Salvarea pentru pensionare este maraton, nu un sprint. În mod ideal, toată lumea ar începe să contribuie la planul lor de 401 (k) odată ce își începe primul loc de muncă, ar adăuga la un IRA în mod regulat și ar economisi și să investească în conturi impozabile pe tot parcursul vieții lor active.

Realitatea, așa cum știu prea mulți consilieri financiari, este că toți clienții lor au situații și circumstanțe diferite. Mulți par să caute un consilier financiar atunci când au cinci până la 10 ani (sau chiar mai puțin) să meargă înainte de data planificată de pensionare și sunt toți în diferite state de pregătire pentru pensie.

Acestea fiind spuse, aici este o listă atât pentru consilieri, cât și pentru oameni care planifică singuri să obțină puncte când trebuie să vă retrageți în decursul a 10 ani de la pensionare. ( ) Contribuții maxime la pensionare

Anii care au precedat pensionarea vor fi probabil printre cei mai mari ani de venit. Acesta este momentul să vă intensificați și să maximizați contribuțiile la planurile dvs. 401 (k) s, 403 (b), IRA, planurile de pensionare pe cont propriu și conturile impozabile.

Pentru proprietarii de afaceri și profesioniști cu venituri ridicate, trebuie să luați în considerare un plan de pensii pentru echilibrul de numerar pentru a sare și mai mulți bani în ultimii zece ani de activitate.

Elaborarea unui buget pentru pensionare

De asemenea, este timpul să începeți să vă gândiți la ceea ce doriți să trăiți ca la pensionare și cât de mult va costa acest stil de viață. Vrei sa stai in casa ta curenta? Veți reduce? Vrei să te muți într-o parte a țării unde costul vieții este mai mare sau mai mic? Vei face multe călătorii?

Construiește un buget de pensionare, o creștere a stilului tău de viață dorit. Nu uitați să includeți costurile din ce în ce mai mari ale asistenței medicale în momentul pensionării în acest buget. (

Planificarea costurilor de îngrijire a sănătății la pensionare. ) Sursele de bani cu unghii inferioare

Este important să vă arătați toate resursele și resursele financiare care vă vor sprijini stilul de viață pentru pensionare. Iată câteva elemente pe care trebuie să le luați în considerare:

401 (k), 403 (b) și conturi similare de contribuții definite

• IRA
• Conturi de investiții impozabile
• Anuități
• Interesul pentru o afacere
• Opțiuni de acțiuni și unități de stocuri restricționate (RSU) de la angajator
• Pensii
• Securitate socială
• Nu este neobișnuit ca cineva să fi lucrat la cinci sau mai multe locuri de muncă Carieră. Acest lucru duce adesea la o serie de conturi vechi de pensionare împrăștiate în jurul foștilor angajatori. Dacă sunteți căsătorit și soțul dvs. a avut și câțiva angajatori, acest număr se poate dubla cu ușurință.
• Este timpul să ne ocupăm de această aglomerație a contului de pensionare și să facem unele consolidări.Poate doriți să rotiți toate sau cele mai multe dintre ele într-o singură IRA. Sau poate îl mutați în planul actual al angajatorului dvs. 401 (k), dacă este permis și dacă se califică conturile. Acestea din urmă pot fi benefice dacă intenționați să lucrați după vârsta de 70 de ani. 5 și doriți să evitați distribuțiile minime necesare în timp ce încă lucrați.

Asigurați-vă că sunteți conștient de orice pensie în care puteți beneficia în continuare. Asigurați-vă că fostul dvs. angajator are informațiile dvs. actuale de contact. În timp ce unele dintre aceste conturi vechi pot fi relativ mici, ele pot adăuga până la niște bani reali atunci când sunt consolidați. (

)

Fiți pregătiți pentru o ofertă de cumpărare Multe companii oferă angajaților pachete de pensionare anticipată pentru a le încuraja să plece . Acest lucru se face, în general, pentru a încuraja plecările voluntare atunci când organizația urmărește să reducă numărul de angajați. De-a lungul anilor, am fost întrebat de clienți și prieteni dacă ar trebui să accepte o astfel de ofertă de la compania lor. Aproape fără excepție i-am încurajat pe acești oameni să ia oferta și să nu se uite înapoi. De obicei, odată ce o persoană este pe "listă", angajatorul lor a decis că ar trebui să meargă - dacă nu acum, într-un punct care nu este prea departe în jos. Dacă clientul dvs. este în vârsta de 50 de ani și lucrează pentru o organizație mare, ar trebui cel puțin să abordați subiectul modului în care să reacționați la o ofertă de pensionare anticipată, dacă se întâmplă să apară.

Faceți o proiecție de pensionare

Există multe calculatoare de pensionare disponibile online. Unele sunt mai bune decât altele, dar este important să rețineți că și cele mai populare sunt doar unelte care oferă îndrumări - nu răspunsuri definitive.

Majoritatea calculatoarelor solicită fondurile dvs. de pensii, pensiile și asigurările sociale, alte investiții etc. În general, puteți varia lucruri precum alocarea activelor și nivelul de cheltuieli pentru a obține o serie de rezultate și probabilități de succes - lipsesc banii. În timp ce este posibil să nu vă placă răspunsurile, este mult mai bine să știți în avans că vă confruntați cu un deficit probabil, astfel încât să aveți timp să faceți ajustări. (Mai mult, vezi:

Găsirea celor mai bune instrumente pentru gestionarea banilor dvs. de pensionare.

)

Este bine să actualizați această proiecție anual când vă apropiați de pensionare. Mai bine, un consultant financiar numai cu taxă vă va oferi chiar și un ajutor mai bun pentru a vă obține acest proces. Angajați un consultant Pe lângă expertiză, un consultant calificat poate adăuga o perspectivă terță detașată planificării dvs. de pensionare. El sau ea poate stres-testa situația dvs. pentru a vedea ce este posibil să se întâmple în diferite situații - cred că declinul pieței precipitante chiar atunci când doriți să vă retrageți. Un consultant financiar poate ajuta, de asemenea, la stabilirea conturilor care trebuie să primească retrageri de la început. Valoarea minimă necesară a factorului distribuțiilor în această ecuație.

Linia de fund

Pentru cei care se apropie de pensie, perioada de 10 ani de la această fază de viață este una critică în ceea ce privește planificarea și investirea.Un consultant financiar informat poate oferi îndrumări și sfaturi care pot fi diferența dintre dorința clienților de stil de viață și cea pe care sunt forțați să le rezolve. (Pentru mai multe informații, consultați:

Cum să vă protejați pensionarea de procese.

)