Efectele facturilor cu cărți de credit în exces pot să se reverse în toate părțile vieții, care afectează locul de muncă, viața de familie și chiar sănătatea ta. De fapt, dacă aveți datorii mari pe cardul de credit, s-ar putea să vă simțiți deja complet copleșiți și circumstanțele pot apărea fără speranță. Nu disperați, există multe opțiuni disponibile pentru a ajuta oamenii să se elibereze de datorii. Dacă vă aflați peste cap, citiți câteva sfaturi pentru a vă ajuta să opriți scufundarea și să începeți să înotați.

VEZI: Consultați instrumentul nostru de comparare a cărților de credit și aflați ce carte de credit este potrivit pentru dvs.

Obțineți un Grip Cumpărătorul mall out-of-control este o caricatură a utilizatorului imprudent al cărții de credit. Dar nu trebuie să fiți lipsiți de griji pentru a acumula datorii de carduri de credit mari. Poate că ați beneficiat de resurse financiare pentru a vă dezvolta educația, sau că munca dvs. a fost externalizată în mod neașteptat. Poate o boală pe termen lung a atins-o pe tine sau pe partenerul tău sau ai început o afacere pe care niciodată nu m-ai prins.

Atunci când o persoană utilizează carduri de credit, în general consideră că va fi un pasaj sigur pe termen scurt. Din nefericire, viața are un mod de a face răsturnări și transformări, adesea modul în care datoria de pe cardul de credit devine o capcană pe termen lung.

Prin urmare, utilizatorii cărților de credit trebuie să rămână vigilenți și vigilenți cu privire la cheltuielile lor; chiar și balanțele foarte mici pot balonul rapid și neașteptat să nu mai fie controlat. În martie 2007, Senatul Statelor Unite a analizat practicile companiilor de carduri de credit, inclusiv lipsa percepută a informațiilor, practicile universale de nerespectare (în care un consumator poate fi penalizat sever de un cont de card de credit pentru întârzierea efectuării unui cont separat); și dobânzile percepute pentru întregul sold de card de credit, chiar și atunci când clienții au efectuat plăți în timp util. Ca răspuns la ancheta Congresului, companiile mari de cărți de credit au schimbat în mod voluntar unele practici. În ciuda acestui fapt, acum mai mult ca niciodată, este "împrumutată feriți-vă" când vine vorba de utilizarea cardurilor de credit.

-> ->

VEZI: Înțelegerea dobânzii pentru cardurile de credit

Obțineți nivelul terenului Dacă soldurile cărților de credit și plățile corespunzătoare le-au făcut viața financiară nedurabilă, puteți lua în considerare unele dintre acești pași :

Primii pași:

• Pregătiți-vă: Revenirea controlului asupra vieții dvs. financiare implică educarea personală a finanțelor personale și luarea unei atenții ferme și cinstite a deciziilor luate pentru a vă ajunge în situația actuală. Disciplina, concentrarea și stamina personală vor fi necesare pentru orice efort de reducere a datoriilor. Nu există remedii rapide și nedureroase.
• Solicitați ajutor: Angajați un consultant financiar independent, cum ar fi un Certified Financial Planner® (CFP®), care vă poate ajuta să dezvoltați un plan și să alegeți un specialist. Tipul de specialist în gestionarea datoriei de credit care va fi potrivit pentru situația dvs. va depinde de mulți factori, inclusiv de sumele datorate, de ratele dobânzilor implicate, de activele pe care le posedați și de creditorii implicați implicați.Folosirea cardurilor de credit poate fi periculoasă, dar și calea către scutirea datoriilor este de asemenea periculoasă. Ca atare, merită să aveți un consultant independent de partea dvs.

  În afară de apelul la asistență profesională, puteți lua în considerare și confidențialitatea prietenilor apropiați sau a membrilor familiei cu privire la situația dvs. pentru a evalua toate resursele posibile. Ajutorul poate veni în mai multe forme și cu cine mai bine să vorbim cu cei care vă interesează?

  Dacă puteți înlocui datoria cu dobândă ridicată cu un împrumut personal, s-ar putea să ieșiți din datorii mai repede. Este posibil să trebuiască să vă înghiți mândria pentru a vă recunoaște situația, dar o rată a dobânzii mult mai scăzută vă poate oferi o cameră de respirație foarte necesară.

Unele opțiuni disponibile:

• Consolidarea datoriilor: Consolidarea datoriilor implică obținerea unui împrumut pentru a combina toate datoriile cărților dvs. de credit și împrumuturile personale într-un singur împrumut (cu o singură plată). Acest lucru este în general făcut pentru a vă simplifica situația datoriei și a reduce rata globală a dobânzii pe care o plătiți. Întreprinderile de consolidare a datoriilor se prezintă, în general, ca organizații nonprofit, dar acest lucru nu ar trebui să vă înnebunească în a crede că lucrează pentru dvs. Ca toți participanții la comunitatea financiară, aceștia intenționează să facă bani din situație. Este mai bine să explorați detaliile consolidării datoriilor numai în colaborare cu ajutorul unui consultant financiar independent. Există multe riscuri legate de consolidarea împrumuturilor (cum ar fi decizia de a trece de la datorii negarantate la o datorie garantată cu garanție). Veți dori să vă asigurați că vă mutați într-o situație care vă pune mai mult în pericol financiar, decât mai mult.
• Stabilirea datoriilor: Decontarea datoriilor poate fi o opțiune dacă aveți datorii mari pe cardul de credit și puteți demonstra o situație dificilă de o anumită natură, cum ar fi volatilitatea veniturilor. În cazul decontării datoriilor, veți angaja o societate de decontare a datoriei pentru a negocia în numele dvs. cu companiile cărții de credit pe care le datorezi. În general, nu este recomandat să numiți companiile cărții dvs. de credit pentru a încerca să vă soluționați singuri datoriile, deoarece ar putea face situația să se înrăutățească. În cele mai multe cazuri, o companie competentă de decontare a datoriei poate reduce cuantumul datoriei pe care o datorați cu aproximativ 25-50%. Compania de decontare a datoriei primește o taxă pentru serviciile sale, de obicei un procent din totalul datoriei restante. Alternativa de decontare a datoriilor este una care trebuie luată în considerare în cazul în care vă lipsesc plățile prin carduri de credit și sunteți pe cale de a ne achita de neplată. Decontarea datoriei apare în raportul dvs. de credit ca o colecție sau de decontare și, ca atare, influențează în mod negativ evaluarea dvs. de credit pentru perioada în care acumulați suma decontării convenită către compania de carduri de credit, plus șase luni. În termeni practici, aceasta înseamnă o marcaj negru pe raportul dvs. de credit timp de trei până la cinci ani (sau chiar mai mult). Este recomandabil să solicitați mai întâi un planificator financiar personal care să vă ajute să examinați dacă această opțiune are sens pentru dvs. și să vă ajute să selectați cea mai bună companie de decontare a datoriilor pentru datoriile dvs. unice de credit.

  NU-ar plăcea să se gândească la declararea falimentului, dar adevărul este că falimentul este un instrument financiar legal pe care adulții îl pot folosi pentru a obține un nou început. În unele cazuri, falimentul este singura modalitate prin care resursele financiare să fie din nou productive. Falimentul poate apărea în mod legal pe raportul dvs. de credit timp de până la 10 ani, dar efectele sale asupra scorului dvs. de credit general depind de mulți factori, inclusiv modul în care faceți să vă reconstruiți istoricul de credit imediat ce cazul dvs. de faliment este închis. Modificările aduse legislației privind falimentul în 2005 au făcut ca persoanele fizice să fie mai greu să declare faliment, deși regulile variază de la stat. Dacă aveți în vedere în mod serios această opțiune, consultați un planificator financiar independent înainte de a consulta un avocat de faliment pentru consiliere.

• VEZI: Ce trebuie să știți despre faliment Concluzie

  Eliminarea datoriilor copleșitoare ale cărților de credit poate fi dificilă și complexă. Primul pas este să vă învățați, să cereți ajutor și să solicitați sfaturi de la un planificator financiar independent, care vă poate examina situația dvs. unică și vă poate ajuta să navigați într-o serie de opțiuni de salvare a datoriilor care există. Consolidarea datoriilor, decontarea datoriilor și falimentul sunt câteva posibilități pe care le aveți la dispoziție. Asumarea responsabilității pentru educația dvs. financiară, planificarea și deciziile financiare vă va ajuta să câștigați puterea pentru a vă ajuta să evitați o situație dificilă a datoriilor în viitor.