Mulți oameni cred că a avea un plan de proprietate înseamnă pur și simplu redactarea unei voințe sau a unui trust. Cu toate acestea, există multe altele pe care trebuie să le includeți în planificarea proprietății, pentru a vă asigura că toate bunurile dvs. sunt transferate în mod nemijlocit moștenitorilor voștri. Un plan de proprietate cu succes include, de asemenea, prevederi pentru a vă asigura că membrii familiei dvs. pot accesa sau controla activele în cazul în care deveniți invalizi. (Pentru mai multe informații, consultați Planificarea imobiliară: 16 lucruri de făcut înainte de a muri .)

-

Tutoriale: Ghidul dvs. pentru planificarea imobiliară

Aici este o listă de elemente pe care fiecare plan imobiliar ar trebui să includă:

• Will / Trust
• Scrisoare de intenție
• Procuratură medicală
• Desemnări de tutelă
• Planul dvs. de proprietate se măsoară? Este posibil ca un set simplu, pre-ambalat să nu fie suficient; în acest articol vom examina fiecare articol din această listă de verificări pentru a vă asigura că nu ați lăsat nicio decizie la întâmplare.

1. Wills and Trusts

O voință sau încredere ar trebui să fie unul dintre aspectele principale ale fiecărui plan de proprietate, chiar dacă nu aveți active substanțiale. Wills ajută la asigurarea faptului că proprietatea este adoptată conform dorințelor unui individ (dacă este redactată conform legilor statului). În plus, unele trusturi ajută la limitarea impozitelor pe proprietăți sau a provocărilor legale. Cu toate acestea, pur și simplu având voința și / sau încrederea nu este suficientă. Formularea documentului este extrem de importantă.

O voință sau o încredere ar trebui să fie redactate într-o manieră care să fie în concordanță cu modul în care ați lăsat martorul activelor care trec în afara voinței. De exemplu, dacă ați numit deja sora dvs. ca beneficiar pe un cont de pensionare sau o poliță de asigurare (active care, de obicei, depășesc o voință unui beneficiar numit), nu doriți să impozitați același activ unui al doilea văr în voință.

Ar putea duce la o contestație de voință. Sa nu mai vorbim ca ambii indivizi ar putea fi amari unul fata de celalalt (si de voi) pentru implicarea lor intr-o batalie legala. (Pentru informații suplimentare, a se vedea

De ce ar trebui să redactați o voință

.) 2. Procuratura (procură) durabilă Este important să elaborați o procurare durabilă (POA) astfel încât un agent sau o persoană pe care o desemnați să acționeze în numele dvs. în cazul dizabilității.

În lipsa unei împuterniciri, o instanță poate fi lăsată să decidă ce se întâmplă cu bunurile dvs. (dacă sunteți descoperit a fi incompetent din punct de vedere mental). Decizia instanței poate să nu fie ceea ce ați vrut. Acest document vă poate oferi agentului dvs. puterea de a tranzacționa proprietăți imobiliare, de a încheia tranzacții financiare și de a lua alte decizii legale literalmente ca și cum ar fi fost dumneavoastră. Acest tip de POA poate fi revocat de către principal la momentul ales de acesta, în mod obișnuit o perioadă în care principalul este considerat a fi capabil din punct de vedere fizic, considerat competent în mod mental sau la moarte.

În multe familii, este logic ca soții să înființeze împuterniciri reciproce. Cu toate acestea, în unele cazuri ar putea fi mai logic să aveți un alt membru al familiei, un prieten sau un consilier de încredere, care să fie mai savuros din punct de vedere financiar ca agent. (Pentru citirea ulterioară, verificați

Importanța planificării imobiliare și de urgență

.) 3. Beneficii Așa cum a fost atins mai devreme, un număr de bunuri poate trece la moștenitorii voștri, fără a fi dictat în voință (de exemplu un plan de 401 (k)). De aceea este important să menținem un beneficiar (și un beneficiar contingent) pe un astfel de cont. De fapt, toate conturile de pensii și planurile de asigurare ar trebui să conțină un beneficiar și un beneficiar contingent, deoarece, de obicei, aceștia depășesc de obicei o voință.

Dacă nu numiți un beneficiar sau dacă beneficiarul este decedat sau în imposibilitatea de a servi, o instanță ar putea fi lăsată să decidă soarta fondurilor. Și sincer, un judecător care nu știe de situația, credințele și intenția dvs. este puțin probabil să facă aceeași decizie pe care ați fi făcut-o. Notă: asigurați-vă că toți beneficiarii pe care îi numiți sunt peste 21 de ani și au competențe psihice. Dacă nu, o instanță se poate implica implicată în această problemă. (Pentru mai multe detalii, a se vedea

Desemnarea unui trust ca beneficiar al pensionării

și în desemnarea unui beneficiar de pensie .) 4. Scrisoare de intenție O scrisoare de intenție este pur și simplu un document lăsat de dvs la executorul dvs sau la un beneficiar. Scopul este de a defini ceea ce doriți să faceți cu un anumit bun după moartea sau incapacitatea dumneavoastră. În plus, unele scrisori de intenție oferă, de asemenea, detalii privind înmormântarea sau alte cereri speciale. (Pentru a afla despre executori, vezi

Alegeți Executantul Drept și 4 Lucruri de luat în considerare înainte de a deveni un Executor Estate .) În timp ce un astfel de document nu este neapărat valabil în ochi din lege, vă ajută să informați un judecător de probate cu privire la intențiile dvs. și vă poate ajuta în distribuirea bunurilor dvs. dacă voința este considerată nevalidă dintr-un anumit motiv. 5. Asistență medicală

Prin redactarea unei procuri de asistență medicală, puteți desemna o altă persoană (de obicei un soț sau un membru al familiei) pentru a lua decizii importante de asistență medicală în numele dvs. în caz de incapacitate.

Dacă intenționați să executați un astfel de document, trebuie să alegeți pe cineva în care aveți încredere, cine vă împărtășește opiniile și care ar recomanda probabil un curs de acțiune cu care ați fi de acord. La urma urmei, această persoană ar putea avea literalmente viața ta în mâinile ei. În cele din urmă, ar trebui să fie identificat și un agent de rezervă, în cazul în care alegerea inițială nu este disponibilă sau nu poate să acționeze la timpul necesar.

6. Tutoriale

În timp ce multe voințe sau trusturi încorporează această clauză, unele "forme" nu vor. Dacă aveți copii sau aveți în vedere să aveți copii, alegerea unui tutore este incredibil de importantă și, uneori, este trecuta deoparte. Asigurați-vă că individul sau cuplul pe care îl alegeți împărtășește opiniile dvs., este solid din punct de vedere financiar și este cu adevărat dispus să-și ridice copiii.Ca și în cazul tuturor denumirilor, ar trebui să fie numit și un individ / familie de rezervă sau contingent.

În lipsa acestor denumiri, o instanță ar putea fi implicată și ar putea decide că copiii dumneavoastră trăiesc cu un membru al familiei pe care nu l-ați fi aprobat. În cazuri extreme, instanța ar putea mandata ca copiii dumneavoastră să devină secții ale statului. Linia de fund

Există mai multe planificări imobiliare decît să decideți cum să vă divizați activele atunci când muriți. De asemenea, trebuie să vă asigurați că membrii familiei dumneavoastră și alți beneficiari sunt asigurați și aveți acces la activele dvs. în cazul incapacității temporare sau permanente.

O voință este un început minunat, dar multe dintre kiturile de pre-ambalate nu acoperă întreaga profunzime a planificării imobiliare. Este important să planificați toate situațiile neprevăzute. Dacă găsiți că planul dvs. lipsește, verificați

Noțiuni de bază în planul dvs. de locuințe

.