Luna după lună, mulți indivizi se uită la declarațiile lor bancare și de credit și sunt surprinși că au cheltuit mai mult decât credeau că au făcut. Pentru a evita această problemă, o metodă simplă de contabilizare a veniturilor și cheltuielilor este de a avea situații financiare personale. La fel ca și cele utilizate de corporații, situațiile financiare vă oferă o indicație a situației financiare și pot ajuta la planificarea bugetului. Există două tipuri de situații financiare personale:

AD:

• Declarația privind fluxul de numerar personal
• Bilanțul personal

Să explorăm aceste detalii în detaliu.

Declarație privind fluxul de numerar personal
O situație personală privind fluxul de numerar vă măsoară intrările și ieșirile de numerar pentru a vă arăta fluxul de numerar net pentru o anumită perioadă de timp. Veniturile de numerar includ în general următoarele:

• Salarii
• Dobânzi din conturile de economii
• Dividende din investiții
• Câștigurile de capital din vânzarea de titluri financiare cum ar fi acțiunile și obligațiunile

Fluxul de numerar poate include și banii primiți din vânzarea de active cum ar fi case sau mașini. În esență, fluxul dvs. de numerar constă în tot ceea ce aduce bani.

Ieșirea de numerar reprezintă toate cheltuielile, indiferent de dimensiune. Ieșirile de numerar includ următoarele tipuri de costuri:

• Plățile pentru chirii sau ipotecare
• Plățile pentru utilități
• Bănci
• Gaz
• Divertisment (cărți, bilete de film, mese restaurant etc.)

Scopul determinării fluxurilor și ieșirilor de numerar este de a găsi fluxul de numerar net. Fluxul de numerar net este pur și simplu rezultatul scăderii fluxului de ieșire din fluxul dvs. Un flux net de numerar pozitiv înseamnă că ați câștigat mai mult decât ați cheltuit și că aveți niște bani rămași din acea perioadă. Pe de altă parte, un flux de numerar negativ arată că ai cheltuit mai mulți bani decât ai adus.

Bilanțul personal
Un bilanț este cel de-al doilea tip de situație financiară personală. Un bilanț personal oferă o imagine globală a bogăției dvs. într-o anumită perioadă de timp. Este un rezumat al activelor dvs. (ceea ce dețineți), a datoriilor (ceea ce datorați) și a valorii nete (active minus pasive).

Active
Activele pot fi clasificate în trei categorii distincte:

• Activele lichide: Activele lichide sunt acele lucruri pe care le dețineți care pot fi ușor vândute sau transformate în numerar fără a pierde valoare. Acestea includ conturi de verificare, conturi de piață monetară, conturi de economii și numerar. Unele persoane includ certificate de depozit (CD-uri) din această categorie, dar problema cu CD-urile este că cei mai mulți dintre ei percep o taxă de retragere rapidă, cauzând pierderea unei investiții prea mici.
• Active mari: activele mari includ lucruri cum ar fi case, mașini, bărci, lucrări de artă și mobilier. Atunci când creați un bilanț personal, asigurați-vă că utilizați valoarea de piață a acestor elemente.Dacă este dificil să găsiți o valoare de piață, utilizați prețurile de vânzare recente ale unor elemente similare.
• Investiții: Investițiile includ obligațiuni, acțiuni, CD-uri, fonduri mutuale și imobile. Trebuie să înregistrați și investițiile la valorile actuale ale pieței.

Pasive
Pasivele sunt doar ceea ce datorați. Pasivele includ facturile actuale, plățile încă datorate unor active, cum ar fi mașini și case, soldurile cărților de credit și alte împrumuturi.

Valoarea netă
Valoarea dvs. netă este diferența dintre ceea ce dețineți și ceea ce datorați. Această cifră este măsura bogăției tale pentru că reprezintă ceea ce ai, după ce tot ceea ce-ai datorezi a fost plătit. Dacă aveți o valoare netă negativă, înseamnă că datorați mai mult decât dvs.

Două moduri de creștere a valorii nete sunt creșterea activelor sau scăderea datoriilor. Puteți crește activele prin creșterea numerarului sau creșterea valorii oricăror active pe care le dețineți. O notă de precauție: asigurați-vă că nu vă creșteți datoriile împreună cu activele dvs. De exemplu, activele dvs. vor crește dacă vă cumpărați o casă, dar dacă luați o ipotecă în acea casă, datoriile dvs. vor crește, de asemenea. Creșterea valorii nete prin creșterea activelor va funcționa numai dacă creșterea activelor este mai mare decât creșterea pasivelor. Același lucru este valabil și pentru încercarea de a diminua datoriile. O scădere a datoriei trebuie să fie mai mare decât o reducere a activelor.

Aduceți-le împreună
Declarațiile financiare personale vă oferă instrumentele necesare pentru monitorizarea cheltuielilor dvs. și creșterea valorii nete. Chestiunea cu privire la situațiile financiare personale constă în faptul că nu sunt doar două informații separate, ci de fapt lucrează împreună. Fluxul dvs. de numerar net din situația fluxurilor de trezorerie vă poate ajuta de fapt în încercarea de a crește valoarea netă. Dacă aveți un flux de numerar pozitiv pozitiv într-o anumită perioadă, puteți aplica banii respectivi la dobândirea de active sau la plata datoriilor. Aplicarea fluxului dvs. de numerar net către valoarea dvs. netă este o modalitate excelentă de a crește activele fără a majora datoriile sau a diminua datoriile fără a majora activele.

Linia de fund
Dacă aveți în prezent un flux de numerar negativ sau doriți să creșteți fluxul net de numerar pozitiv, singura modalitate de a face acest lucru este să vă evaluați obiceiurile de cheltuieli și să le ajustați după cum este necesar. Folosind situațiile financiare personale pentru a deveni mai conștienți de obiceiurile dvs. de cheltuieli și de valoarea netă, veți fi pe cale să vă asigurați o securitate financiară mai mare.