Persoanele ultra-bogate, cunoscute sub numele de indivizi ultra-net (UHNWIs), formează un grup de oameni care au valori nete de cel puțin 30 de milioane de dolari. Valoarea netă a acestor persoane este reprezentată de acțiuni în companii private și publice, investiții imobiliare și investiții personale, cum ar fi arta, avioanele și mașinile.

Când oamenii cu valori nete mai mici se uită la aceste UHNWIs, mulți dintre ei consideră că cheia de a deveni extrem de bogată se află într-un fel de strategie de investiții secrete. Cu toate acestea, în mod normal acest lucru nu este cazul. În schimb, UHNWI înțeleg elementele de bază ale muncii lor pentru ei, precum și înțeleg cum să ia riscurile calculate.

În cuvintele lui Warren Buffett, regula inversă numărul unu este de a nu pierde bani. UHNWI nu sunt mistici și nu conțin secrete profunde de investiții. În schimb, ei știu ce greșeli simple de investiții trebuie evitate. De fapt, multe dintre aceste greșeli sunt cunoscute, chiar și în rândul investitorilor care nu sunt deosebit de bogați.

1. Decizia de a investi numai în SUA și în UE

În timp ce țările dezvoltate precum Statele Unite și cele din cadrul Uniunii Europene se consideră că oferă cea mai mare siguranță pentru investiții, acest lucru nu este neapărat cazul. Având în vedere riscul recent ridicat din UE, UHNWIs caută în prezent dincolo de Statele Unite și UE pentru investiții.

În timp ce mulți investitori ar prefera să investească în țările dezvoltate din lumea occidentală, UHNWI-urile și-au îndreptat atenția asupra piețelor de frontieră și a piețelor emergente. Unele dintre cele mai importante țări în care investiționează cei ultra-bogați sunt Indonezia, Chile și Singapore. Desigur, investitorii individuali ar trebui să-și facă propriile cercetări pe piețele emergente și să decidă dacă se încadrează în portofoliile lor de investiții și în strategiile lor globale de investiții.

2. Alegerea de a investi numai în active necorporale

Atunci când oamenii se gândesc la strategii de investiții și de investiții, în mod normal, stocurile și obligațiunile vin în minte. Dacă aceasta se datorează unei lichidități mai mari sau unui preț mai mic pentru intrare, aceasta nu înseamnă că aceste tipuri de investiții sunt întotdeauna cele mai bune.

În schimb, UHNWI înțeleg valoarea bunurilor fizice și își alocă banii în consecință. Persoanele ultra-bogate investesc în active precum proprietăți imobiliare private, comerciale, terenuri, aur și chiar lucrări de artă. Imobilele continuă să fie o clasă populară de active în portofoliile lor pentru a echilibra volatilitatea stocurilor. Deși este important să se investească în aceste active fizice, adesea se sperie investitorii mai mici din cauza lipsei de lichiditate și a punctului de preț mai mare al investiției.

Cu toate acestea, în opinia celor ultra-bogați, proprietatea asupra activelor nelichide, în special a celor necorelate cu piața, este benefică pentru orice portofoliu de investiții.Aceste active nu sunt susceptibile de fluctuații ale pieței și se plătesc pe termen lung. De exemplu, fondul de dotare al Yale a pus în aplicare o strategie care include activele corporale necorelate și a revenit în medie în medie de 8,1% pe an în ultimul deceniu.

3. Alocarea a 100% din investiții pe piețele publice

UHNWI înțeleg că bogăția reală este generată mai degrabă pe piețele private decât pe piețele publice sau comune. Persoanele ultra-bogate își pot câștiga o mulțime de avere inițială din partea companiilor private, adesea prin proprietate directă în afaceri sau ca investitor în investiții în capital privat.

Mitt Romney a reușit să-și crească contul individual de pensionare (IRA) la peste 100 de milioane de dolari prin investiții în fonduri de capital privat. În plus, dotările de top, cum ar fi cele de la Yale și Stanford, utilizează investiții de capital privat pentru a genera profituri mari și pentru a mări diversitatea fondurilor.

4. Păstrarea cu Joneses

Mulți investitori mai mici se uită continuu la ceea ce fac colegii lor și încearcă să se potrivească sau să-și bată strategiile de investiții. Cu toate acestea, neajunsul în acest tip de competiție este esențial pentru construirea bogăției personale.

Persoanele ultra-bogate știu acest lucru și stabilesc obiective de investiții personale și strategii de investiții pe termen lung înainte de a lua decizii de investiții. UHNWI își imaginează locul în care doresc să fie în cinci, zece sau douăzeci de ani și mai departe. Și ei aderă la o strategie de investiții care îi va aduce acolo. În loc să încerce să urmărească concurența sau să se teamă de inevitabila recesiune economică, ei rămân cursul.

În plus, cei ultra-bogați sunt foarte buni în a nu compara averea lor cu alți indivizi. Aceasta este o capcană pe care mulți oameni non-bogați intră. UHNWI elimină dorința de a cumpăra un Lexus doar pentru că vecinii lor cumpără Lexus. În schimb, ei investesc banii pe care îi au pentru a-și întări rentabilitatea investițiilor. Apoi, când au atins nivelul dorit de bogăție, pot să-și retragă și să cumpere jucăriile pe care le doresc.

5. Nu reușesc să reechilibreze un portofoliu personal

Cunoașterea financiară este o mare problemă în America, dar toată lumea ar trebui să înțeleagă practica reechilibrării portofoliilor lor, cel puțin dacă au una. Prin reechilibrarea consecventă, investitorii se pot asigura că portofoliile lor rămân diversificate în mod adecvat și proporțional alocate. Cu toate acestea, chiar dacă unii investitori au obiective specifice de alocare, adesea nu țin pasul cu reechilibrarea, permițând portofoliilor lor să se deplaseze prea mult într-un fel sau altul.

Pentru cei ultra-bogați, reechilibrarea este o necesitate. Aceștia pot întreprinde această reechilibrare lunară, săptămânală sau chiar zilnică, dar toate UHNWI reechilibrează portofoliile lor în mod regulat. Pentru persoanele care nu au timp să reechilibreze sau pentru a plăti cuiva să facă acest lucru, este posibil să se stabilească parametri de reechilibrare cu firmele de investiții pe baza prețurilor activelor.

6. Omiterea unei strategii de economisire de la un plan financiar

Investiția este calea de a deveni extrem de bogată, dar mulți oameni uită de importanța strategiei de economii.UHNWI, pe de altă parte, înțeleg că un plan financiar este o strategie dublă: investiți cu înțelepciune și salvați cu înțelepciune.

În acest fel, cei ultra-bogați se pot concentra pe creșterea intrărilor de numerar, precum și pe reducerea fluxurilor de numerar, crescând bogăția lor generală. Deși nu s-ar putea întâmpla să ne gândim la cei ultra-bogați ca și cum economisiți, UHNWI știu că trăirea sub mijloacele lor din prima zi le va permite să atingă nivelul dorit de bogăție într-un timp mai scurt.