Datoria, pentru mulți oameni astăzi, este pur și simplu un fapt al vieții. Este modul în care plătesc pentru aproape orice, de la obiecte de bilete mari, cum ar fi case și mașini, la achiziții zilnice cum ar fi benzina și guma de mestecat. În definiția sa cea mai de bază, datoria este pur și simplu o sumă de bani împrumutată de o parte din alta. În conformitate cu această definiție, datoriile nu sunt nici bune, nici rele. O privire mai atentă asupra subiectului oferă o modalitate mai sofisticată de a observa îndatorarea.

VEZI: Consultați instrumentul nostru de comparare a cărților de credit și aflați ce carte de credit este potrivit pentru dvs.

Datoria bună
Nu există un exemplu mai bun al vechii cuvinte: "este nevoie de bani pentru a face bani" decât de datorii bune. Datoriile bune vă ajută să generați venituri și vă creșteți valoarea netă. Patru exemple notabile de datorii bune includ:

1. Învățământul tehnic sau colegiu Educația a fost mult timp sinonimă cu succesul. În general, cu cât mai multă educație are un individ, cu atât este mai mare potențialul de câștig al persoanei. Educația are, de asemenea, o corelație pozitivă cu capacitatea de a găsi oportunități de angajare. Lucrătorii mai bine educați sunt mult mai probabil să fie angajați în locuri de muncă bine plătite și au tendința de a avea un timp mai ușor de a găsi noi oportunități în caz de necesitate. O investiție într-un grad tehnic sau de colegiu este probabil să se plătească pentru sine în doar câțiva ani de la lucrător nou-educat intrarea în forța de muncă. Pe parcursul unei vieți, lucrătorii educați sunt susceptibili să obțină o rentabilitate a investițiilor măsurabile în sute de mii de dolari.

2. Proprietatea pentru întreprinderi mici A face bani este scopul de a începe o mică afacere. Venitul obținut este un beneficiu primordial al antreprenoriatului, fiind șef propriu și un rezultat pozitiv al efortului. Nu numai că puteți evita dependența de o terță parte pentru a vă angaja și pentru a vă oferi un salariu, dar potențialul dvs. de câștiguri poate fi îmbunătățit în mod direct de voința dumneavoastră de a munci din greu. Cu un pic de noroc, vă puteți transforma unitatea și ambiția într-o întreprindere auto-susținută și, probabil, pe linie, o ofertă publică inițială (IPO) care are ca rezultat bogăția majoră.
3. Imobiliare
Există o varietate de moduri de a face bani în domeniul imobiliar. Pe frontul rezidențial, cea mai simplă strategie implică adesea cumpărarea unei case și existența în ea timp de câteva decenii, înainte de a-i vinde un profit. Imobilele rezidențiale pot fi, de asemenea, folosite pentru a genera venituri, prin îmbarcare sau închirierea întregii locuințe. Imobilele comerciale pot fi, de asemenea, o sursă excelentă de fluxuri de numerar și câștiguri de capital pentru investitori.
4. Investiția
Investițiile pe termen scurt oferă o oportunitate de a genera venituri, iar investiția pe termen lung poate fi cea mai bună oportunitate pe care majoritatea oamenilor trebuie să o dea pentru a genera avere. O mare varietate de investiții disponibile de la acțiuni tradiționale și obligațiuni până la investiții alternative, mărfuri, contracte futures și metale prețioase (doar câteva) oferă o serie de opțiuni pentru aproape orice nevoie și orice toleranță la risc.

Nu există garanții
În timp ce datoria bună poate părea o idee grozavă, este important să ne dăm seama că nici cele mai bune idei nu funcționează întotdeauna așa cum sa intenționat. O a doua privire la aceste patru categorii de "datorii bune" subliniază punctul.

Dezavantajul învățământului superior În sine, educația nu este un bilet garantat pentru bogăție și succes. Un domeniu de studiu trebuie ales cu atenție, deoarece nu toate gradele și denumirile oferă oportunități egale pe piață. Trebuie luate în considerare și condiții economice dificile, deoarece oportunitățile lucrative de carieră vor fi mai greu de obținut în timpul crizelor economice. Lucrătorii care nu sunt dispuși să se mute în zone în care aptitudinile lor sunt solicitate sau nu doresc să accepte locuri de muncă cu nivel scăzut de salarizare, pot să-și găsească diplomele care nu dau randamentele așteptate.

Riscurile de proprietate a întreprinderilor mici
Ca orice întreprindere de risc, întreprinderile mici riscă să eșueze. Munca grea, un plan bun de joc și un pic de noroc pot fi necesare pentru a vă ajuta să împliniți visul de a lucra singur.

Până acum câțiva ani, cumpărarea de bunuri imobiliare părea o victorie garantată pentru majoritatea proprietarilor de locuințe, deoarece aprecierea prețurilor în timp a fost mai mult decât o normă decât în ​​cartierele bune. Fluctuațiile scăzute ale prețurilor la proprietăți la nivel global au învățat pe mulți proprietari că aprecierea prețurilor nu este garantată. Pe de altă parte, taxele imobiliare, taxele de asociere a proprietarilor și costurile de întreținere ale locuințelor durează pentru totdeauna. Investiții

Investiția poate fi un proces complex și volatil. La fel cum pot fi făcute averi, ele pot fi, de asemenea, pierdute. Do-it-yourself de investiții nu este calea cea bună pentru toți investitorii, și chiar angajarea de ajutor nu garantează un rezultat pozitiv. Datoria rău

În timp ce chiar "datoriile bune" pot avea un dezavantaj, anumite datorii sunt chiar rele. Elementele care se încadrează în această categorie includ toate datoriile efectuate pentru achiziționarea de active depreciate. Cu alte cuvinte, "dacă nu va crește în valoare sau nu va genera venit, nu trebuie să dați datorii pentru ao cumpăra". Unele elemente deosebit de notabile legate de datoria neplătită includ: 1. Autoturisme

Vehiculele sunt scumpe. Autovehiculele noi, în special, costa o mulțime de bani. În timp ce este posibil să aveți nevoie de un vehicul pentru a vă duce la muncă și pentru a executa comisioanele care alcătuiesc viața de zi cu zi, plata dobânzii la o mașină este pur și simplu o pierdere de bani. În momentul în care părăsiți mașina, vehiculul este deja în valoare de mai puțin decât atunci când l-ați cumpărat. Puneți ego-ul la o parte și plătiți bani pentru o mașină de ocazie, dacă vă puteți permite să faceți acest lucru. Dacă nu puteți, cumpărați cel mai puțin costisitor vehicul fiabil pe care îl puteți găsi și îl puteți plăti cât mai repede posibil. Cumpărătorii care insistă să trăiască dincolo de mijloacele lor și să finanțeze o mașină nouă ar trebui să caute un împrumut cu un interes redus sau deloc. În timp ce totuși veți cheltui o sumă mare de bani pentru ceva care se depreciază în cele din urmă până când nu are valoare, cel puțin nu veți plăti dobânzi pentru aceasta.

2. Îmbrăcăminte, consumabile și alte bunuri și servicii

Se spune adesea că hainele sunt în valoare de mai puțin de jumătate din ceea ce consumatorii plătesc pentru a le achiziționa.Dacă te uiți în jurul unui magazin de îmbrăcăminte uzat, vei vedea că "jumătate" este generos. În plus față de îmbrăcăminte, vacanțe, fast-food, alimente și benzină, acestea sunt toate articolele cumpărate în mod obișnuit cu banii împrumutați. Fiecare penny petrecut în interesul acestor elemente este bani care ar fi putut fi folosiți cu mai multă înțelepciune în altă parte. 3. Carduri de credit

Cardurile de credit sunt una dintre cele mai grave forme de datorii neplătite. Ratele dobânzilor percepute sunt adesea mult mai mari decât ratele dobânzilor la creditele de consum, iar planurile de plăți sunt aranjate pentru a maximiza costurile pentru consumator. Menținerea unui echilibru pe un card de credit este rareori o idee bună. Zona gri

Între datoriile bune și datoriile rele este o zonă gri care generează o mulțime de controverse. Trei subiecte legate de butoane în acest domeniu includ:
Împrumuturi de consolidare

Pentru consumatorii care sunt deja în datorii, consolidarea datoriilor cu dobânzi mai mari prin acordarea unui împrumut la o dobândă mai mică este o idee grozavă teoretic. În realitate, adesea doar eliberează fluxul de numerar pe care consumatorii îl utilizează pentru a finanța noi datorii. Împrumuturi pentru investiții

Creșterea sau împrumutarea banilor la o rată scăzută a dobânzii și investirea la o rată mai mare de rentabilitate (cel mai probabil cu un cont în marjă) pot apărea investitorilor ca o modalitate solidă de a obține rezultate mai bune decât se așteptau . Din nefericire, cu aceasta apar numeroase riscuri pentru riscul neexperimentat și potențial de a pierde o sumă semnificativă de bani și de a fi obligat să vă despăgubească brokerul pentru fondurile împrumutate utilizate în tranzacționare. Programe de recompensare a cărților de credit

Există câteva programe de recompensă pentru cărți de credit excelente disponibile pentru consumatori. Banii cheltuiți cu ajutorul cardurilor de credit pot ajuta cumpărătorii să obțină bilete gratuite de bilete de avion, croaziere gratuite, bani înapoi și o serie de alte beneficii. Pericolul de aici este că dobânda aferentă datoriei de pe cardul de credit compensează valoarea recompenselor. Concluzie

Există cu siguranță un argument că nici o datorie nu este o datorie bună. Din păcate, puțini oameni își pot permite să plătească bani pentru tot ce achiziționează. Având în vedere acest lucru, un motto de "totul cu moderare" este abordarea potrivită pentru a lua în cazul în care datoria este în cauză. Amintiți-vă, chiar datoriile "bune" au un potențial dezavantaj negativ.