O mulțime de lucruri se desfășoară în elaborarea unui plan financiar cuprinzător și este o sarcină permanentă pentru consilierii financiari de a menține aceste planuri exacte și actualizate pentru clienții lor. Modificările de viață și noile circumstanțe apar, ceea ce face important să se reevalueze periodic pentru a se asigura că clienții sunt pe drumul cel bun.

În același mod, planurile imobiliare pentru clienți trebuie revizuite anual și actualizate pentru a reflecta cele mai recente schimbări de viață, actualizări și probleme. Asigurați-vă că vi se solicită următoarele întrebări pentru a obține informațiile necesare pentru a menține cea mai bună planificare posibilă. (Pentru mai multe informații, consultați: Sfaturi de planificare imobiliară pentru consultanți financiari .

Ce sa schimbat?

Începeți prin a obține o imagine de ansamblu a ceea ce este nou sau diferit în viața clientului dvs. "Îi întreb pe clienții mei ce sa schimbat în viața lor, care nu este reflectată în documentele lor", explică Will Kaplan, fondatorul planificării financiare Halcyon . El sugerează că întreabă despre actualizări în relații, adăugări noi în familie sau schimbări cu un moștenitor actual, precum și întrebări mai puțin tangibile. Kaplan vorbeste despre lucruri precum: "Au devenit mai mult sau mai putin caritabile? Sunt dorintele lor inca aliniate cu documentele lor sau a existat o schimbare?"

Datele asociate conturilor trebuie să fie corecte. "Asigurați-vă că aveți o listă ascunsă cu parolele pentru toate conturile", sugerează Jamie Block din serviciile de pensionare pentru proiectarea Wealth Design, adăugând că este, de asemenea, importantă pentru a actualiza înregistrarea parolei după cum este necesar. (Pentru mai multe informații, consultați:

5 moduri de amenajare a teritoriului .) Sunt beneficiarii dvs. exacți?

Katie Brewer din cea mai bogată planificare a vieții tale spune că este important să se asigure că toate conturile reflectă beneficiarul corect, dacă se întâmplă ceva cu clientul. Acest lucru este valabil atât pentru conturile existente, cât și pentru cele noi. "Dacă s-au alăturat unui nou angajator, revizuim 401 (k) pentru a ne asigura că beneficiarii sunt înființați în funcție de intențiile lor de planificare a proprietății", spune Brewer.

În plus, ar trebui să verificați clienții dvs. pentru a vă asigura că beneficiarii corecți sunt protejați corespunzător. Peter J. Creedon de la Crystal Brook Advisors îi întreabă pe clienții săi cu privire la dinamica dintre beneficiari pentru a se asigura că toată lumea se întâlnește, astfel încât clientul să poată aborda necesitatea de a proteja un beneficiar dacă există riscul ca un beneficiar să fie hărțuit sau să hărțuiască pe altcineva. (Pentru mai multe informații, consultați:

Desemnarea unui trust ca beneficiar de pensie ) Sunteți în comunicare cu toți cei numiți în documente?

Este important ca clienții să comunice cu dvs. și cu cei pe care i-au numit responsabili pentru anumite acțiuni din planul lor de proprietate. "Întreb dacă [clienții] au identificat și au comunicat cu persoanele care vor acționa ca agent cu privire la procuratura financiară și medicală ", spune Kaplan."Persoana fizica stiu ca au fost identificati pentru acest rol? Sunt ei inca dispusi si capabili sa isi indeplineasca rolul? Are clientul inca dorinta acelei persoane in acel rol?"

Blocati notele pe care trebuie sa le asigurati ca oamenii numiti in documentele de planificare a bunurilor sunt încă în viață. Ea sugerează, de asemenea, să se asigure că toți tutorii numiți pentru îngrijirea copiilor sunt în continuare alegeri adecvate și să se asigure că toate trusturile care au fost create pentru a proteja copiii minori sunt actualizate dacă acești copii sunt crescuți și capabili să gestioneze bunuri moștenite. (Pentru mai multe detalii, a se vedea:

Modificări ale legislației privind planificarea imobiliară trebuie să știți .) În cele din urmă, trebuie să încurajați clienții să comunice periodic cu avocatul lor de planificare imobiliară. Creedon spune că întreabă când clienții au avut ultima legătură cu avocații lor pentru a-și revizui și actualiza planurile după cum este necesar.

Ați primit o moștenire?

Când vă concentrați asupra moștenirii pe care un client o poate lăsa în urmă, este ușor să uitați să determinați că clientul poate fi moștenitorul altcuiva. Trace Tisler, planificator financiar certificat (CFP) și fondator al Epic Financial, spune că aceasta este o întrebare importantă de întrebat, astfel încât activele suplimentare sunt apoi incluse în planul de proprietate al clientului. El spune că o nouă încredere ar putea fi necesară pentru gestionarea activelor moștenite, cum ar fi conturile individuale de pensionare (IRA). (Mai mult, vezi:

Sfaturi pentru transferuri de avere în familie ) Alte întrebări importante de solicitat

Tisler sugerează o serie de alte întrebări pe care trebuie să le întrebați ca parte a unei revizuiri anuale a planificării imobiliare a unui client documente. Iată câțiva dintre ei spun că consultanții ar trebui să acopere:

Pentru întreprinzători, întrebați despre orice noi afaceri sau parteneri. "Este posibil să aveți nevoie să ajustați acordurile de parteneriat, trusturile sau asigurările de viață", spune Tisler.

• Clientul are acțiuni în justiție împotriva lor? "Anumite bunuri sunt" protejate de creditori ", în timp ce altele pot fi protejate prin transfer la un soț / soție", explică el.
• Trebuie să întrebați politicile de asigurare de viață pentru clienții cu politici de termen. Tisler declară că schimbările în veniturile potențiale de asigurare de viață pot însemna că clienții trebuie să-și reconsidere modul în care activele lor sunt distribuite moștenitorilor.
• Linia de fund

Clienții de toate vârstele pot avea schimbări majore de viață de la an la an. Pe măsură ce păstrați planurile financiare actualizate, nu uitați să atingeți baza cu nevoile lor de planificare a proprietății. În funcție de situația lor, ar putea fi necesar să-și actualizeze documentele. Aceste întrebări vă vor ajuta să scuturați informațiile necesare pentru a le ghida în cadrul procesului. (Pentru mai multe informații, consultați:

De ce consilierii ar trebui să se abțină de la avocați .)