Comunitatea de consiliere financiară este extrem de conștientă de valoarea pe care o poate oferi clienților cu o planificare adecvată a investițiilor și pensiilor, precum și consiliere financiară generală care poate împiedica clienții să renunțe la șine cu planurile lor financiare. Dar publicul are adesea o percepție foarte diferită asupra valorii pe care o pot oferi consultanții, mai ales într-o epocă a serviciilor de brokeraj low-cost, a consultanților roboți și a întregii game de servicii financiare pe care le pot accesa cu un smartphone.

Cu toate acestea, datele obținute în urma cercetărilor efectuate pe această industrie pare să se afle pe deplin în raport cu consilierii în această chestiune. Iată câteva date care susțin acest lucru. ( > Studiul Vanguard Fondurile Vanguard, o companie de administrare a investițiilor cu venituri scăzute, au lansat un studiu intitulat

> Alpha

al consilierului. Acest studiu estimează că clienții care lucrează cu un consilier financiar bun vor primi în medie o creștere medie de 3% în valoarea portofoliilor lor în fiecare an. Desigur, această creștere nu vine într-o manieră liniară, ordonată. Majoritatea acestei creșteri vor veni în perioadele de lăcomie și frică ridicată pe piețe, atunci când consilierii pot intra și își pot ajuta clienții să mențină o chilă și să-și păstreze obiectivele pe termen lung. Morningstar a reiterat sentimentul din studiul lui Vanguard în lansarea unui album alb nou, Alpha, Beta și Now … Gamma. Definiția Morningstar a gammei este "venitul suplimentar pe care un investitor îl poate câștiga prin luarea deciziilor financiare mai bune. "Acesta calculează valoarea reală a îmbunătățirii a rentabilității investiției de 1,82% pe an pentru cei care folosesc sfaturile profesionale pentru a-și lua deciziile financiare.

Aceste studii arată în cele din urmă că consultanții financiari își câștigă cu adevărat onorariile, acționând mai degrabă ca antrenori comportamentali decât manageri de bani. Această noțiune este în continuare susținută de cercetările furnizate de Aon Hewitt și furnizorii de conturi gestionate de la Motoarele Financiare din 2006 până în 2008. Datele pe care le-au obținut au comparat randamentele investitorilor care au căutat sfaturi din surse online sau utilizarea fondurilor pentru data țintă sau conturile gestionate celor care au făcut totul de la sine. Studiul a concluzionat că fostul grup de investitori sa bucurat de profituri anuale care au fost cu 1. 86% mai mari, în medie, fără comisioane decât colegii lor do-it-yourself. Studiul a inclus, de asemenea, comparații ale rentabilității investițiilor în anii incertați din 2009 și 2010, iar studiul a concluzionat din nou că grupul care a solicitat asistență profesională în luarea deciziilor a obținut venituri anuale cu aproape 3% mai mari decât cei care au investit singuri.(Pentru lecturi corelate, vezi:

Serviciile financiare au o problemă de responsabilitate.

)

Datele arată în mod clar că consultanții financiari pot oferi cea mai valoroasă asistență în perioadele de volatilitate ridicată a pieței, atunci când investitorii au cea mai mare probabilitate de a reacționa cu emoțiile în loc de logică. Și cercetările suplimentare sugerează că consultanții pot avea și un impact pozitiv asupra planurilor financiare ale clienților lor și în alte moduri. Institutul de fonduri de investiții al Canadei a publicat un raport în 2012 intitulat Valoarea raportului de consiliere

, iar acest raport a arătat că clienții care au plătit pentru consiliere financiară au o probabilitate de 1. 5 ori mai mare de a- pe termen lung decât cei care nu au făcut acest lucru. Acest lucru arată că, în timp ce sfaturile financiare bune pot fi benefice pe termen scurt, acestea pot fi exponențial mai profitabile pentru investitori pe perioade mai lungi de timp.

Studiul canadian arată, de asemenea, că cei care plătesc pentru consiliere financiară se bucură adesea de o calitate superioară a vieții, deoarece se pot odihni în cunoașterea faptului că consilierul lor se ocupă de acestea. Linia de fund Numeroase studii arată că consultanții financiari își câștigă de obicei viața, funcționând ca antrenori comportamentali pentru clienții lor, mai degrabă decât din gestionarea activă a activelor. Consilierii trebuie să țină cont de acest lucru pe măsură ce promovează o afacere nouă - și pe măsură ce își dau clienților liniște și o prezență constantă pe care să se poată baza pe piețele turbulente. (Pentru lecturi corelate, consultați:

Finanțare comportamentală: Concepte cheie-comportament în turma.

)