Vanguard a devenit una dintre cele mai mari companii de investiții din lume datorită gamei sale foarte numeroase de fonduri mutuale și fonduri tranzacționate prin burse (ETF). De asemenea, a devenit o destinație populară pentru cei care doresc să revină asupra economiilor lor de pensii dintr-un plan de la locul de muncă 401 (k).

Multe companii de investiții au lucrat pentru a menține procesul de răsturnare cât mai simplu posibil pentru a atrage active, iar Vanguard nu face excepție. Pentru a evita întârzierile în procesul de răsturnare, este important să știți ce să așteptați și ce informații sunt necesare pentru finalizarea tranzacției.

Documentele necesare pentru a finaliza un Rollover

Pentru a începe procesul de răsturnare, trebuie să contactați atât Vanguard cât și angajatorul dvs.

Puteți utiliza site-ul Vanguard pentru a iniția răsturnarea. Dacă aveți nevoie de asistență pentru a începe procesul, puteți să contactați serviciul pentru clienți al companiei prin telefon pentru ajutor. În primul rând, trebuie să selectați tipul de cont de care aveți nevoie. Puteți alege să achiziționați fonduri mutuale și ETF-uri Vanguard direct de la companie sau puteți deschide un cont de brokeraj care vă permite să alegeți acțiuni și fonduri mutuale de la furnizori non-avangarda. Includeți o copie recentă a declarației trimestriale 401 (k) pentru a verifica informațiile despre contul dvs.

Mulți angajatori au propriile documente de rollover pe care trebuie să le completați pentru a elibera fondurile de la 401 (k). Trebuie să finalizați acest lucru și să îl returnați angajatorului dvs. cu instrucțiunile de efectuare a controlului de tip rollover și trimis direct către Vanguard.

Odată ce ați terminat toate lucrările, rolloverul durează de obicei în jurul a două sau trei săptămâni pentru a fi finalizat.

Înțelegerea taxelor și costurilor

Vanguard nu vă percepe nicio taxă de procesare pentru a finaliza răsturnarea. În cele mai multe cazuri, angajatorul dvs. nu vă percepe nicio taxă.

În funcție de suma de bani pe care o rotiți și de investițiile pe care le alegeți, se pot aplica anumite taxe. Vanguard plătește o taxă anuală de întreținere a contului de 20 USD, cu excepția cazului în care îndepliniți cerințele minime de investiții specifice sau dacă vă înscrieți la livrarea declarațiilor electronice.

Conturile de brokeraj pot avea costuri suplimentare. Achizițiile de fonduri mutuale și ETF-uri Vanguard nu au costuri de tranzacționare, însă achiziționarea de acțiuni ale fondurilor mutuale și a produselor neangajate poate veni cu taxe. În plus, achizițiile de acțiuni individuale, obligațiuni sau opțiuni contracte vin cu propriul program de comisioane, care depinde de soldul general al contului.

Opțiunile de investiții disponibile

Unul dintre avantajele minunate în ceea ce privește trecerea peste fondurile dvs. de pensii într-un cont individual de pensionare (IRA) este bogăția bogată de opțiuni pe care le oferă.În timp ce 401 (k) s sunt în general limitate la o mulțime de opțiuni de investiții, aproape orice tip de securitate sau investiție este disponibil într-un IRA.

Când treceți peste 401 (k) la un Vanguard IRA, aveți acces la gama Vanguard de peste 100 de fonduri mutuale diferite. Dacă alegeți un cont de brokeraj pentru IRA, obțineți acces la familia de fonduri Vanguard, precum și majoritatea celorlalte produse ale familiei fondului, în plus față de acțiunile și obligațiunile individuale.

Alte considerente

Mulți angajatori oferă acum opțiunea Roth 401 (k) în cadrul planurilor lor de pensii. Dacă sunteți interesat să vă rostogoliți un Roth 401 (k) la Vanguard, procesul este în esență identic. V-ați muta banii într-un IRA Roth în locul unui IRA tradițional, fără a implica costuri suplimentare.

Unii angajatori pot alege să trimită direct rolloverul la tine în loc să Vanguard. Dacă se întâmplă acest lucru, transmiteți verificarea la Vanguard. Cu toate acestea, banii trebuie să ajungă la Vanguard în termen de 60 de zile, astfel încât să puteți evita orice penalități din partea Serviciului de venituri interne (IRS).