Consultanții financiari on-line sau consultanții roboți sunt chiar furia chiar acum, cel puțin în conformitate cu ceea ce am citit în presa financiară și pe social media. Există cu siguranță ceva în acest sens, deoarece Fidelity Institutional a făcut recent o înțelegere cu consultantul online Betterment și Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44, 65-0, 38% Creat cu Highstock 4. 2. 6 < ) a prezentat recent propriul serviciu robo-consilier.

Este un consilier online potrivit pentru dvs.? Răspunsul, la fel ca majoritatea întrebărilor din lumea planificării financiare, este că "depinde. "Iată câteva gânduri pe care trebuie să le luați în considerare.

Ce nivel de consiliere aveți nevoie?

Desigur, dacă aveți un portofoliu de șapte cifre și aveți nevoie de sfaturi în domenii complexe cum ar fi planificarea fiscală, planificarea imobiliară, exercitarea opțiunilor de acțiuni și altele asemenea, un consultant robotic probabil nu este pentru dvs., cel puțin în starea lor actuală . Oamenii de genul acesta sunt mai bine deserviți de o relație cu un consilier financiar mai tradițional.

Pentru Millennials și alții cu portofolii mai modeste, care ar putea avea nevoie doar de anumite sfaturi de alocare a activelor și, probabil, de un ajutor de planificare financiară de bază, mulți dintre consilierii online de astăzi s-ar putea încadra în proiectul de lege. (Mai mult, vezi:

Consultanții financiari trebuie să caute acest grup acum

.) Toți consilierii online nu sunt la fel La fel ca toți consilierii financiari tradiționali nu sunt la fel, consilieri. În lumea consilierilor financiari tradiționali există diferențe în domeniile lor de expertiză, modul în care sunt compensate și tipurile de clienți cu care lucrează. Același lucru este valabil în spațiul robo-consilier.

De exemplu, consilierul Online Learnvest răspunde unei varietăți de persoane cu nevoi, de la bugetare de bază până la cei care au nevoie de planificare financiară și de consultanță de investiții. Comisioanele acestora variază de la aproximativ 70 până la 400 dolari pe o singură dată, cu taxe lunare pentru suportul în curs. Și Capitalul Personal oferă servicii orientate puțin mai sus pe piață și vizează investitorii cu portofolii variind de la 250, 000 dolari la 1 milion dolari.

Comoditate și accesibilitate

Una dintre cele mai importante plusuri ale consultanților online este confortul de a lucra cu ei și ușurința de a accesa serviciile lor. În calitate de părinte al celor trei milenieli știu că această generație este foarte folosită pentru a cumpăra bunuri și servicii online, deci de ce nu sfaturi financiare? (Pentru mai multe informații, consultați:

Obiceiuri banale ale mileniului.

) Consultanții online sunt accesibili 24 de ore pe zi, 7 zile pe săptămână, care pot atrage o gamă largă de clienți. Cu programele aglomerate ale tuturor, acest nivel de accesibilitate ar putea fi un impuls pentru unii oameni care să meargă și să obțină ajutorul financiar de care au nevoie. Înțelegerea sfaturilor

Doar pentru că un consilier online este accesibil și la prețuri rezonabile nu înseamnă că sfatul este bun.Este de datoria oricui să se uite la utilizarea unui consilier online pentru a-și face mai întâi temele și pentru a înțelege modul în care sunt generate recomandările de investiții.

Majoritatea consultanților roboți folosesc algoritmi de un fel sau altul pentru a-și face recomandările de investiții. În timp ce este posibil să nu fiți un matematician sau un expert în investiții cel puțin să puneți întrebări și să citiți metodologia lor de investiții pentru a vedea dacă are sens pentru dumneavoastră. (Pentru mai multe informații, consultați:

Cum tehnologia ajută consultanții financiari

.) Trebuie să fie "fie? Sau? " Nu sunt cu siguranță expert în spațiul consilier online, dar mi se pare că, așa cum îi place lui Schwab și Fidelity să intre în acest spațiu, nu va dura prea mult până când se vor suprapune unele dintre cele mai bune aspecte ale consilierilor on-line ofertele de servicii ale consilierilor tradiționali de cărămidă și mortar. De fapt, am văzut câteva dintre acestea timp de mai mulți ani, cu funcții cum ar fi portalurile clienților online pe site-urile multor consilieri financiari.

Este probabil ca în viitor să vedem variante ale unui consultant online oferit de mai mulți consilieri financiari tradiționali într-un efort de a atrage clienți mai tineri care pot deveni apoi clienți mai mari care au nevoie, doresc și își pot permite o tradiție mai plină - consiliere de servicii.

Lucrul cu clienții online și de la distanță are de asemenea avantaje pentru consilierul financiar tradițional. Deși există cu siguranță costuri pentru construirea și menținerea site-ului web, ar exista economii rezultate din eliminarea prezenței fizice și, posibil, posibilitatea de a ajunge la o gamă mai largă de clienți potențiali. (Pentru lecturi corelate, vezi:

Cele mai bune planuri de pensionare pentru mileniile

.) Ce se întâmplă atunci când piața se îndreaptă din nou? Creșterea numărului de consilieri on-line a avut loc pe parcursul unei piețe de tauri toride care se desfășoară încă din martie 2009. Ce se va întâmpla cu aceste firme în timpul următoarei piețe a ursului? Clienții lor mai tineri, neexperimentați, își vor recupera investițiile? Sincer, nu am nici o idee. Cu toate acestea, un avantaj pentru atingerea umane este oportunitatea pentru consilierul de a vorbi cu clienții nervoși de pe marginea proverbială. (

Linia de jos Toate afacerile sunt afectate de avansarea tehnologiei și de schimbarea în general. Serviciile de servicii financiare nu fac excepție. De fapt, consilierii financiari se bazează foarte mult pe tehnologie pentru atât de mult din ceea ce fac. Evoluția către consilierii on-line nu este o surpriză. Este un consilier online potrivit pentru dvs.? Pentru mulți, răspunsul ar putea fi "da", mai ales tinerii investitori mai puțin prosperi care au fost îngrămădite de industria serviciilor financiare. Acest spațiu va evolua cu siguranță în timp și va oferi opțiuni și mai bune pentru investitori și consilieri financiari savvy. (Pentru mai multe informații, consultați:

Cum se pot ajusta consultanții financiari la Robo-Advisors

.