împrumut pentru a-ți acoperi obligațiile financiare, adăugând dobânzi și comisioane unei cheltuieli pe care deja nu ți-o puteți permite.

Nu sunteți singur: 46% dintre adulți au declarat că nu vor putea plăti o cheltuială de urgență de 400 USD, potrivit ultimului "Raport privind bunăstarea economică a gospodăriilor din SUA în 2015". <

2.

Ai scos un împrumut cu plata pe zi. Dacă nu ai destui bani pentru a-ți plăti facturile, ce ar trebui să faci? Dacă ați spus "scoateți un împrumut de plată", vă pregătiți pentru un coșmar financiar.

Împrumuturile de plată sunt dravetice prin design. Timp foarte scurt și sprijinit de salariul dvs., mulți oameni cred că banii rapizi sunt singura lor opțiune. Dar, dacă anualizați dobânzile și comisioanele care vin cu un împrumut payday, veți fi blocați cu o rată a dobânzii anuale ridicată: media actuală este de 391%.

Împrumuturile personale de la bănci și chiar cardurile de credit sunt o opțiune mult mai bună atunci când aveți nevoie de bani în plus, deoarece ratele dobânzilor la cele mai mici rate rar depășesc 30%.

De exemplu, rata medie a dobânzii pentru un împrumut bancar personal de 24 de luni a fost de 9 45% începând din noiembrie 2016, potrivit datelor FRED.

Pe latura strălucitoare, dacă ați implicit vreodată un împrumut payday, acesta va avea probabil un efect relativ minim asupra scorului dvs. de credit. Aceasta, însă, nu face ca unul dintre aceste împrumuturi să fie o alegere bună. Pentru mai multe informații despre modul în care funcționează aceste împrumuturi, vedeți

Aveți grijă de împrumuturile de plată . 3. Plătiți numai plățile lunare minime pe datoriile dvs.

Plățile lunare minime pe cardurile de credit și împrumuturile nu sunt concepute pentru a vă ajuta să vă plătiți rapid datoriile.Mai degrabă, creditorii le mențin scăzute, sperând că soldul dvs. va dura mai mult și va acumula un interes mai mare pentru aceștia.

Să facem un pic de matematică: Spuneți că aveți 1 000 de dolari pe un card de credit cu o rată anuală de 18%, iar plata minimă în fiecare lună reprezintă dobânda plus 1% din soldul dvs. (ceea ce ar însemna 25 de dolari pentru prima plată).

Dacă faci numai plățile lunare minime, îți vei lua 113 luni (aproape 10 ani!) Să plătești datoria de 1 000 de dolari. În momentul în care ați terminat, ați plătit puțin peste 923 de interese, ceea ce face ca costul total să fie aproape dublu față de datoria inițială.

Dacă nu îți poți rambursa integral soldul în fiecare lună, poți să faci cel puțin o plată lunară minimă.

Și orice faceți, asigurați-vă că nu pierdeți o plată.

4. Ați oprit salvarea pentru pensionare.

Va veni un moment în care veți fi gata să nu mai lucrați și să vă bucurați de economiile pe care le-ați acumulat de-a lungul anilor, precum și de asigurările sociale și alte planuri de pensii, dacă există. Sau ar putea veni mai devreme din cauza rănirii, a bolii - sau a nimănui din domeniul tău dispus să angajeze pe cineva de vârsta ta.

Nu vei putea să profiți de acel moment în viața ta dacă nu ai reușit să salvezi cel puțin o parte din venitul tău într-un ouă de 401 (k), IRA sau alt cuib de cuib.

Odată ce v-ați îndeplinit obligațiile actuale, contribuiți cât mai mult la economiile dvs. de pensii. Ceea ce economisiți acum va așteaptă să vă bucurați în viitor - plus interes.

Linia de fund

Acestea sunt doar câteva semne pe care trebuie să le faceți pentru a vă finanța personal. Cea mai globală se simte inconfortabil în legătură cu viitorul și dacă finanțele dumneavoastră vă lasă să vă ocupați. Nu așteptați până când anxietatea începe să mănânce la bunăstarea dvs. mentală și fizică - sau să vă tulpați relațiile din viața voastră. Sau până când începeți să primiți apeluri de la colectori de datorii sau aveți probleme cu obținerea împrumutului dvs. de mașină.

Dacă nu ați făcut vreodată un buget oficial, acesta este un mod de a începe. Pentru detalii, consultați tutorialul nostru

Baze de Bugetare. S-ar putea să te gândești și la momentul potrivit pentru a vedea un consilier al datoriei. Pentru a afla mai multe, citiți Cum puteți găsi un consilier de credit sau vizitați site-ul Fundației Naționale pentru Consiliere în domeniul Creditelor. Cu cât începi să începi controlul, cu atât vei ajunge mai repede la un viitor financiar mai bun. Preferabil, cu mult înainte de a se retrage!