Sunt întrebări, aproape toți lucrătorii tineri și de vârstă mijlocie s-au întrebat: Ar trebui să-mi părăsesc locul de muncă și să mă pensionez devreme? De ce aș avea nevoie? De unde știu că sunt gata?

Dacă intenționați să vă retrageți mai devreme, veți renunța nu numai la durerile de cap ale muncii, ci și la banii suplimentari câștigați care ar fi putut face pensionarea dvs. chiar mai confortabilă. Pentru a vă ajuta să decideți, aici sunt șase semne că ați putea să vă retrageți mai devreme în loc să continuați să lucrați.

1. Datoriile dvs. sunt plătite

Dacă ipoteca dvs. este plătită și nu aveți împrumuturi, linii de credit, solduri de cărți mari sau alte datorii, nu va trebui să vă faceți griji în legătură cu efectuarea unor plăți mari în timpul pensionării. Acest lucru vă lasă disponibilul de venituri de economii și de pensie pentru a vă bucura de viață după muncă și de a vă folosi liber în caz de urgență, mai degrabă decât de a fi legat de plata facturilor mari.

2. Economiile dvs. depășesc obiectivele dvs. de pensionare

Ați planificat, stabiliți un obiectiv pentru economiile la pensie și acum investițiile dvs. depășesc sau depășesc suma pe care sperați să o economisiți. Acesta este un alt semn bun pe care l-ați putea lua pensionarea anticipată. Cu toate acestea, rețineți că, dacă părăsiți locul de muncă cu câțiva ani înainte de a vă planifica, economiile dvs. trebuie să fie suficiente pentru a acoperi acești ani suplimentari de pensionare. Dacă nu ați stabilit planul de economii pentru pensionare pentru o pensionare anticipată, va trebui să recalculați durata economiilor dvs., inclusiv acești ani suplimentari. De asemenea, în funcție de vârsta dvs., este posibil să nu fiți încă eligibil pentru Securitate Socială sau Medicare. Economiile dvs. vor trebui să acopere cheltuielile până când veți ajunge la vârsta eligibilă.

"Gândiți-vă" Regula 25. "Pregătiți-vă să aveți de 25 de ori valoarea cheltuielilor dvs. anuale", spune Max Osbon, partener la Osbon Capital Management din Boston, Massachusetts. de 4 %.În acest moment, trebuie doar să obțineți o rată de rentabilitate de 4% pe an pentru a vă acoperi cheltuielile anuale în perpetuitate. "

3. Planurile dvs. de pensionare nu au o pedeapsă de retragere timpurie

Nimănui nu îi place să plătească penalități inutile și pensionarii anticipați care merg la un venit fix nu sunt deloc diferiți. Dacă economiile dvs. de pensii includ un plan de 457, care nu are o pedeapsă de retragere anticipată, pensionarea devreme și retragerea din plan nu te vor costa suplimentar , dar luați notă - veți plăti în continuare impozitul pe venit pentru retragerile dvs.

Există, de asemenea, o veste bună pentru pensionarii timpurii cu 401 (k) s. Dacă continuați să lucrați pentru angajatorul dvs. până în anul în care faceți 55 ( sau după), IRS vă permite să vă retrageți de la numai angajatorului 401 (k) fără penalizare atunci când vă retrageți sau plecați, atâta timp cât y o lăsați la acea companie și nu o rotiți într-un IRA. Cu toate acestea, dacă a 59-a aniversare a fost cu cel puțin șase luni în urmă, puteți beneficia de retrageri fără penalități din oricare dintre planurile dvs. de 401 (k).Aceste politici se aplică, în general, altor planuri de pensionare calificate, în afară de un număr de 401 (k), dar verificați cu IRS pentru a vă asigura că este inclus.

"Cu toate acestea, există o prudență: dacă un angajat se pensionează înainte de vârsta de 55 de ani [cu excepția celor menționate mai sus], se pierde provizionul de pensionare anticipată și penalizarea de 10% va fi efectuată pentru retragerile înainte de vârsta de 59-1 / ", spune James B. Twining, fondatorul și directorul executiv al Financial Plan, Inc., în Bellingham, Wash.

O a treia opțiune pentru retragerile de pensii fără scutiri este aceea de a stabili o serie de retrageri substanțial egale în cel puțin cinci ani, sau până când veți întoarce 59-1 / 2, oricare dintre acestea este mai lungă. Ca și retragerile dintr-un plan 457, va trebui totuși să plătiți impozitele pe retragerile dvs.

Dacă planurile dvs. de pensionare includ oricare dintre opțiunile de retragere gratuite de mai sus, este un alt punct în favoarea părăsirii timpurii a muncii.

4. Serviciile dvs. de asistență medicală sunt acoperite

Serviciile de asistență medicală pot fi incredibil de costisitoare, iar pensionarii timpurii ar trebui să aibă un plan pentru a acoperi costurile de sănătate în anii de după pensionare și înainte de a deveni eligibili pentru Medicare la vârsta de 65 de ani. Dacă aveți acoperire prin planul soțului / sau dacă puteți continua să obțineți acoperire prin intermediul fostului angajator, acesta este un alt semn că pensionarea anticipată ar putea fi o posibilitate pentru dvs. Aruncați o privire la costul unei plimbări de ambulanță, al unui test de sânge sau al unei liste de prescripții non-generice lunare, pentru a obține o idee despre cât de repede se pot accentua costurile de sănătate.

O altă opțiune pentru pensionarii timpurii este achiziționarea de asigurări private de sănătate. Dacă aveți un cont de economii de sănătate (HSA), puteți utiliza distribuiri fără impozit pentru a vă plăti cheltuielile medicale calificate, indiferent de vârsta dvs. (deși dacă vă părăsiți locul de muncă, nu veți putea să continue să contribuie la HSA). Este prea devreme să spunem cum se va schimba asigurarea de sănătate și costurile acesteia și cât de curând va fi asistența medicală privată la prețuri accesibile, având în vedere obiectivul președintelui Trump și al Congresului republican de abrogare a Legii privind îngrijirile accesibile. Rețineți că COBRA vă poate extinde acoperirea asistenței medicale după părăsirea locului de muncă, deși fără contribuțiile foștilor angajatori la asigurarea dvs., costurile cu COBRA pot fi mai mari decât alte opțiuni. Pentru a afla mai multe, vedeți Ce trebuie să știți despre COBRA Insurance Health .

5. Puteți să trăiți în prezent la bugetul de pensionare

Pensionarii care trăiesc pe venituri fixe, inclusiv pensiile și / sau retragerile din planurile de pensii, au, de obicei, venituri lunare mai mici decât au făcut atunci când lucrau. Dacă v-ați practicat deja la bugetul de venituri pentru pensionare timp de cel puțin câteva luni, atunci puteți fi cu un pas mai aproape de pensionarea anticipată. Dacă nu ați încercat încă acest lucru, este posibil să aveți un șoc. Testați-vă bugetul redus pentru pensionare pentru a obține un sentiment imediat despre cât de dificil poate trăi un venit fix.

"Oamenii nu-i plac schimbarea și este greu să distrugi obiceiurile obișnuite odată ce le-am obișnuit. Prin 'testarea drumurilor' bugetul tău de pensionare, te înveți esențial să dezvolți obiceiuri zilnice în jurul a ceea ce îți poți permite în pensionare ", spune Mark Hebner, fondator și președinte al Index Fund Advisors, Inc., în Irvine, California, și autorul "Fondurilor indexului: Programul de recuperare în 12 etape pentru investitorii activi".

6. Aveți un nou plan sau un proiect pentru pensionare

Lăsând munca devreme pentru a petrece zile lungi fără nimic de a face, va duce la o pensionare precoce nefericită și poate duce, de asemenea, la creșterea cheltuielilor (cumpărăturile și mesele sunt uneori folosite pentru a umple timpul ). Având un plan definit de călătorie, hobby sau part-time sau chiar conturul unei rutine de zi cu zi vă poate ajuta să vă ușurați pensionarea anticipată. Poate veți înlocui întâlnirile de vânzări cu o excursie de golf săptămânal sau voluntariat și veți adăuga plimbări zilnice sau excursii la sala de sport. Planificați o excursie prelungită, sau luați cursuri pentru a afla o nouă activitate.

Dacă vă puteți gândi cu ușurință la modalități realiste, care nu au legătură cu munca și care vă vor permite să vă petreceți cu plăcere zilele, pensionarea timpurie ar putea fi pentru dumneavoastră. În același mod în care încercați să conduceți bugetul pentru pensie, încercați să luați o săptămână sau mai mult de lucru pentru a vă petrece zilele așa cum ați proceda la pensionare. Dacă vă veți plictisi de plimbări lungi, de televiziune pe timp de zi și de hobby-uri în decurs de o săptămână, veți obține cu siguranță un antiscris în pensionare.

Linia de fund

Când vine vorba de a decide dacă trebuie să vă retrageți mai devreme, există mai multe semne de urmărit. Fiind lipsită de datorii, cu un cont de pensie sănătos, care vă va susține anii în plus care nu funcționează este critic. În plus, dacă vă puteți retrage din conturile de pensii fără sancțiuni, accesați acoperirea medicală accesibilă până când Medicare va da lovituri și veți avea un plan să vă bucurați de timpul în care nu lucrați în timp ce vă aflați pe un buget de pensionare. Cea mai bună modalitate de a vă asigura că puteți efectua cu succes tranziția este vorba cu profesionistul dvs. financiar.