Domeniul de consultanță financiară este în plină expansiune. De la robo-consilieri la bănci, brokeri la consilieri financiari independenți și planificatori financiari, se pare că oriunde te uiți, există cineva care vrea să-și gestioneze banii. Acest lucru înseamnă că toată lumea are nevoie să angajeze un profesionist? Nu neaparat.

Cu o cantitate mică de inteligență, timpul potrivit și un studiu dedicat, este posibil să reușești singur. Nimeni nu lucrează gratuit, la urma urmei, și dacă angajezi un consultant financiar sau alegi un consultant robo, vei plăti pentru acel serviciu într-un fel sau altul. (Pentru mai multe informații, consultați: Shopping for a Financial Advisor .

Do-It-Yourself?

Persoanele fizice posedă adesea unitatea și abilitățile stabilite să-și planifice ele însele când vine vorba de finanțe personale. Iată o listă rapidă de cinci criterii care ar putea însemna că vei fi bine pe cont propriu:

1. Vă place să citiți și să învățați despre subiecte financiare, inclusiv impozite, investiții, împrumuturi și finanțări personale. Există zeci de cărți, cursuri și resurse pentru educarea consumatorului cu privire la finanțarea personală, investițiile și planificarea. Dacă vă place acest subiect și aveți timp să vă grăbiți, este posibil să fiți foarte potrivită pentru gestionarea banilor proprii. De fapt, investopedia oferă multe tutoriale pe o varietate de teme financiare și de planificare personală. (Pentru mai multe informații, consultați: Investing 101: Tutorial pentru investitori începători ).
2. Aveți timp să examinați în mod sistematic situația financiară actuală și să planificați pentru viitor. Dacă sunteți bun la urmărirea cheltuielilor, economisirea și investirea, există o probabilitate foarte mare de a vă putea servi ca planificator financiar propriu. Primul pas în gestionarea banilor înțelepți este urmărirea cu succes a banilor; al doilea este economisirea. Și dacă vă gestionați bine datoria, luați deja decizii financiare înțelepte. În cele din urmă, dacă reușiți să utilizați software financiar, probabil că puteți învăța să planificați obiective viitoare și să vă retrageți la pensie. (Pentru mai multe detalii, vezi: Cât de mult vă puteți îndatori? )
3. Y ou sunt confortabil luând decizii financiare și sunt încrezători în planificarea pensionării. Este posibil să nu mai aveți mulți bani acum, dar dacă aveți un loc de muncă și economisiți și investiți, într-un anumit moment averea voastră va crește în cele șase cifre și poate chiar mai mult. Dacă vă simțiți confortabil să gestionați sume mari de bani, este posibil să nu aveți nevoie de un consilier - și dacă suma crește prea mare pentru a se ocupa, puteți oricând să schimbați viteza și să angajați pe cineva pe termen limitat sau pe termen lung. (Pentru mai multe informații, consultați: Întrebări frecvente la retragere .)
4. Nu aveți nevoie de o deținere financiară, sunteți confortabil cu volatilitatea pieței și puteți gestiona urmele și coborâșurile piețelor de investiții. Atunci când vă serviți ca consultant financiar propriu, este important să fiți confortabilă urmărind valoarea portofoliului dvs. de investiții să scadă ocazional.Dacă puteți stomac volatilitatea pieței pe cont propriu și nu se va simți obligat să vândă în timpul scăderilor normale de piață, este posibil să nu aveți nevoie de un consilier. (Mai mult, vezi: Înțelegerea măsurătorilor de volatilitate .)
5. Sunteți suficient de pricepuți pentru a ști că este important să vă prezentați vehiculele de pensionare maxime, cum ar fi un fond de 401 (k) sau 403 un Roth IRA dacă poți. Atâta timp cât vă aflați pe calea economisirea și investirea, mențineți un portofoliu bine diversificat și sunteți încrezători că puteți rămâne investiți prin vârfuri de piață și văi, poate fi bine ca planificatorul dvs. financiar. (Pentru mai multe, vezi: Roth vs. IRA tradițional: Care este bine pentru tine? )

Linia de fund

Gestionarea banilor și a investițiilor nu reprezintă știința rachetelor. Dacă sunteți un investitor disciplinat, un sportiv, un planificator și un investitor, este posibil să fiți competent să vă gestionați propriile finanțe. Prin învățarea finanțelor personale și a principiilor de investiții, nivelul rămânând în frunte și consecvent în activitățile dvs. de bani, puteți să vă îmbogățiți fără să plătiți pentru un consultant financiar. (Pentru mai multe detalii, vezi: Ce Plan Financiar îți dă seama? )