Nerespectarea modului în care planurile de impact pe care 529 le are în vedere poate avea drept rezultat pierderea unei asistențe financiare valoroase. Părinții și bunicii încep de multe ori un plan de economii de 529 ori atunci când un copil sau un nepot intră în tablou. Aceste conturi populare, avantajate din punct de vedere fiscal, sponsorizate de state, oferă o cale pentru ca familiile să aloce fonduri pentru a plăti pentru educația viitoare a colegiilor. Din păcate, multe familii nu reușesc să ia în considerare relația complexă dintre 529 de planuri și ajutorul financiar.

Evaluarea modului în care 529 planifică impactul ajutorului financiar

Determinarea eligibilității ajutorului financiar începe atunci când studentul completează cererea gratuită de ajutor federal pentru studenți (FAFSA). Cu cât FAFSA este finalizată mai devreme în ultimul an, cu atât mai bine. Pentru mai multe detalii, vezi: Puteti descarca FAFSA incepand cu 1 octombrie )

In termeni foarte generali, FAFSA utilizeaza veniturile si activele parentale si elevii pentru a determina daca studentul se califica pentru ajutor financiar .

Contribuția așteptată a familiei

În cadrul FAFA, o cheie importantă pentru eligibilitatea ajutorului financiar este Contribuția anticipată a familiei (EFC). Aceasta este suma pe care familia (părinți și student) trebuie să plătească pentru cheltuielile de învățământ pentru anul universitar care urmează și constă într-un procentaj din veniturile familiei și din active.

Un plan de 529 deținut de părinți sau de student este considerat un activ. Unul deținut de un bunici nu este considerat deloc. Cu toate acestea, regulile de retragere sunt dificile, ceea ce face ca utilizarea unui bun-bunic 529 să fie o problemă potențială în primii câțiva ani de facultate.

Veniturile și activele tratate diferit

Deși veniturile și activele sunt considerate ca parte a EFC, fiecare este tratat diferit. Mai mult, veniturile și activele studenților sunt tratate diferit de cele ale părinților.

Venitul - EFC este stabilit la zero dacă copilul este dependent de student și venitul parental este de 25.000 $ sau mai puțin. În plus, părinții trebuie să fie eligibili pentru a depune un formular de impozitare 1040A sau 1040 EZ și cineva din gospodărie trebuie să fi calificat pentru anumite beneficii federale testate în timpul ultimilor doi ani [exemple: venit suplimentar de securitate SSI), masa de prânz gratuită și redusă, asistență temporară pentru familii Needy (TANF)]. În caz contrar, în funcție de suma veniturilor, părinții sunt așteptați să contribuie între 22% și 47% din "venitul lor discreționar" la educația colegilor studenților. Elevii sunt de așteptat să contribuie cu 50% din venitul lor discreționar la educația lor ca parte a EFC.

Active - Se așteaptă ca părinții să contribuie cu 5. 64% din anumite active nependicioase (inclusiv 529 de la societăți-mamă) către EFC. Se așteaptă ca studenții să contribuie cu 20% din activele lor la CEC; cu toate acestea, 529 deținute de elevi se numără la rata părintelui de 5 ani.64%.

Noua FAFSA în fiecare an

Un nou FAFA trebuie completat în fiecare an. Aici se poate întâmpla o problemă de 529 de bunică. Dacă elevul primește bani dintr-un 529 deținut de bunici, acești bani sunt considerați venituri pentru studenți pentru anul în care se aplică și 50% din retragere devine parte a EFC.

O modalitate de a evita această problemă este de a amâna folosirea unui bunic 529 până când a fost depusă aplicația finală FAFSA a studentului (de obicei, în anul junior). Astfel, bunicii 529 nu sunt niciodată considerați ca parte a procesului FAFA.

În cazul în care părinții sunt divorțați, numai veniturile și activele părintelui custode sunt raportate la FAFSA. Din păcate, atunci când fondurile dintr-un plan de 529 deținut de un părinte fără custodie sunt retrase și utilizate pentru costurile colegiului, aceleași reguli se aplică aceleași reguli ca la un bun deținut de bunici - 529 - ceea ce înseamnă că retragerea se calculează ca venit student și 50% din suma retrasă conta la EFC.

Aceeasi solutie disponibila pentru un bun 529 de bunici - retragerea fondurilor dupa ce a fost depusa FAFSA finala - este disponibila pentru 529.

Formule scolare

Unele scoli private) au o formulă internă sau utilizează formularul CSS Profile College pentru calcularea ajutorului bazat pe necesități. Unele dintre aceste formule, precum și profilul CSS, întreabă dacă studentul este beneficiar al unor trusturi sau 529 de conturi care nu sunt deținute de părinte.

Aceste formule ar capta atît un bun deținut de bunică, cît și cel care nu deține custodia, 529.

Două strategii suplimentare de planificare 529

În plus față de strategia de întârziere a bunicilor / non-custodiei menționată mai sus, există și alte modalități de a minimiza impactul planurilor de 529 asupra ajutorului financiar potențial.

Strategia de transfer

- Dacă statul dvs. o permite, transferarea dreptului de proprietate asupra tuturor planurilor relevante de 529 le pune pe acele planuri sub cea mai puțin dăunătoare regulă 5. 64% pentru EFC. Câteva state nu permit transferuri de proprietate sau restricționează transferurile. Aflați aici regulile de stat. Strategia de Contribuție

- În loc să înceapă un plan de 529, bunicii, părinții fără custodie și alți membri ai familiei ar putea contribui mereu la planul 529 al unui student deja existent. Această strategie are avantajul suplimentar de a reduce numărul de 529 planuri de urmărire și gestionare. Linia de fund

Planul de economii A 529 rămâne o modalitate excelentă de salvare pentru colegiu. Cu unele cunoștințe de bază - și folosind strategiile enunțate aici - părinții, bunicii, familia și prietenii pot sprijini educația viitoare fără a pune o povară financiară asupra familiei.

Mai important, cu aproape $ 2. 7 miliarde de euro în fonduri gratuite de finanțare federală rămase pe masă în 2015, completarea FAFSA ar trebui să fie pe fiecare colegiu legat de liceu senior's listă de-a face.

Pentru o citire ulterioară, consultați

Introducere în împrumuturile studențești și FAFSA și 5 modalități de a obține un ajutor financiar maxim pentru studenți.