a:

Vânzarea unei anuități variabile este reglementată de Comisia pentru valori mobiliare (SEC) și de Autoritatea de reglementare din industria financiară (FINRA). O anuitate variabilă este, de asemenea, reglementată de cadrul de reglementare al statului în care este vândută.

Anuitatea variabilă este un tip de investiție hibrid care conține aspecte de asigurare și valori mobiliare. Aceste investiții nu oferă rate garantate de rentabilitate. În schimb, acestea fluctuează în funcție de performanța investițiilor subiacente pe piața de valori și sunt supuse tendințelor bullish și bearish ale pieței.

Legile de reglementare

Anuitățile variabile sunt reglementate în principal prin Actul privind Valorile Mobiliare din 1933, Legea privind Valorile Mobiliare din 1934 și Legea Societăților de Investiții din 1940. SEC este responsabil de administrarea acestor legi, care implică înregistrarea titlurilor subiacente, a comisioanelor, a taxelor și a aspectelor suplimentare.

Regulamentul FINRA 2330 plasează un număr mare de cerințe pentru anuitățile variabile amânate. Aceste cerințe includ reglementarea adecvării investiției pentru investitor, revizuirea principală a contractului de anuitate variabilă și supravegherea proceselor de vânzare. Printre altele, această regulă impune societăților care vând anuități variabile să se asigure că cumpărătorii sunt pe deplin informați cu privire la toate aspectele contractului și că clienții obțin beneficii rezonabile din vânzarea. Această regulă funcționează în concordanță cu regula 2111 din FINRA, care se referă în special la furnizarea clienților cu cel mai potrivit și mai avantajos contract de anuitate variabilă.

Există, de asemenea, reguli FINRA care reglementează modul în care brokerii și comercianții cu anuitate variabile comunică cu publicul despre produsele lor. Orice firmă care efectuează o vânzare a unei anuități variabile trebuie să furnizeze și să comunice fișiere, cum ar fi s, cu FINRA, și să respecte politicile și regulile sale privind această comunicare.