Asigurarea ipotecară privată este un produs de gestionare a riscurilor conceput pentru a proteja o instituție de creditare de pierderi de bani în cazul în care partea împrumutată implică un împrumut. Majoritatea creditorilor necesită o asigurare ipotecară privată (PMI) pentru împrumuturi care au un procent de împrumut-valoare care depășește 80%, adică homebuyer-ul a dat o plată în avans mai mică de 20%. O plată mai mică în jos permite împrumutătorilor să obțină un credit ipotecar mai rapid, deoarece nu trebuie să-și petreacă cât mai mult timp economisind bani. Un debitor este obligat să efectueze plăți lunare asupra PMI până când locuința sa acumulează o anumită sumă de capitaluri proprii, moment în care creditorul nu consideră că împrumutatul are un risc ridicat.

PMI se aplică numai creditelor tradiționale. Un împrumut administrației federale de locuințe (FHA) are propria sa asigurare ipotecară și vine cu cerințe diferite. Administrarea împrumuturilor de către veterani permite unui debitor să nu plătească în avans, dar nu necesită asigurare ipotecară.

Asigurarea ipotecară privată costă de obicei între 25 și 2% din soldul împrumutatului în fiecare an. Cu toate acestea, procentul depinde de valoarea avansului, termenii împrumutului și scorul de credit al împrumutatului. Un număr mai mare de factori de risc se traduce într-o rată mai mare. În Statele Unite, există șase companii majore ale PMI, cu rate similare ajustate în fiecare an.

Este recomandabil ca un debitor să țină evidența plăților pe care le efectuează asupra principalului său credit ipotecar. După ce acasă acumulează 20% capitaluri proprii, împrumutatul poate să anunțe împrumutătorului său că primele PMI ar trebui să fie anulate. Anularea PMI poate fi solicitată și în cazul în care capitalul propriu ajunge la 20% din cauza aprecierii prețurilor la domiciliu sau dacă s-au efectuat plăți principale suplimentare. Următoarele sunt trei site-uri care includ calculatoare cu PMI încorporate în calculul ipotecării.

U. Calculator ipotecar

Calculatorul ipotecar de pe acest site permite unei persoane să evalueze plata lunară pe care trebuie să o plătească, inclusiv taxele principale și dobânzile, impozitele pe proprietate, asigurările proprietarilor de locuințe, taxele asociației PMI și ale asociațiilor proprietarilor de case (HOA). Calculatorul calculează, de asemenea, suma totală a tuturor plăților, inclusiv plata inițială individuală, taxele totale HOA și suma principalului, dobânzii, taxelor și asigurărilor (PITI) în timpul perioadei de amortizare. Calculatorul oferă un program detaliat de plată a ipotecii. Pentru persoanele care încearcă să accelereze programul ipotecar cu plăți suplimentare sau plăți bi-săptămânale, se furnizează și un tabel care arată diferențele dintre plăți, dobânda totală plătită și perioadele de amortizare pentru ambele opțiuni de plată.

Zillow

Calculatorul ipotecar al lui Zillow ajută o persoană în stabilirea plății totale ipotecare lunare, inclusiv PITI.Suma afișată se bazează, de asemenea, pe valoarea inițială. Calculatorul stabilește o valoare implicită pentru asigurarea la domiciliu, impozitele pe proprietate, PMI și câțiva alți factori. Aceste valori implicite sunt ajustate cu ușurință pentru persoanele care cunosc valorile exacte pentru fiecare factor. Ajustarea acestor valori permite individului să obțină o estimare de plată mai personalizată și mai exactă. Calculatorul lui Zillow afișează, de asemenea, un program de amortizare a ipotecii care ilustrează cât de mulți bani sunt plătiți către dobândă și principal în cursul împrumutului pentru locuință.

CalcXML

Calculatorul ipotecar de la CalcXML este simplu în proiectare, dar oferă, în esență, aceleași informații ca și site-urile menționate mai sus. O persoană poate utiliza calculatorul acestui site pentru a vizualiza impactul financiar pe care variabilele cum ar fi rata dobânzii, suma împrumutului, termenul ipotecar, asigurarea de risc, PMI și impozitul pe proprietate au asupra plăților totale lunare. Acest calculator oferă, de asemenea, un program detaliat de amortizare.

CalcXML oferă o listă utilă de termeni și definiții pentru persoanele care nu cunosc semnificația specifică a anumitor factori inclusi în calculator. De asemenea, oferă mai multe articole care ar putea fi de interes pentru persoanele care folosesc calculatorul, inclusiv un articol despre finanțarea unei case și un articol care explică modul în care poate fi mărită valoarea unei case.