Planificarea veche este o chestiune care face parte din postul de consilier financiar. Nu este numai în interesul clienților dvs. să-i ajuți să înceapă pregătirea celor dragi pentru a-și prelua în cele din urmă averea, dar și pentru dvs. ar putea fi benefică. Acest lucru se datorează faptului că, datorită planificării moștenite, vi se poate oferi posibilitatea de a continua să gestionați portofoliul clientului pentru oricine își preia activele.

AD:

Planificarea legată în general are trei componente cheie: ajutarea clientului să creeze și să acumuleze pentru sine un nivel de securitate financiară; sfătuiesc cum să facă planuri pentru îngrijirea și gestionarea patrimoniului unui client astfel încât acesta să continue să prospere după ce a decedat; și care să abordeze orice eventuală povară fiscală pe care o pot suporta moștenitorii patrimoniului. Toate acestea trebuie discutate în cadrul întâlnirilor dintre consilier și client. Atunci când vă simțiți sigur că planul este bine gândit și capabil să fie implementat, puteți discuta cu clientul dvs. cu privire la avantajele deschiderii discuției către viitorii moștenitori ai averii sale. (Pentru mai multe informații, consultați: Planificarea imobiliară merge digital: Cum să începeți )

-

Faceți cunoștință cu moștenitorii

În cazul în care un client intenționează să-și moștenească averea pe lângă rudă, consilierul ar trebui să sugereze să se stabilească o întâlnire cu clientul (i) și copiii lor pentru a începe să vorbească despre tranziția bogăției. Este un moment bun pentru consultant și client să vorbească cu moștenitorii clientului despre ce înseamnă valorile familiei, astfel încât să poată continua să le îndeplinească chiar și după ce părinții sau rudele lor au murit. (Pentru mai multe informații, consultați: Sfaturi pentru păstrarea moștenitorilor clientului .)

De asemenea, ar trebui să vorbească despre modul în care ar dori ca proprietățile și activele lor să fie gestionate. Este important ca moștenitorii bogăției să înceapă să se simtă confortabil cu modul în care aveau clientela clientului până acum și ceea ce dorește clientul pentru viitorul proprietății. (Mai mult, vezi: Cum să rezolvați transferul mare de avere )

Puneți-o în scris

O modalitate atât pentru client, clientul dorește să-i ajute pe client să scrie o scrisoare care să detalieze nu numai valorile sale, ci și modul în care preferă ca averea să fie pusă în joc de următoarea generație. Consilierul poate apoi să lucreze cu cei dragi ai clienților pentru a le educa cu privire la câteva concepte de planificare financiară de bază care le vor ajuta să-și îndeplinească dorințele părinților.

Consultantul ar trebui să discute, de asemenea, clienților săi despre eventualele dorințe pe care ar fi trebuit să le doneze o parte din averea lor organizațiilor filantropice sau caritabile și să împărtășească aceste informații cu rudele lor, astfel încât să nu existe surprize atunci când va veni timpul.

Unii consultanți s-au angajat să-i ajute pe clienți să elaboreze o serie de documente moștenite mai detaliate și apoi să folosească aceste documente în timpul întâlnirilor dintre clientul lor și cei care urmează să fie moștenitori ai bogăției lor. Discuțiile despre locurile în care activele clientului vor merge și modul în care clienții ar dori să fie gestionați reprezintă un pas important în planificarea unei tranziții moștenite fără probleme. Ajută la deschiderea dialogului într-un moment în care toată lumea poate fi implicată în conversație. (Mai mult, vezi: Acordarea de caritate: Cum să ajuți clienții să facă mai mult .)

Încă o dată, aceste întâlniri au posibilitatea de a plăti pe termen lung, nu numai pentru familie consilier în ceea ce privește menținerea controlului asupra conturilor clientului său. Dacă moștenitorii unui client se simt confortabil cu dvs. și văd că sunteți de încredere și că ați făcut o treabă bună cu familia, ei vor fi mai înclinați să vă țină la treabă odată ce clientul trece. ( ) Folosiți cele mai recente tehnologii

Unii consultanți au îmbrățișat utilizarea celor mai recente tehnologii de înregistrare, cum ar fi capturarea videoclipurilor client adresându-le rudelor lor să furnizeze mesaje sau instrucțiuni personale. Prin împărtășirea acestor povestiri pe video, următoarea generație va putea să vadă și să audă prima dată cum a reușit familia să creeze astfel de bogății. Este o modalitate bună de a transmite câteva lecții de viață pe care viitoarele rude le pot duce la generațiile viitoare.

Implicarea cu impozitele

Planificarea fiscală pentru detenția activelor a devenit cu siguranță mai ușoară și mai puțin împovărătoare decât în ​​anii trecuți, dar asta nu înseamnă că este mai puțin complicată.

Există adesea elemente ascunse care pot fi incluse în factura fiscală a unui succesor pe care clientul dvs. nu l-ar fi luat în considerare. Acestea includ active impozabile, cum ar fi polițe de asigurare de viață și anuități, IRA și diverse tipuri de trusturi. De asemenea, în timp ce legile fiscale federale pot fi oarecum evidente, impozitele de stat pot varia foarte mult. Este important să examinați toate scenariile posibile cu clienții dvs. de la începutul anului, astfel încât moștenitorii lor să nu fie blocați cu o factură imensă fiscală pe care nu se așteptau. (Mai mult, vezi:

4 modalități de a minimiza impozitele pe proprietăți .) Linia de fund

Consultorii nu trebuie să subestimeze importanța planificării moștenite cu clienții. Este ceva ce ar trebui să facă în timpul servirii responsabile a clienților, dar, de asemenea, poate contribui la asigurarea faptului că moștenitorii îi rețin pentru a-și ajuta să gestioneze averea moștenită. (Pentru mai multe informații, consultați:

Cum să ajutați clienții să evite capcane de planificare imobiliară .