"Cel ce moare nu are datorii. "Acestea sunt cuvintele nemuritoare ale lui William Shakespeare de la The Tempest , o piesă pe care criticii îl consideră a fi ultima. Din păcate, Shakespeare nu oferă cuvinte de înțelepciune cu privire la un subiect care a devenit o problemă stringentă pentru mulți oameni în vârstă: teama de a-și depăși banii.

Într-un studiu recent realizat de Transamerica, mai mult de 40% dintre americani de peste 50 de ani au recunoscut că printre temerile legate de pensionare, depășirea listei a rămas fără bani în timpul vieții. (Pentru mai multe, consultați: 4 pași pentru a nu depăși portofoliul dvs. de pensionare .)

AD:

Temerile neîntemeiate?

Pretinzând că America se confruntă cu o criză de pensionare nu se mai califică drept știri - a fost un subiect fierbinte în mass-media încă de la Marea Recesiune. Cu toate acestea, în ciuda rapoartelor extinse privind această situație îngrijorătoare, statisticile financiare recente indică faptul că mulți americani nu au reușit să-și îmbunătățească propria perspectivă de pensionare.

În prezent, aproximativ un sfert dintre americani își fac singurul venit din plățile lor de securitate socială. Și în timp ce mulți dintre cei 33% dintre americani care nu au salvat nimic pentru pensionare sunt suficient de tineri pentru a rectifica deficitul de economii, pentru aproximativ unul din trei americani cu vârsta peste 55 de ani care nu au economii la pensie, timpul este esențial.

-> Studii suplimentare

În plus față de rezultatele studiului efectuat de Transamerica, alte studii au arătat rezultate similare. Anul trecut, Institutul American al APC-urilor a investigat planificatorii financiari pentru a investiga preocupările de pensionare de top în rândul clienților lor. Rezultatul a fost tulburător: mai mult de jumătate dintre planificatorii financiari chestionați au indicat că depășirea economiilor lor a fost cea mai mare preocupare financiară a clienților lor. (Pentru mai multe informații, consultați:

3 Beneficiile muncii care depășește vârsta minimă de pensionare ) Dacă statisticile par a fi groaznice, sunt practic optimiste în comparație cu un studiu mult mai publicizat al companiei Allianz Life Insurance din 2010. Între 3, 200 de Baby Boomers au intervievat, un șocant de 61% dintre respondenți în vârstă de la 44 la 75 ani, au mărturisit că se temeau de faptul că au mai rămas fără bani decât se temeau de moarte.

Obstacole de economisire

Conform principalilor economiști comportamentali, majoritatea oamenilor beneficiază de memento-uri de la angajatorii lor pentru a participa la programele de pensionare. Acestea pot varia de la nudele blânde pentru a salva mai mult, la înscrierea automată în planurile de pensionare. Desigur, aceste beneficii se extind numai la angajații care lucrează pentru companii care oferă planuri de pensionare.

Deși este în general acceptat faptul că vârsta de aur a pensiilor a dispărut de mult timp, planurile de pensionare sponsorizate de angajatori, în general, au intrat recent sub topor. Într-un studiu din 2015, angajații intervievați de Transamerica au raportat că numai 66% dintre aceștia au avut acces la un plan sponsorizat de angajatori, ceea ce a reprezentat o scădere de 12% față de cei 76% care au avut acces la aceste planuri în 2012.(Mai mult, vezi:

5 strategii pentru a evita scumpirea banilor

.) Riscul longevității Riscul de longevitate, altfel cunoscut sub numele de depășirea banilor, se reduce la un simplu pariu bazat pe un număr teoretic este aproape imposibil de determinat. Asta este numărul exact de ani pe care l-ați lăsat să trăiți.

După cum subliniază experții financiari, chiar dacă ați fost în mod prudent în ceea ce privește salvarea pe tot parcursul anilor de muncă, numărul de ani de care veți avea nevoie pentru a vă susține retragerea în trecut rămâne necunoscut. În timp ce știința actuarială a diminuat așteptările de viață la cifre precise, aceste cifre sunt utile doar ca un ghid brut care reprezintă speranța medie de viață.

Pentru a aborda impactul financiar negativ al problemei riscului de longevitate, guvernul american a slăbit restricțiile privind cumpărarea anuităților de longevitate, ceea ce permite, în esență, americanilor să parieze împotriva morții în viitorul apropiat: anuitățile, de obicei, plătesc doar cinci sau 10 ani când sunt cumpărate.

Linia de fund

Nu contează cât de mult sau cât de puțini bani ați salvat pentru pensionare, nimeni nu este imun față de teama necunoscutului. Mai degrabă decât să vă concentrați asupra specificelor misterioase ale mortalității proprii, este mai util să vă concentrați asupra comportamentelor de economisire care oferă un impact maxim în cel mai mare număr de ani. Dacă aveți acces la un plan de pensionare care oferă fonduri potrivite angajatorului, profitați de el acum - fie că sunteți 29 sau 59. Este mai puțin probabil să pierdeți banii care nu se termină niciodată în salariul dvs. în primul rând. (Mai mult, vezi:

Anuitățile de longevitate sunt o alegere bună pentru venitul de pensionare?

)