Activele pe care le-ați lucrat mult și greu să le acumulați pot fi pierdute într-o perioadă foarte scurtă dacă nu sunt protejate în mod corespunzător și dacă sunteți dat în judecată, vă înscrieți în faliment sau sunteți altfel supus judecății proceduri. Cu toate acestea, înțelegerea faptului că anumite bunuri ar trebui să fie protejate împotriva pierderii în astfel de circumstanțe, legiuitorii au adoptat acte prin care anumite tipuri de active sunt sau pot fi protejate. În acest articol, vă vom arăta măsurile pe care le puteți lua pentru a vă proteja economiile.

-> ->

Oricine are active la risc

Puteți crede că numai medici, directori corporativi și alții din profesiile predispuse la litigii sunt singurii care trebuie să-și facă griji pentru a-și proteja averile. Nu asa. Există multe circumstanțe în care activele dvs. pot fi atașate sau împodobite. Acestea includ în cazul în care dosarul dvs. de faliment, aveți un divorț sau sunteți la sfârșitul defensiv al unui proces civil. Multe dintre aceste circumstanțe sunt cele pe care majoritatea oamenilor nici măcar nu le iau în considerare până când nu apar. De exemplu, în cazul în care copilul dvs. adolescent se află la sfârșitul greșit al unui accident de autovehicul, acest lucru poate duce la pierderea părții vătămate după bunurile dvs. (Pentru a citi mai multe despre acest subiect, vezi Căsătoria, divorțul și linia dotată .

Imaginează-ți acest scenariu : Ai auzit un bate la ușă într-o noapte. Găsiți un cuplu în vârstă care caută Smithii. Numele tău este Jones. Smithii trăiesc alături, îi informați pe cuplu. Cuplul vă mulțumește și merge pe peluza dvs. pentru a merge la Smiths. Pe măsură ce se află pe jumătate, omul intră într-o gaură pe care câinele dvs. a săpat-o în după-amiaza aceea și i-a rupt șoldul - cel pe care tocmai l-a înlocuit. Atunci ce? Următorul apel pe care îl primiți poate fi de la un avocat care încearcă să vă afle valoarea financiară și tipul de asigurare pe care o purtați. Nu contează că cuplul ar fi trebuit să rămână pe trotuar sau cel puțin să aibă grijă să evite un astfel de accident. În final, casa ta + câinele tău + gaura ta = vina ta.

Legile vă pot proteja averile

Legile federale și de stat stabilesc ce tip de protecție au cele mai multe dintre activele dvs. din creditori și judecăți.

IRA-urile tradiționale și Roth
Contribuțiile și câștigurile din IRA tradiționale și IRA Roth au un plafon de protecție de 1 milion USD ajustat la inflație din procedurile de faliment. Instanța de faliment are libertatea de a majora această limită în interesul justiției.

În plus, sumele transferate din planurile calificate, planurile 403 (b) și 457 (b) au o protecție nelimitată. Cu toate acestea, rețineți că această protecție numai se aplică falimentului și nu altor hotărâri pronunțate în alte instanțe. În astfel de cazuri, trebuie consultată legislația statului pentru a stabili dacă există o protecție și gradul de protecție.

Planurile de pensii calificate
Activele planului sponsorizate de angajatori au protecție nelimitată a creditorilor de la faliment, indiferent dacă planul este supus Actului de garantare a veniturilor din pensie pentru angajați (ERISA).Aceasta include IRA-urile SEP, IRA-urile simple, beneficiile definite, contribuția definită, 403 (b), 457 și planurile guvernamentale sau bisericești în conformitate cu secțiunea cod 414.

Nota : Sumele din IRA SEP care pot fi atribuite contribuțiile regulate ale IRA sunt supuse plafonului de 1 milion USD .

Planurile ERISA sunt, de asemenea, protejate în toate celelalte cazuri, cu excepția unei hotărâri privind relațiile interne calificate (în cazul în care activele pot fi acordate fostului dvs. soț sau altui beneficiar supleant) și taxe fiscale de la IRS. În acest scop, un plan calificat nu este considerat un plan ERISA dacă acoperă numai proprietarul afacerii (planuri numai pentru proprietar). Protecția planurilor numai pentru proprietar este determinată de legea statului. (Pentru mai multe informații despre protecția activelor planului de pensii, vezi Protecția împotriva falimentului pentru conturile dvs. .)

Homesteads
Valoarea protecției pe care o aveți în locuința dvs. variază foarte mult de la stat la stat. Unele state oferă protecție nelimitată, altele oferă protecție limitată, iar câteva oferă nici o protecție.

Anuități și asigurări de viață
Ca și protecția în gospodării, legile statului determină nivelul de protecție care se aplică anuităților și asigurărilor de viață. Unii protejează valorile de predare în numerar ale polițelor de asigurare de viață și veniturile din contractele de anuitate de la atașament, degradare sau proces legal în favoarea creditorilor. Alții protejează interesul beneficiarului doar în măsura în care este în mod rezonabil necesar pentru sprijin. Există, de asemenea, state care nu oferă protecție deloc. (Pentru a citi mai multe despre asigurarea de viață, a se vedea Înțelegerea contractului dvs. de asigurare , Cât de multă asigurare de viață trebuie să efectuați? și > Pentru a găsi legile privind protecția activelor din statul dvs., vizitați site-ul oficial al statului dvs. sau site-ul web al Cartei de protecție a activelor. Cum să vă protejați activele

Deși protecția activelor poate avea un trecut înfricoșat, strategiile legitime sunt disponibile. Uitați-vă la aceasta ca pe o cale de a face cât mai multe obstacole posibil posibil ca potențialii creditori trebuie să sară înainte să poată ajunge la proprietatea dumneavoastră. Acest lucru ar putea încuraja acești creditori să facă locații favorabile în loc să se implice în procese de litigii lungi și costisitoare.

Unele dintre metodele comune de protecție a activelor includ:

Trusturi de protecție a activelor

De ani de zile, indivizii bogați au folosit trusturi offshore în locații precum Insulele Cook și Nevis pentru a proteja activele de creditori. Dar aceste trusturi pot fi costisitoare pentru a stabili și menține. Acum, mai multe state, printre care Alaska, Delaware, Rhode Island, Nevada și Dakota de Sud, permit încrederea în protecția activelor. Nici măcar nu trebuie să fii rezident al statului să cumperi unul.

Trusturile de protecție a activelor oferă o modalitate de a transfera o parte din activele dvs. într-un trust executat de un mandatar independent. Activele trustului vor fi la îndemâna majorității creditorilor și puteți primi distribuiri ocazionale. Aceste trusturi vă pot permite chiar să protejați activele pentru copiii dumneavoastră.
Cerințele pentru un trust de protecție a activelor includ următoarele:

Trebuie să fie irevocabilă.

Trebuie să aibă un mandatar independent care este un individ aflat în stat sau este o companie bancară și de încredere licențiată în acel stat.

• Trebuie să permită distribuiri numai la discreția mandatarului.
• Trebuie să aibă o clauză de cheltuieli.
• Unele sau toate activele trustului trebuie să fie situate în starea de încredere.
• Documentele și administrația trustului trebuie să se afle în stat.
• Dacă intenționați să vă aflați într-un trust de protecție a activelor, asigurați-vă că lucrați cu un avocat cu experiență și competență în acest domeniu. Mulți indivizi s-au confruntat cu legi fiscale, deoarece încrederea lor nu îndeplinea cerințele de reglementare.
• Finanțarea conturilor-creanțe

Dacă dețineți o afacere, puteți împrumuta creanțele sale și puteți plasa banii într-un cont non-business. Acest lucru ar face ca activul îndatorat cu datorii să fie mai puțin atrăgător pentru creditorii dvs. și să facă activele altfel accesibile, care nu pot fi atinse de către creditori.

Scoateți capitalul dvs.
O opțiune pentru protejarea activelor dvs. este să scoateți capitalurile proprii din acestea și să puneți acele numerar în active pe care statul dvs. le protejează. De exemplu, să presupunem că aveți o clădire de apartamente și sunteți preocupat de procese potențiale. Dacă ați luat un împrumut împotriva capitalului propriu al clădirii, ați putea plasa fondurile într-un bun protejat, cum ar fi o anuitate (dacă anuitățile sunt protejate de judecățile din statul dvs.).

Parteneriate cu drepturi de familie
Activele transferate într-o societate în comandită de familie (FLP) sunt schimbate pentru acțiuni în parteneriat. Deoarece FLP deține activele, acestea sunt protejate de creditori în temeiul Legii privind parteneriatele unice. Cu toate acestea, controlați FLP și, prin urmare, activele. Nu există nicio piață pentru acțiunile pe care le primiți, deci valoarea lor este semnificativ mai mică decât valoarea activului schimbat.

Moduri mai puțin complexe de protejare a activelor
Există câteva modalități ieftine și simple de a proteja activele pe care oricine le poate implementa:

Puteți transfera activele în numele soțului dvs. Cu toate acestea, dacă divorțați, rezultatele finale ar putea fi diferite de cele intenționate.

Puneți mai mulți bani în planul dvs. de pensionare sponsorizat de angajator, deoarece ar putea avea o protecție nelimitată.

• Cumpărați o politică umbrelă care vă protejează de pretențiile de vătămare corporală care depășesc acoperirea standard oferită în politica dvs. auto și acasă.
• Profitați la maximum de legile statului în ceea ce privește gospodăriile, anuitățile și asigurările de viață. De exemplu, achitarea ipotecii dvs. ar putea proteja bani care altfel sunt vulnerabili.
• Nu amestecați bunurile afacerii cu active personale. În acest fel, dacă compania dvs. se confruntă cu o problemă, este posibil ca activul dvs. personal să nu fie expus riscului și viceversa.
• Unele cuvinte finale de precauție
• Este posibil să fi văzut experți auto-proclamați în domeniul protecției activelor care își fac publicitate seminariile sau trusele ușor de utilizat la televizor sau pe internet. Efectuați cercetări ample, inclusiv verificarea la biroul de afaceri mai bun înainte de a decide să utilizați oricare dintre aceste servicii.Înainte de a lua oricare dintre etapele discutate în acest articol, întâlniți-vă cu un avocat care cunoaște legile statului dvs. și un expert în domeniul protecției averii. Cel mai important, nu așteptați până când nu aveți o judecată împotriva dvs. Până atunci ar putea fi prea târziu, iar instanțele ar putea declara că ați făcut un "transfer fraudulos" pentru a ieși din îndeplinirea obligațiilor.