Un proces de colectare are loc atunci când un creditor depune o cerere la instanța de judecată pentru a începe un proces împotriva unui consumator care îi datorează bani. Procesele de colectare pot fi scumpe și consumatoare de timp. Majoritatea creditorilor vor opta să nu meargă pe acest traseu atunci când încearcă să colecteze o presupusă rambursare a datoriilor. Dacă există alte opțiuni disponibile, creditorii vor avea tendința de a merge cu o altă opțiune. De cele mai multe ori, un creditor va alege cea mai rapidă modalitate de a-și primi plata prin returnarea mașinii, acasă sau întreruperea utilităților. Pentru datoriile sub 1 000 de dolari, procesele de colectare sunt rareori emise. În cazurile în care un client efectuează plăți mici, chiar dacă aceste plăți sunt sub cerința minimă a creditorului, creditorul nu va emite un proces.

SEE: Gestionarea creditelor și a datoriilor: colectarea datoriilor și falimentul

Agențiile mai agresive de colectare vor amenința salariul angajaților ca plată pentru datorii. Cu toate acestea, creditorul nu poate prelua controlul salariilor dvs. decât dacă a obținut o hotărâre judecătorească.

Un consilier de credit vă poate ajuta să clarificați problemele legate de credit înainte de apariția unei cauze, dar asigurați-vă că aveți de-a face cu consilieri calificați. Dacă problema dvs. este datoria locuințelor, căutați Departamentul de Locuințe și Dezvoltare Urbană (HUD), agențiile aprobate. Serviciul de Consiliere pentru Credite de Consum (CCCS) este o alegere bună pentru problemele cărții de credit și alte probleme legate de datorii.

Încercarea de a negocia un acord de antrenament cu creditorul ar putea ajuta în acest moment, dar nu va fi ușor. Robert J. Hobbs de la Centrul Național pentru Drepturile Consumatorilor și principalul autor al "Colecției de datorii corecte", tratatul autoritar cu privire la colectarea datoriilor, care conține 100 de pagini, spune:

Pentru a negocia, consumatorul are nevoie să renunțe. Consumatorul ar putea oferi o sumă forfetară

dacă are economii, însă majoritatea oamenilor nu ar fi în această poziție dacă ar face-o. Unii colectori ar avea nevoie de 100%; un cumpărător al datoriei poate accepta 50%. Unele companii de carduri de credit vor cere 100% plus 25% taxe avocat. În cazul în care consumatorul găsește un avocat cu o anumită experiență în domeniu, avocatul poate găsi o apărare juridică, să menționeze statutul de limitări, care oferă o mai mare pârghie de negociere. Ar putea declara falimentul de ajutor?

Spuneți creditorilor că s-ar putea să declarați faliment poate ajuta la minimizarea amenințărilor lor. Majoritatea creditorilor preferă să plătească o parte din datoriile în raport cu niciuna. Dacă își dau seama că consumatorul va intra în faliment, ar putea fi mai receptivi la elaborarea unui plan. Ar putea fi o idee bună. Hobbs spune: "Ar putea fi dacă consumatorul ar fi vorbit cu un avocat în faliment și, prin urmare, ar putea fi convingător colectorului de datorii."

Să vă apărați S-ar putea să vă apărați cazul dacă nu ați primit niciodată serviciul declarat în proces, bunul a fost defect, contractul pentru serviciu a fost anulat legal sau contractul a fost ilegal pentru a începe.De asemenea, asigurați-vă că informațiile pe care le are colectorul despre datoriile pe care le datorezi sunt corecte și cereți documentația de susținere a reclamației.

Odată ce ați fost intentat un proces, citiți cu atenție și urmați instrucțiunile de convocare, apăreați în toate aparițiile instanțelor solicitate și furnizați toată documentația care vă poate ajuta să vă apărați. În unele cazuri, un creditor va renunța la un proces dacă se pare că nu renunți. Creditorul cheltuie banii pentru onorariile avocatului și aparițiile în instanță care urmăresc acest proces și cu cât mai mult vă faceți o luptă, cu atât mai multe șanse pot fi de a obține destituirea procesului. Cu toate acestea, consultați avocatul dvs. cu privire la pașii corespunzători pe care trebuie să-i luați în apărarea cazului dvs. specific. Fiecare caz este diferit, iar legile care se aplică consumatorilor și creditorilor în fiecare stat variază de asemenea. Dacă aveți nevoie de un avocat pentru consiliere juridică cu privire la modul de tratare a cazului dvs. special, există resurse disponibile pentru cei cu venituri limitate. Legal Services Corporation (LSC) oferă programe în fiecare stat care vă pot ajuta. Organizațiile locale, cum ar fi biblioteca dvs., centrul comunității sau centrul pentru cetățeni în vârstă, ar putea fi, de asemenea, un bun furnizor de informații pentru consultanță juridică gratuită sau cu costuri reduse. Asociația baroului de stat sau de județ poate fi o altă opțiune. Acestea oferă adesea referiri pentru avocații cu taxă care se ocupă de problemele legate de creditele de consum. Organizații precum Asociația Națională a Avocatilor în domeniul Falimentului Consumatorilor (NACBA) sau Asociația Națională a Consumatorilor de Consumatori pot, de asemenea, oferi asistență.

După ce a fost inițiat un proces, Hobbs sugerează că va fi o resursă la Asociația Națională a Avocaților Consumatori. "Are un director de avocați buni." "Este prea târziu pentru consilierii de credite în acel punct". Cartea "Rezolvați problemele banilor" de Robin Leonard & Attorney John Lamb, când căutați modalități de a vă apăra cazul, întrebați-vă următoarele întrebări:

Vânzătorul folosea publicitate falsă pentru a vă atrage să cumpărați produsul sau serviciul?

Ai fost presat să cumperi? Au fost utilizate tactici de înaltă presiune?

Informațiile cheie despre tranzacție sau acord au fost ascunse și au apărut numai după ce ați semnat deja acordul?

• Vânzătorul ți-a dat un formular "Dreptul de a anula"? Acest document vă oferă dreptul de a anula o vânzare în termen de trei zile, din orice motiv.
• Produsul pe care l-ați cumpărat a fost defect sau nu a funcționat deloc și vânzătorul a refuzat să-l repare sau să îl înlocuiască? Produsul nu a funcționat așa cum v-ați spus?
• Serviciul pentru care ați plătit nu a fost furnizat sau a fost furnizat numai parțial?
• Vânzătorul nu a respectat contractele de garanție?
• Au existat clauze înșelătoare în împrumutul pe care l-ați semnat?
• A fost mașina pe care ați cumpărat o lămâie, vă costă sute sau mii de dolari în reparații?
• Nu s-au efectuat plăți către creditor în contul dvs.?
• Linia de fund
• Există o serie de modalități de a vă apăra atunci când a fost lansat un proces de colectare împotriva dvs. Amintiți-vă că există resurse disponibile pentru dvs. dacă acest lucru se întâmplă vreodată.Dacă nu sunteți sigur ce să faceți, este bine să consultați un avocat "Cel mai bine este să găsiți un avocat care să recunoască faptul că are o apărare care să îi permită să vă reprezinte pentru o taxă mică sau o taxă care va să fie plătit de colectorul de datorii ", spune Hobbs.
• VEZI: Cum să alegeți avocatul potrivit