Planificarea financiară pe bază de computere este în creștere, dar din două motive foarte diferite. Primul și cel mai evident este faptul că mulți investitori se îndreaptă spre o abordare "do-it-yourself" datorită unor taxe mai mici, recoltei pierderilor fiscale, reechilibrării portofoliului, diversificării și cerințelor de valoare netă scăzută. Acești investitori folosesc, printre altele, Betterment, Wealthfront, Capitalul personal, FutureAdvisor și SigFig Wealth Management.

AD:

Celălalt motiv pentru creșterea popularității planificării financiare pe bază de computer sau a consultanților robo este că consultanții financiari profită de acestea. Acest lucru s-ar putea suna contradictoriu, deoarece mulți investitori se îndreaptă către planificarea financiară pe bază de calculatoare pentru taxe mai mici. Există însă și o mulțime de investitori care își pot permite taxele mai mari, iar consultanții financiari cu acele tipuri de clienți pot să-și completeze serviciile (și să crească viteza serviciilor oferite) prin implementarea planificării financiare bazate pe computer. Pentru consilierii financiari, aceasta nu este o abordare cu un pas. Este doar un pas pe o scară lungă. Consultanții financiari au multe opțiuni pentru care serviciul de planificare financiară pe bază de calculatoare să poată fi utilizat în această industrie acum competitivă, dar Jemstep Advisor Pro este unul dintre serviciile mai cuprinzătoare. (Pentru mai multe, vezi: Top 5 Mituri de Robo-Advisor )

Să luăm o scurtă privire la ceea ce oferă toate serviciile de mai sus.

Betterment

Betterment este cel mai mare serviciu de investiții automatizat din lume cu 100 000 de investitori. Și nu este un număr foarte mare. Așteptați o creștere viitoare. El investește în fonduri tranzacționate la nivel mondial și cu costuri reduse (ETF-uri), inclusiv: (Mai mult, vezi: Betterment vs Financial Advisor: Care este cel mai bun? )

-

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI VTIVng Ttl StckMrk132. 84-0. 17% Creat cu Highstock 4. 2. 6 )

iShares Russell Mid Valoarea -ap (IWS IWSiSh Rsl MdCp Vl85. 96-0. 29% Creat cu Highstock 4. 2. 6 )

iShares Russell 2000 Valoare (IWN IWNiSh Rus2000 Val122. 20-18% Creat cu Highstock 4. 2. 6 )

Vanguard FTSE Dezvoltări Markets ETF (VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44 26-0 34% Creat cu Highstock 4. 2. 6 )

Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO VWOVng FTSE EmgMrk44 77-0.62% Creat cu Highstock 4. 2. 6 iShares National AMT-Free Muni Bond (MUB

MUBiShs Ntnl Mn Bd111. 13 + 0. 25% Creat cu Highstock 4. 2. 6 ) căutați investiții pasive la un cost redus, atunci puteți investi singur în ETF-urile Vanguard pe cont propriu fără a plăti taxe externe.

Wealthfront

Wealthfront administrează $ 2. 5 miliarde de active și vor gestiona 100.000 de dolari pentru mai puțin de 20 de dolari pe lună.Nu există comisioane sau alte taxe de cont. Reechilibrarea și recuperarea fiscală sunt disponibile. (Mai mult, vezi:

Wealthfront versus Betterment .) Capital personal

Capitalul personal gestionează $ 1. 5 miliarde de active pentru aproximativ 80 000 de persoane. Acest serviciu vă va permite să conectați toate conturile personale la Tabloul de bord al capitalului personal, unde vor fi analizate informațiile agregate. Puteți stabili un plan personalizabil pentru pensionare (sau alte obiective) sau vă puteți întâlni cu un consultant pentru a discuta strategia dvs. de investiții.

Future Advisor

Future Advisor este creat pentru a vă îmbunătăți conturile de investiții, astfel încât să puteți atinge obiectivele mai repede. Consultantul viitorului percepe o jumătate de punct procentual din activele gestionate, care se situează între o șesime și jumătate din rata medie a unui consilier financiar tradițional. Planurile de pensionare și de colegiu sunt populare aici. (Mai mult, vezi:

Alegerea celui mai bun Robo-Advisor ) SigFig

Scopul SigFig Wealth Management este de a oferi investitorilor oportunitatea de a construi portofolii inteligente, o fracțiune din costul consultanților financiari. Costul respectiv este de 0,25% pe an, însă portofoliile mai mari vor costa 70 USD pe lună, ceea ce va include analiza portofoliilor, consilierea de urmărire și reechilibrarea. Indiferent de mărimea portofoliului dvs., acesta va fi echilibrat pe baza obiectivelor dvs. De exemplu, o creștere echilibrată a portofoliului de pensii poate arăta astfel:

U. S. Obligațiuni 17%

Trezoreri pe termen scurt 16%

U. S. Actiuni 27%

Actiuni internationale 17%

Piete emergente 17%

Imobiliare 6%

Jemstep

Jemstep este diferit pentru ca este orientat spre consilieri financiari. Permite consilierilor financiari să reducă cheltuielile generale și să îmbunătățească scara. De exemplu, un client poate fi la bord în termen de 10 minute, care include Docusign și un acord de consilier. Toate informațiile imperative despre clienți sunt integrate. O analiză a portofoliului este gratuită și poate indica modul în care alocarea portofoliului de clienți ar putea spori randamentul și / sau reduce riscul. (

Robo-Advisors: amenințare sau oportunitate? ) De exemplu:

Alocarea clientului

Alocarea țintă	S. Stocuri
20%	51%	Stocuri internaționale
11%	26%	Obligațiuni
39%	17%	Numerar
20 %	1%	Mărfuri și altele
10%	5%	Alte caracteristici includ chat live, De acolo, clienții își pot urmări performanțele, își revizuiesc participațiile și pot transfera active suplimentare pentru management.

Angajații de la următoarele companii utilizează, de asemenea, Jemstep:

Google Inc. (GOOGL

• GOOGLAlphabet Inc1, 052. 39 + 0.93% eBay Inc. (EBAY EBAYeBay Inc37, 41 + 0, 11% Creat cu Highstock 4. 2. 6
• ) PayPal Holdings, Inc (PYPL PYPLPayPal Holdings Inc74 41% Creat cu Highstock 4. 2. 6
• ) Riscul ascuns De ce credeți că planificarea financiară pe bază de calculatoare a fost atât de caldă în ultimii ani?Nu este vorba doar de scăderea taxelor și de recuperarea pierderilor fiscale. Un factor important a fost o piață de tauri. Chiar dacă acești algoritmi (în unele cazuri în care sunt implicați oameni) nu au reușit să aleagă bine, marea majoritate a acțiunilor și obligațiunilor s-au comportat bine pe această piață bull, ceea ce a dus apoi la publicitatea cuvânt-gură, reputația puternică și creșterea afacerilor. Riscul ascuns este o piață laterală sau o piață de urși. (De exemplu: Cum se diferențiază Robo-Advisors?

)

De exemplu, un computer nu va sapa într-o depunere a Comisiei pentru Valori Mobiliare (SEC) pentru a găsi indicii despre ceea ce este cu adevărat continuând cu o afacere de bază. De asemenea, un computer nu este capabil să verifice istoricul managementului și tendințele industriei și cum va avea impact asupra anumitor industrii în viitorul apropiat, citirea rapoartelor privind cheltuielile de consum și produsul intern brut (PIB) sau determinarea semnificației anumitor valori-cheie pentru o companie drumul. Linia de fund Oferă toate serviciile de mai sus ceva de oferit? Da. Dar va fi foarte dificil pentru ei să depășească performanța S & P 500 pe o piață de urși. Pentru aceasta, veți avea nevoie de acces la un manager de bani înțelept, care să își bazeze recomandările de investiții pe cercetarea profundă. Găsirea nu va fi ușoară, dar cel puțin veți avea o șansă. Dacă investiți cu un program bazat pe computer, veți avea opțiuni limitate pe o piață de urși. Nu veți putea folosi marja pentru a deschide poziții scurte și nu veți putea să cumpărați bani. Trecerea la bani sau la US Trezorerie va ajuta, dar va lipsi manevrabilitatea. Taxele ar putea fi mai mari pentru consilierii financiari, dar veți obține ceea ce plătiți. Doar asigurați-vă că faceți niște comparații înainte de a vă finaliza decizia. (Pentru mai multe informații, consultați:

Cum Consultanții financiari se pot adapta la consultanții Robo

.