Dacă ați analizat recent lucrurile pe care copiii le-au făcut online, algoritmii inteligenți care convertesc termenii de căutare în datele de marketing probabil ți-au prezentat nenumărate anunțuri pentru Planul de creștere Gerber. Direcționată către noii părinți, planul de creștere Gerber este o poliță de asigurare de viață întreagă pe care o puteți cumpăra pentru copiii dvs. atunci când sunt nou-născuți sau sugari. Motivul din spatele unui astfel de produs merge după cum urmează: Deoarece asigurarea de viață este mai scumpă cu cât este mai în vârstă asiguratul, este logic să se blocheze într-o rată scăzută la cea mai veche epocă posibilă. Mai mult decât atât, deoarece politicile de viață întreagă construiesc valoare în plus față de furnizarea de beneficii pentru deces, planuri precum Gerber vă protejează financiar dintr-un scenariu cel mai rău caz și oferă un vehicul pentru a salva pentru colegiu și alte cheltuieli viitoare. Dezvoltarea unei stări medicale pe drum ar putea împiedica copilul să obțină asigurare de viață. Achiziționarea planului de creștere a plantelor Gerber asigură acoperirea sa indiferent de ceea ce se întâmplă în anii următori.

Deși planul de creștere a plantelor gerber oferă mai multe beneficii tangibile, nu este panaceuul pe care compania îl face să fie. Cel mai mare argument împotriva achiziționării asigurărilor de viață pentru copii este că nu este necesar. Cu excepția copiilor, copiii nu câștigă venituri, nici nu suportă familiile. Pierderea unui copil este devastatoare din punct de vedere emoțional, dar nu este devastatoare din punct de vedere financiar. În timp ce copiii dvs. vor câștiga probabil venituri și vor sprijini familiile atunci când cresc, beneficiul maxim pentru moarte în cadrul Planului Gerber este insuficient pentru un adult cu copii aflați în întreținere. În timp ce aspectul valorii în numerar al planului poate părea atrăgător pentru economiile colegilor, cei mai respectați consultanți financiari au asigurat întreaga asigurare de viață ca mijloc de investiții pe termen lung, subliniind că, din punct de vedere istoric, rentabilitatea este anemică în comparație cu fondurile mutuale și alte investiții.

Copiii nu au nevoie de asigurare de viață

Scopul principal al asigurărilor de viață este de a proteja familia și persoanele aflate în întreținerea asiguratului de calamitățile financiare dacă acesta moare prematur și veniturile sale sunt întrerupte. De exemplu, un tată și o mamă câștigă câte 50.000 de dolari pe an și au doi copii mici, ambii care speră să trimită la facultate. Tatăl moare într-un accident de mașină în timpul unei furtuni puternice. Soția și copiii sunt devastați emoțional, iar veniturile familiei sunt tăiate în jumătate. Acum, mama trebuie să plătească pentru casă, mașină, mâncare, îmbrăcăminte și alte necesități pe cont propriu și trebuie să găsească și o modalitate de a continua salvarea pentru educația copiilor ei.

Tatăl și mama în scenariul de mai sus au nevoie de asigurare de viață. Familia depinde de veniturile părinților, a căror pierdere creează dificultăți financiare grave.Copiii sunt diferiți. În timp ce ei contribuie cu multe lucruri la familiile lor, banii sunt aproape niciodată unul dintre ei. Există rare excepții, însă, în cea mai mare parte, puține familii se bazează pe un venit al copilului pentru a obține. Nu are sens să plătești pentru a te asigura împotriva unui scenariu de judecată care nu există nici măcar.

Există un cost financiar suportat de părinții care pierd un copil: funerare și cheltuieli de îngropare. Dacă aveți asigurări de viață pe cont propriu, puteți aproape întotdeauna să atașați un mic călăreț la planul dvs. pentru o rată mult mai mică decât ceea ce este probabil ca planul Gerber să coste.

Acoperire insuficientă

Sa constatat că copiii nu au nevoie de o asigurare de viață în timp ce sunt încă tineri. Cu toate acestea, probabil că vor avea nevoie de ea când vor crește. Este o posibilitate mare ca, la un moment dat, copiii dvs. vor avea familii proprii, care vor depinde de ele din punct de vedere financiar. Planul Gerber Grow-Up le permite să obțină acoperirea de care au nevoie mai târziu la o vârstă fragedă, în timp ce este încă ieftină. Singura problemă cu această linie de gândire este că planul Gerber nu permite copiilor tăi să se apropie de nivelul de acoperire care va fi necesar atunci când au dependenți ai lor.

Planul de creștere a plantelor Gerber are un beneficiu maxim de deces de 100 000 de dolari. Aceasta este prea multă asigurare de viață pentru un copil, dar nu este suficient de aproape pentru un adult care are proprii copii dependenți. Luați în considerare tatăl din exemplul de mai sus care face 50.000 de dolari pe an și moare în timp ce copiii săi sunt tineri. Un beneficiu de deces de 100.000 de dolari ar înlocui venitul său timp de numai doi ani; după aceea, mama este din nou pe cont propriu. Acest om are nevoie de un avantaj de moarte de aproape 1 milion de dolari, pe care planul Gerber nu îl oferă.

Asigurări de viață în numerar: o investiție proastă

Asigurările de viață pe tot parcursul vieții oferă mai mult decât un beneficiu de deces. În fiecare lună când plătiți prima, o parte din acești bani intră într-un fond, iar fondul crește cu dobândă. Pe drum, dacă decideți că nu mai aveți nevoie de beneficiul morții, puteți alege în schimb să primiți valoarea curentă a politicii dvs. în numerar. Acesta este un punct de vânzare important al planului de dezvoltare Gerber: se dublează ca un vehicul de economii în colegiu, valoarea sa în numerar fiind un fond colegiu de facto.

Această linie de gândire prezintă și o problemă. Din punct de vedere istoric, asigurarea de viață în numerar crește cu o rată anemică. Fondul pentru colegiu al copilului tau devine mult mai robust daca il investesti in fonduri mutuale. Acordate, fondurile mutuale nu oferă asigurări de viață pentru copilul dvs., dacă din orice motiv credeți că aveți nevoie de această acoperire. Cu toate acestea, atașarea unui călăreț pentru copilul dvs. la polița de asigurare de viață proprie ar rezolva această problemă la o rată mult mai mică decât achiziționarea planului Gerber.

De fapt, combinația dintre un călăreț pentru asigurări de viață și un fond mutual pentru economii colegiale reprezintă cea mai bună alternativă la planul de creștere a plantelor gerber. Dacă se întâmplă cel mai rău și dacă pierzi un copil, călărețul te protejează de costurile funerare și îngropare la o primă mai mică decât planul Gerber.Pentru economiile colegiale, fondurile mutuale oferă un record mult mai puternic decât asigurarea de viață în valoare de numerar.