Cât de demn de încredere ești cu finanțele tale? Instituțiile financiare, creditorii - chiar și potențialii angajatori - doresc să știe și raportul dvs. de credit este modul în care aflăm. Uneori vă verifică fără să știi - și uneori poate avea un efect negativ asupra scorului dvs. de credit. Asta ar putea explica probleme dacă sunteți pe piață pentru un împrumut de acasă sau alt dolar.

Sunt chemați

Acesta este cuvântul oficial al industriei de credit, care înseamnă că cineva sa uitat la scorul dvs. de credit. Există două tipuri de întrebări: moi și grele. Una are un impact negativ asupra scorului dvs. de credit - cealaltă nu.

Să presupunem că o bancă pregătește o carte de credit masivă care oferă poștă electronică, dar doar a vrut să o trimită persoanelor cu un scor de credit peste un anumit număr. Ar putea efectua o anchetă ușoară pentru a asambla poșta electronică. Banca nu va cere permisiunea dvs. și probabil că nu veți ști, dar nu vă temeți: o anchetă ușoară nu are niciun efect asupra scorului dvs. de credit.

Alte exemple de anchetă ușoară includ verificarea scorului dvs. de credit sau a unui control de fond inițiat de angajatorul dvs. sau de altă organizație.

Întrebările tari sunt diferite. Când solicitați un card de credit, un împrumut auto sau de origine sau orice alt tip de credit, este o anchetă dificilă. Aceasta este mai mult decât o scădere informală a scorului dvs.; este o privire reală în scopul aprobării sau negării unui împrumut. Anchetele grele pot avea un impact negativ asupra scorului dvs. de credit, dar nu neapărat.

Potrivit FICO, compania responsabilă pentru calculul scorului dvs. de credit, mulți oameni nu vor vedea niciun impact asupra punctajului lor dintr-o anchetă voluntară, în timp ce alții ar putea vedea o scădere cu "mai puțin de 5 puncte. "

Cum se calculează efectul? Depinde de alte informații specifice pentru dvs., dar FICO spune că, dacă aveți puține conturi sau un scurt istoric de credit, întrebările greu vor avea probabil un impact mai mare asupra dvs.

Dar de ce o pedeapsă dacă cineva vă verifică creditul? Pentru că ar putea fi un semn că aveți probleme financiare și aveți nevoie rapid de bani. Potrivit FICO, persoanele cu șase sau mai multe anchete sunt de opt ori mai multe șanse să depună faliment.

Scenarii din lumea reală

Dacă cumpărăți un credit ipotecar sau un împrumut de mașină, este posibil ca mai multe companii de credit să poată efectua o anchetă dificilă asupra dvs. Agențiile de credit variază ușor, dar dacă toate aceste anchete sunt într-o perioadă de 45 de zile, FICO le va vedea ca o singură anchetă.

Dar dacă sunteți tipul care deschide și închide rapid cărțile de credit de magazin pentru a primi rata de teaser introductivă sau cadou gratuit (nu faceți asta), ați putea găsi că nu vă puteți califica pentru un împrumut din cauza numărului de solicitări grele pe creditul dvs.

Amintiți-vă că fiecare anchetă dificilă vă poate costa aproape 5 puncte, până când ajunge suficient timp până când acestea nu afectează raportul dvs. la fel de mult ca și când au făcut prima dată.

Linia de fund

Anchete moi - nu este nevoie să fiți îngrijorați. Ei vor veni la raportul dvs. din toate direcțiile și probabil că nici nu veți ști despre ele. Este ok pentru că nu fac niciun fel de deteriorare a scorului dvs. de credit.

Anchete grele - mențineți-le la un nivel minim absolut. Unu sau doi pe an, probabil, nu este o problemă, dar mai mult decât atât, poate apărea probleme dacă mai târziu solicitați un împrumut.

Bineînțeles, întotdeauna ține cont de raportul dvs. de credit. Cel puțin o dată pe an, verificați-vă raportul de la toate cele trei birouri de credit pentru erori și contestați tot ce nu ar trebui să fie acolo.