Consilierii financiari trebuie să găsească o tehnologie de nișă, care să le servească mai bine clienților și să fie suficient de ușurați pentru a se adapta schimbărilor de reglementare pentru a reuși într-o astfel de industrie.

Acestea au fost temele unei discuții recente a consilierilor financiari - toți participanții la investiția Investopedia's Advisor Insights - moderată de CEO-ul Investopedia, David Siegel.

Timothy Baker, fondatorul și CEO al WealthShape din Manchester, Conn., Robert Maloney, membru în conducerea Sankam Lakes Financial Advisors din Holderness, NH și Robert Schmansky, fondator și președinte al Clear Financial Advisors din Livonia, Mich. cum să câștigi cel mai bine noi clienți (și să îi păstrați pe cei existenți), impactul consultanților roboți, modul în care folosesc tehnologia, regula fiduciară a Departamentului muncii și cum se intersectează toți.

Când Siegel a dezbătut gheața, întrebându-se dacă au pus la punct multe întrebări din partea clienților despre cum să planifice pentru post-alegeri schimbări.

Trioul a spus că nu primesc prea multe întrebări despre politică, dar problemele economice legate de alegeri sunt mai frecvente. "Toți consilierii financiari iau poziții defensive deoarece încearcă să păstreze activele", a spus Maloney. Mai pertinent, a spus el, au fost lucruri ca riscul ratei dobânzii. "Pentru playerul macro, piața este extrem de înspăimântătoare. „

În același mod, Schmansky a spus că este greu să recomandi obligațiuni chiar acum. "Mark Cuban a vorbit despre un" Trump pus "pe piață. Încerc să mă adresez unor astfel de temeri - cum ar fi Brexit - cum ar putea afecta piețele, să investească, să anticipeze riscurile. "

Importanța unei specializări de nișă

va fi deosebit de importantă, deoarece consultanții roboți continuă să commoditize părți din activitatea de consultanță. Și această specializare, cu utilizarea corectă a tehnologiei, va permite consultanților să servească clienții oriunde. "Locația nu este o nișă", a spus Baker. "Trebuie să fiu capabil să adun datele de oriunde. Tehnologia ajută la practica mea să ia tot ce este mai bun de la robos [cum ar fi procesul obositor de deschidere a conturilor] și pentru a evita cele mai grave. "De exemplu, a spus el, poate colecta date în timp real, poate fi accesibil de oriunde și poate oferi clienților cu ușurință. (Pentru mai multe informații, consultați:

O privire la consultanți care servesc clienți de nișă

.

Schmansky a adaugat ca "inainte, consilierii trebuie sa aiba o oferta de nisa care este exact ceea ce clientul cauta. "El a spus că o mare greșeală pe care a făcut-o mai devreme în cariera sa a oferit clienților prea multe opțiuni, cum ar fi oferirea unei rate orare pe gestiunea averii. Maloney, a cărui practică numără doar 19 clienți - majoritatea femeilor aflate în tranziție și văduvele - și numai cei bogați, a spus că tinerii consilieri trebuie să fie suficient de disciplinați pentru a scoate o nișă și apoi să stea pe ea. "O firmă tânără care nu are frumos face o greșeală teribilă. Nu poți ști totul ", a spus el. "Ma numesc" generalist de experti ". "Dar am acces la resursele experților. "(Pentru mai multe detalii, a se vedea: Găsiți-vă piața de nișă

.)

Robo-Advisors: să cooptați sau să concurați?

Fiecare consilier a fost sceptic față de robo-consilierii - cel puțin la fel de competitiv. Baker a spus că nu a văzut niciodată consultanții robotici ca și concurență. "Wealthfront și Bettermet au început în 2008 și, din cauza acelui moment, sa bucurat de un spectacol imens. Ce se întâmplă atunci când hit-urile de pe piața ursilor? " Comentariile lui Schmansky au reiterat acest punct:" În 2015, jumătate din perspectivele mele au venit de la robos. Majoritatea milenarelor ", a spus el. "Nu era vorba despre performanță; au vrut un atașament personal. Maloney a fost de acord: "Clienții aduc elemente umane. Vor robo-consilierii să facă o treabă bună cu mâna deținută de client? "( Robo-Advisors și un Om Touch: mai bine împreună )

Un sondaj recent Investopedia a constatat că consultanții încorporează din ce în ce mai multe servicii robo-consultative și tehnologii similare în practicile lor. Pentru a înțelege: 46% dintre consilierii din sondaj au declarat că folosesc deja sau se află în proces de implementare a unei consultări robo-practice în practica lor. Acestea fiind spuse, există un număr semnificativ de consilieri care spun că nu sunt îngrijorați de faptul că consultanții roboți au un impact asupra practicii lor tradiționale de consiliere (51% dintre respondenți).

Pe clienții Mileniului Rezistând tentației de a face declarații pline, Schmansky a spus că Milenienii sunt la fel ca toți ceilalți ca clienți. "Depinde de individ. Sunt multe pe care nu le cunosc și multe pe care nu știu că nu le cunosc. " El a adăugat că acestea se potrivesc perfect pentru consilierii care au nevoie de timp pentru a educa și nu doar pentru a pune în robo-consilier. (Pentru mai multe, vezi:

obiceiurile de bani ale mileniilor .) "Ei par mai conservatori, deci cred că au nevoie de mai multă educație. Ei trebuie să investească și să învețe compromisurile de a fi prea conservatoare acum ", a spus Schmansky. "Ei știu că trebuie să fie angajați, dar nu știu cum. Vreau ca cineva să renunțe la idei. "

O parte semnificativă crede că o pot face ei înșiși pentru că ei cred că o pot face singuri. Nu sunt obișnuiți să plătească taxe ", a spus Maloney. "Asta va fi adevărat până vor fi arși. "(Pentru mai multe informații, consultați:

Ghidul unui consultant financiar pentru clienții Mileniului