Un scor de credit este o expresie numerică pe care creditorii o utilizează pentru a vă evalua raportul de credit și pentru a evalua riscul de a vă oferi un împrumut sau de a vă oferi credit. Scorul FICO este cel mai frecvent utilizat scor de credit. Se calculează folosind diferite date din raportul dvs. de credit, inclusiv:

• Istoricul plăților - 35%

• Sumele datorate - 30%

• Durata creditului - 15%

- 10%

• Tipuri de credite în uz - 10%

• Credit nou - 10%

Scorul dvs. de credit afectează capacitatea dvs. de a vă califica pentru diferite tipuri de credite, cum ar fi împrumuturile auto și creditele ipotecare - și termenii care vi se vor oferi. În general, cu cât este mai mare scorul dvs. de credit, cu atât este mai ușor să se califice pentru credit și să se obțină condiții favorabile. (Pentru mai multe detalii, vezi Care este un Scor de Credit bun? ) Deoarece o mulțime ar putea fi de echitatie pe scorul dvs. de credit, merită să o urmăriți și să lucrați pentru îmbunătățirea acesteia, atunci când este necesar. Puteți obține un raport de credit gratuit de la fiecare dintre cele trei agenții de credit mari - Equifax, Experian și TransUnion - dar aceștia vor percepe o taxă dacă doriți să vedeți scorul de credit real. Vestea bună: este posibil să obțineți scorul gratuit de la banca sau emitentul cărții de credit; Iată cum.

-

Modificările Times

De obicei, dacă doriți să vedeți scorul dvs. de credit, va trebui să vă duceți la ceva bani, fie pentru un serviciu de abonament lunar, fie pentru o vizionare unică . Dar, din anul 2013, FICO (Corporația Fair Isaac) a permis creditorilor să obțină scorurile anterioare dificil de obținut la dispoziția consumatorilor gratuit prin programul FICO Score Open Access. Aproximativ 65 de milioane de oameni își pot obține gratuit scorurile de credit prin intermediul programului, iar FICO se așteaptă ca acest număr să crească, deoarece funcționează nu numai cu cele mai mari instituții financiare, ci și cu uniunile de credit, băncile comunitare și organizațiile mai mici.

Barclaycard US și First Bankcard (sfârșitul cărții de credit a primei bănci naționale din Omaha) au fost primii care au semnat la lansarea programului, iar de atunci s-au alăturat și alții, inclusiv Citibank, Chase, Descoperiți, Creditul digital, Uniunea federală de creditare a Pentagonului, Uniunea băncilor americane, Banca SUA și Carolina de Nord a angajaților de stat. Ally Financial a început să ofere scoruri gratuite de credit clienților auto de împrumut în luna iulie, iar Bank of America intenționează să facă scorurile disponibile pentru posesorii de carduri în acest an.

Obținerea scorului dvs.

În cazul în care emitentul dvs. de card bancar sau de credit oferă scoruri gratuite de credit, ar trebui să puteți verifica scorul dvs. fie online, prin conectarea la contul dvs., fie prin examinarea declarației dvs. lunare. Dacă nu sunteți sigur dacă banca dvs. oferă acces la scoruri gratuite sau dacă aveți dificultăți în găsirea punctajului, contactați serviciul de relații cu clienții pentru asistență.

În plus față de scorurile de credit gratuite, unele bănci oferă beneficii menite să vă ajute să înțelegeți - și să vă îmbunătățiți - scorul. Prima bancă națională, de exemplu, vă oferă acces online 24/7 la scorul dvs. FICO și vă arată care factori esențiali ai scorului au afectat numărul dvs. Și Barclaycard SUA oferă scorul dvs. de credit, plus până la doi factori care îl afectează, o diagramă istorică care îl urmărește și alerte prin e-mail ori de câte ori scorul dvs. de credit sa schimbat. Pentru sfaturi despre cum să crească un scor de credit scăzut, vedeți Care sunt cele mai bune modalități de a reconstrui repede Scorul meu de credit? și Cele mai bune modalități de a vă repara scorul dvs. de credit.

Este important să rețineți că nu toate notele de credit sunt create egale, iar diversele bănci și emitenții cărților de credit pot oferi acces la scoruri diferite. La scurt timp după lansarea Programului FICO Open Access, biroul de credit Experian a introdus un program similar, care permite băncilor să împărtășească scorul de credit VantageScore cu consumatorii.

Astăzi, aceste două sisteme funcționează pe aceeași scală de la 300 la 850 și fiecare utilizează criterii similare pentru a calcula scorurile, dar cântăresc fiecare element în mod diferit. Cu FICO, de exemplu, istoricul plăților reprezintă 35% din scorul dvs.; pentru VantageScore, aceasta reprezintă doar 28%. Rezultatul: cele două scoruri vor diferi în general, chiar și pentru aceeași persoană, în aceeași zi. Acest lucru nu este neapărat un lucru rău, dar este ceva de luat în seamă, pentru a vă asigura că comparați mere cu mere atunci când urmăriți scorurile.

Linia de fund

Scorul dvs. de credit afectează capacitatea dvs. de a obține credit și termenii care vă vor fi oferite. Până de curând, industria de scoruri de credit a fost destul de sub acoperire și a fost dificil (sau scump) pentru majoritatea oamenilor de a obține mâinile lor pe scorul lor. Astăzi, însă, un număr din ce în ce mai mare de bănci și emitenți de cărți de credit oferă scoruri de credit gratuit, ceea ce este extrem de valabil pentru consumatorii care încearcă să urmărească și să îmbunătățească sănătatea creditelor. Pentru mai multe informații, consultați Site-urile care oferă un Scor de credit gratuit "True" .