Planificarea unui viitor necesită adesea un consultant financiar ca fiduciar pentru îndrumare cu investiții personale generale, încredere în colegiu, pregătirea impozitului pe venit, asigurare, planificare de pensionare sau chiar planificare imobil. Cei mai mulți consilieri financiari se străduiesc să-i ajute pe clienții să-și investească banii în zone care generează profituri mari, deoarece ei înșiși tind să acumuleze comisioane pe profiturile pozitive. Cei mai mulți consilieri financiari pot face pentru clienții lor, cu atât mai mulți bani pot să le facă pentru ei înșiși. Cu toate acestea, există anumite practici pe care unii consilieri financiari le iau pentru a-și trișa clienții. Următoarele sunt patru semne de avertizare pe care trebuie să le căutați atunci când aveți încredere în consilierul dvs. financiar cu banii.

- <->

Cominging

Dacă consilierul dvs. financiar se alătură sau alătura numele său, alături de al dumneavoastră, în titlul contului dvs. de investiții, îi acordă autoritate neîngrădită de a folosi fondurile la discreția sa. Asigurați-vă că toate declarațiile pe care le primiți de la custode au doar numele dvs. care apare pe cont. Codul de etică al Comitetului pentru Standarde Financiare Certified, Inc. descrie comingul ca fiind o încălcare a Codului și Standardelor Practice ale SEC, prin care orice încălcare justifică o acțiune disciplinară, cum ar fi o eventuală revocare a titularului certificatului de a utiliza mărcile de certificare CFP după Nume.

În cazul în care, în declarația dvs., observați un număr mare de tranzacții sau o creștere a tranzacțiilor în contul dvs., fără o creștere substanțială a valorii, consilierul dvs. financiar s-ar putea schimba pe dvs. cont. Un consilier financiar, sau în mod special un broker, face acest lucru pentru a-și crește propriile comisioane, deoarece acesta este de obicei plătit ori de câte ori cumpără și vinde o garanție. O modalitate de a evita intrarea în contul dvs. este deschiderea unui cont de întârziere în care se percepe o taxă fixă ​​periodic, în loc de una bazată pe tranzacții comerciale.

În cazul în care consilierul dvs. financiar vă spune despre o investiție care vă oferă o rentabilitate ridicată cu risc scăzut și, în schimb, observați că întoarcerea dvs. rămâne destul de consistentă, investiția dvs. ar putea fi legată într-o Ponzi, care generează profituri pentru foștii investitori prin utilizarea fondurilor de la investitorii mai noi. Mai mult decât atât, schemele Ponzi sunt adesea o parte a fraudei de afinitate, ceea ce presupune aplicarea înșelătoriei asupra membrilor anumitor grupuri, cum ar fi o comunitate etică, comunitatea religioasă sau persoanele în vârstă. Pentru a evita acest lucru, confirmați că investițiile și consilierii financiari și firmele lor respective sunt înregistrate la SEC, deoarece majoritatea investițiilor schemei Ponzi implică firme neînregistrate.

Delapidarea

Dacă consilierul dvs. financiar insistă că jucați un rol minim în investițiile dvs. și lăsați-l să se ocupe de "povara" contului dvs., deoarece acesta este treaba lui, probabil că dorește să obțină de la dvs. o procura să acționați în numele dvs. pentru deciziile care implică investițiile dvs.Acest lucru deschide un mare risc pentru siguranța bunurilor dvs., deoarece consilierul dvs. financiar este apoi capabil să tranzacționeze legal valorile mobiliare și să deplaseze randamentul sau securitatea în orice cont pe care îl alege. În defavoarea ta, consilierul tău ar putea, de asemenea, să-ți transfere banii în conturile personale și, deși acest act este ilegal, este costisitor și în timp util pentru tine să urmărești după fapt. Pentru a evita acest lucru, nu acordați niciodată procură consilierului dvs. Dacă trebuie, totuși, să prevadă într-o putere de acord avocat că, la acordarea puterii de avocat, consilier dumneavoastră financiară este permisă numai în comerțul cu valori mobiliare fără a vă notifica, dar nu este permis să se bazeze pe întoarce sau a muta activele din conturile lor originale. Pentru a vă proteja investițiile, fiți precauți atunci când vă încredințați banii altora. Verificați întotdeauna acreditările consilierului dvs. financiar, înregistrările de fond și de etică.