Generația Mileniului este primul care crește cu adevărat alături de tehnologie. Facebook, lansat la începutul anului 2004, a schimbat modul în care oamenii interacționează între ei; comerțul electronic a făcut posibilă achiziționarea oricărui produs online, iar smartphone-urile au făcut posibilă realizarea acestor lucruri de oriunde. Noile tehnologii au evoluat pentru a pune conexiunile sociale în centrul activității de afaceri și a schimbat în mod semnificativ comportamentele de cumpărare ale consumatorilor.

Prin urmare, nu este o surpriză faptul că preferințele Milenare influențează, de asemenea, sfaturile financiare. În acest articol, vom analiza ce clienți Millennials caută într-un consultant financiar și cum îi pot obține cei mai eficienți consultanți financiari. Pentru mai multe, vezi: Obiceiuri banesti ale Mileniului ) De ce se referă la mileniile

Există mai mult de 15,5 milioane de mileniali bogați care trăiesc în Statele Unite cu cel puțin 100 de dolari , 000 în activele investibile în afara mileniului aflat în proprietate imobiliară, potrivit unei linii aeriene LinkedIn recent. În anii următori, generația stă să moștenească aproape 60 de miliarde de dolari în averea personală, care va trebui să fie gestionată. Acest lucru se transformă într-o oportunitate semnificativă pentru consultanții financiari de a-și extinde piața țintă a clienților către audiențe mai tinere înainte de influxul de capital.

Cartea albă a caracterizat Mileniul Afluent ca optimiști independenți și deschisi, care sunt social-centrici și flămânzi de învățat. Aproape trei sferturi cred că sacrificiile pe care le fac acum vor plăti în viitor, în timp ce mai mult de o treime salvează majoritatea salariilor lor. În plus, 70% sunt deschise pentru a utiliza mărci de servicii nefinanciare pentru activități financiare, iar aproape jumătate sunt

foarte loiale instituțiilor pe care aleg să le finanțeze. În mod surprinzător, doar 30% dintre consilierii financiari caută în mod activ clienți sub vârsta de 40 de ani, potrivit unui sondaj al companiei Corporate Insights din 2015. Având în vedere faptul că copiii cu vârste mai înaintate au 22 de ori mai multe active decât cei sub vârsta de 35 de ani, consilierii financiari care sunt plătiți pe baza unui procentaj din active nu s-au concentrat asupra acestei generații mai tinere. Dar un eșec de a viza generația Mileniului de-a lungul timpului ar putea fi o greșeală costisitoare în următorii ani.

Milenienii au o moștenire semnificativă; ei sunt, de asemenea, mult mai harnici sportivi decât generațiile anterioare. Chiar dacă ei nu au la fel de multe resurse ca Generația X chiar acum, Millennialii și-au văzut bogăția rapidă în timp ce generațiile mai în vârstă încep să-și petreacă ouăle de cuib. Consilierul de relații cu Millennialii afluenți de la începutul anului ar putea deschide dividendele pe drum, generația devine și mai bogată.(Pentru lecturi corelate, vezi:

Cât de multe milenii pot fi cea mai bogată generație vreodată

) Ce milenii doresc Millennialii nu se uită la aceiași factori ca Gen X atunci când evaluează furnizorii de servicii financiare. De exemplu, un Gen Xer poate fi mai predispus la publicitatea tradițională, în timp ce Millennialii tind să se bazeze pe conexiuni sociale. Millennialii tind, de asemenea, să studieze recenziile online ale unei companii pentru a identifica zonele problematice și chiar să vadă dacă misiunea socială a unei companii se aliniază la propriile valori - un factor din ce în ce mai important în luarea deciziilor de cumpărare.

Potrivit raportului alaturat LinkedIn, unele aspecte importante ale mileniului includ:

Compania are o puternica prezenta sociala?

Au deja o relație cu compania?

• Membrii familiei folosesc compania?
• Compania are recenzii pozitive online?
• Compania are o misiune socială pe care o aliniază?
• Un studiu separat al Institutului de pensii asigurate nonprofit și al Centrului pentru cinetica generațiilor a constatat că 88% dintre Millennialii caută o mai mare transparență în ceea ce privește taxele. Acești factori sugerează că și Millennialii tind să fie conștienți de taxe, deși pot fi mai preocupați de transparență decât să caute cele mai mici taxe posibile. Cu alte cuvinte, ei nu vor să se simtă ca și cum ar fi profitați de ele.
• Alte studii au arătat că Millennialii caută tehnologii moderne, cum ar fi portalurile clienților și aplicațiile mobile, să-și urmărească finanțele de oriunde. (Pentru lecturi corelate, vezi:

4 Obiceiuri bancare comune ale mileniului.

) Conectarea la Millennials LinkedIn Whitepaper recomandă mai multe strategii pentru conectarea cu mileniul afluent și stabilirea unei practici de la ei în viitor. Primul pas este construirea de relații cu Millennialii afluenți care au apărut pentru a le atinge cu o ofertă convingătoare. Creșterea rapidă a consultanților roboți servește ca un model excelent pentru consilierii tradiționali prin faptul că oferă un serviciu online și mobil cu taxe transparente și acces 24 de ore pe zi. Consultanții financiari ar trebui să ia în considerare implementarea unor tehnologii similare în timp ce își construiesc prezența pe internet și social media, cu accent pe educarea Mileniului despre economisire și investire.

Al doilea pas constă în oferirea de consultanță de specialitate pentru a crea încredere și a permite independența. Deoarece clienții Mileniului au mai puține active, mulți consilieri aleg să externalizeze managementul portofoliilor la consultanți roboți și să se concentreze asupra adăugării de valoare în alte domenii. Un exemplu extraordinar îl ajută pe Millennials să acorde prioritate plăților datoriilor și investițiilor în pensionare, ceea ce reprezintă un serviciu hands-on pe care robo-consilierii nu-l pot oferi. (Mai mult, vezi:

Atragerea clienților mileniali prin concentrarea pe nevoile lor

.) Pasul final este crearea unei viziuni comune și realizarea unei strategii de pensionare. Adesea aceasta înseamnă construirea unui plan cuprinzător pentru pensionare și menținerea acestuia la zi. Instrumentele de evaluare a riscurilor pot fi utile în acest proces pentru a se asigura că un investitor are un portofoliu cu nivelul corespunzător de risc pentru situația lor.Actualizările trimestriale sunt utile (împreună cu un portal client ușor de utilizat) pentru menținerea și actualizarea clienților. Linia de jos

Mileniile nu ar putea fi cele mai profitabile demografice pentru consilierii financiari în momentul de față, dar se vor moșteni aproape 60 de miliarde de dolari în bogăție în următorii ani. Având în vedere că acești clienți manifestă un sentiment puternic de loialitate, consilierii ar trebui să ia în considerare direcționarea Mileniului afluent acum pentru a construi relații care să aibă loc atunci când devin mult mai profitabile. Strategia prezentată mai sus poate contribui la acest proces și poate constitui o practică de succes în viitor. (Pentru mai multe informații, consultați:

Cum folosesc Mileniul Tech și Social Media

)