O companie ipotecară este o firmă implicată în activitatea de origine și / sau de finanțare a ipotecilor pentru proprietăți rezidențiale sau comerciale. O companie ipotecară este de multe ori doar inițiatorul unui împrumut; se tranzacționează cu potențialii debitori și solicită finanțare de la una din mai multe instituții financiare client care oferă capitalul ipotecar însuși.

Asta, parțial, este motivul pentru care multe companii ipotecare au falimentat în timpul crizei creditelor ipotecare subprime din 2007-2008. Deoarece nu finanțează cea mai mare parte a împrumuturilor, aveau puține active, iar când piețele imobiliare s-au uscat, fluxurile lor de numerar s-au evaporat rapid.

Unele companii ipotecare oferă servicii ipotecare la cheie, inclusiv finanțarea și întreținerea creditelor ipotecare. Factorii care diferențiază o societate ipotecară de alta includ relațiile cu băncile de finanțare, produsele oferite și standardele interne de subscriere.

Legea privind egalitatea de șanse de credit interzice discriminarea prin credite în funcție de vârstă, rasă, culoare, religie, origine națională, sex, stare civilă sau pentru că beneficiați de asistență publică. De asemenea, este ilegal ca creditorii să vă descurajeze să aplicați sau să impuneți termeni sau condiții diferite datorită acestor factori. În cele din urmă, interzice creditorilor să refuze acordarea de credite ipotecare pensionarilor dacă îndeplinesc toate criteriile standard - lucruri precum scorul dvs. de credit, mărimea plății în avans, activele lichide și raportul dintre datorie și venituri.

Deși nu este clar cât va continua tendința, datele economice pozitive indică faptul că pentru viitorii cumpărători imobiliari pot continua să beneficieze de ratele scăzute ale dobânzilor ipotecare.

Cei trei mari

Iată trei dintre principalii jucători naționali de pe scena ipotecară.

Wells Fargo & Company

Wells Fargo din San Francisco (NYSE: WFC

WFCWells Fargo & Co55 .05-2.0% creată cu Highstock 4. 2. 6 ) un nume recunoscut pe plan internațional în industria ipotecară și cel mai mare: În al patrulea trimestru al anului 2015, a apărut 47 miliarde de dolari în împrumuturi pentru locuințe, ceea ce reprezintă 12,7% din toate ipotecile. Acesta oferă meniul obișnuit de produse ipotecare - rate de rată fixă, rată ajustabilă, credite FHA, VA, militare, jumbos, refinanțare și acasă de credit (HELOC) - precum și împrumuturi neconforme cu caracteristici speciale pentru cumpărătorii de valoare ridicată proprietăți. De exemplu, împrumuturile jumbo de la WFC au opțiuni flexibile de cumpărare care permit clienților să efectueze plăți mai mici în primii ani de ipotecă. Alte produse permit clienților să-și combine ipotecile cu împrumuturile în capitalul propriu. Platforma sa online a fost recent actualizată pentru a-și îmbunătăți capacitățile de procesare și acum puteți aplica și monitoriza aplicația de credit online de pe computer, smartphone sau tabletă. Site-ul companiei are o cantitate substanțială de materiale educaționale care vă ajută să aflați despre opțiunile ipotecare, plus puteți compara ratele și opțiunile de împrumut și puteți calcula plățile.Chiar dacă o mare parte din aplicație se face online, ei oferă un consultant ipotecar acasă care să vă ajute prin acest proces. -

Bank of America Corporation

Bank of America Corporation (NYSE: BAC

BACBank of America Corp.28-25% Creat cu Highstock 4. 2. 6 < ), a generat împrumuturi ipotecare de 17 miliarde de dolari în 2015, ceea ce a marcat și o evoluție pentru creditorul din Charlotte, din Carolina de Nord: acesta a înregistrat câștiguri de 21 de dolari. 1 miliard de euro pentru acel an, cel mai mare din 2006. În februarie 2016, Bank of America a apărut intenția de a-și extinde baza de clienți prin introducerea unui nou produs de plată în valoare de 3% pentru debitorii care ar putea să nu se califice altfel pentru ipoteci. Bank of America se uită dincolo de metodele tradiționale de creditare pentru a evalua solicitanții care își demonstrează responsabilitatea pe baza altor criterii, cum ar fi chiria și istoria plăților salariilor. În comparație cu împrumuturile FHA de 3%, versiunea Bank of America a produsului nu va impune debitorilor să plătească pentru asigurarea ipotecară privată. Nationstar Mortgage Holdings Nationstar Mortgage Holdings, Inc. (NYSE: NSM

NSMNationstar Mortgage Holdings Inc18, 02-4, 76%

creat cu Highstock 4. 2. 6 dintre cei mai mari creditori ipotecari nebancari din 2016. Inițiatorul și service-ul împrumutului, cu sediul în Coppell, Texas, deține mai mult de 2,5 milioane de clienți și un portofoliu de credite de peste 400 miliarde de dolari. Creditorul oferă împrumutătorilor o gamă variată de opțiuni de produse ipotecare, inclusiv împrumuturi FHA, VA și Fannie Mae, USDA și jumbo. În 2015, Nationstar a lansat serviciul de schimb valutar Xome, accesat printr-o aplicație mobilă. Xome permite clienților să caute proprietăți imobiliare, să solicite o ipotecă și să urmărească alte activități de cumpărare de acasă, cum ar fi titlul și închiderea în interfața aplicației. În februarie 2016, creditorul a câștigat câștigurile așteptate când a anunțat câștigurile de 78 $ în trimestrul al patrulea din 2015. 9 milioane sau 73 de cenți pe acțiune. În februarie 2016, Nationstar a anunțat că își va schimba denumirea la "domnul Cooper", dar rebrandingul nu a avut încă loc. Cele mai bune companii ipotecare Identificarea celor mai mari companii ipotecare este ușoară, dar care sunt cele mai bune companii ipotecare? Acest lucru depinde, într-o oarecare măsură, de modul în care un potențial proprietar plătește să opereze. Mulți oameni preferă să treacă prin procesul ipotecar personal, mai degrabă decât prin telefon sau prin Internet. Pentru unii, poate fi mai ușor să pună întrebări atunci când sunt față în față cu un creditor - plus poate fi un serviciu mai personalizat.

Dacă sună ca tine, un loc bun pentru a începe este banca locală unde ai deja conturi. Oamenii de acolo vă cunosc deja și vă prețuiesc afacerea - ambele pot contribui la accelerarea procesului și vă asigură că nu veți mai rămâne zile mari și uscate înainte de a vă închide.

Printre instituțiile din caramida, care se citează adesea, se numără TD Bank, care oferă un număr de produse ipotecare, inclusiv rate fixe, rate ajustabile, jumbouri și împrumuturi guvernamentale, plus propria ipotecă TD Right Step for cumpărătorii care îndeplinesc cerințele de venituri mici sau moderate (sau dacă proprietatea pe care o achiziționați este într-o zonă cu venituri reduse sau moderate).Pentru a obține o calificare prealabilă, puteți apela un consilier ipotecar al TD Bank sau puteți vizita o bancă TD lângă dvs. (multe au ore prelungite și sunt deschise în zilele de sâmbătă și duminică). Veți avea nevoie de un contract de cumpărare și de vânzare semnat pentru a vă începe cererea și, odată depusă, TD Bank va spune că vă va reveni cu pașii următori în decurs de 24 de ore și va avea o estimare a costurilor de închidere în termen de trei zile lucrătoare trimiterea unei cereri.

Creditorii on-line

După cum sa remarcat cu Wells Fargo, multe bănci oferă un proces de aplicare online. Dacă, totuși, sunteți confortabil să mergeți complet digital, există mai mulți furnizori de credite ipotecare bazate pe web. Deoarece nu au cheltuieli deasupra capului, ele pot oferi rate de dobândă mai bune, spun susținătorii.

Credite Quicken

Quicken Loans este un creditor din Detroit, care a devenit un nume de uz casnic datorită unui efort impresionant de branding. Compania este cunoscută pentru că are rate competitive și câteva produse ipotecare unice care nu sunt oferite de concurenții săi. Oferă credite ipotecare în fiecare stat din întreaga țară și este unul dintre cei mai mari creditori ipotecari de retail online, potrivit National Mortgage News, o publicație care alcătuiește clasamente trimestriale pentru industria ipotecară. Ofertele sale de produse ipotecare includ rata fixă, rata ajustabilă, FHA, jumbo, VA, reversibilă ipotecă și credit ipotecar - care oferă termeni de rambursare pe care îi puteți personaliza dincolo de cele tipice ipotecare de 15 și 30 de ani oferite de majoritatea companiilor. Puteți alege orice termen de împrumut de la 8 la 30 de ani (în incremente de un an) și obțineți o rată fixă. Acest lucru poate fi deosebit de avantajos pentru cei care refinanțează un credit ipotecar: Dacă aveți, să zicem, 23 de ani rămași pe împrumutul dvs. curent și doriți să refinanțați, dar nu doriți să vă resetați termenul la 30 de ani sau să încheiați un împrumut de 15 ani va aduce plăți lunare mai mari), puteți obține un împrumut de 23 de ani, menținându-vă astfel termenul existent, dar la rate mai bune.

Quicken oferă, de asemenea, o ipotecă rachetă. Totul de la cererea inițială și verificarea creditului la planificarea evaluării dvs. la domiciliu se face online. (Dacă rămâneți blocat de-a lungul drumului, aveți totuși opțiunea de a apela un număr gratuit și de a vorbi unui ofițer de împrumut live.) Este un proces complet online care vă permite să fiți aprobat pentru achiziționarea de acasă în câteva minute. Compania își propune să închidă majoritatea împrumuturilor în termen de 30 de zile și are un rating A + la Biroul de Better Business (BBB).

Rata garantată

Rata garantată oferă un proces de aplicare a ipotecii on-line, care este similar cu cel al creditului Quicken Loans 'Rocket Ipoteca. Puteți completa chiar și cererea inițială și puteți vizualiza scorurile dvs. de credit cu cele trei birouri importante gratuit, toate pe telefonul dvs. smartphone. Pe baza a ceea ce vă califică creditul, aplicația mobilă vă permite să selectați o rată a dobânzii și o structură a taxelor și să o blocați în cazul creșterii ratelor precoce. În majoritatea cazurilor, aveți opțiunea de a plăti o taxă de origine mai ridicată pentru a primi o rată a dobânzii mai mică sau puteți plăti o taxă mai mică, uneori chiar fără taxă, și să ratați mai mult.(Regula generală este că, cu cât intenționați mai mult să păstrați creditul ipotecar, cu atât mai mult ar trebui să plătiți în avans pentru o rată mai mică, deoarece plătiți mai puține dobânzi pe care le obțineți mai mult în timp. -plus de către Biroul de Better Business și a primit recenzii majoritare de cinci stele pe site-uri financiare și imobiliare, cum ar fi Bankrate.com și Zillow.com

loanDepot

LoanDepot este un creditor ipotecar direct, fonduri la închidere, mai degrabă decât pur și simplu ca intermediar, de împrumut de împrumut la o terță parte.Există o persoană mai puțin care trebuie să fie plătit, ceea ce se traduce adesea la o afacere mai bună.Împreună cu tarifele sale competitive, loanDepot oferă abilitatea pentru a obține o cotă de rată pe site-ul său în câteva secunde.Compania folosește o politică fără direcție, interzicând ofertele sale de împrumut de la încercarea de a vorbi debitorilor într-un alt tip de împrumut pentru a câștiga un control mai mare comision. Biroul pentru afaceri mai bune.

Într-o epocă în care birocrația și birocrația au întins procesul ipotecar mai mult timp decât majoritatea consumatorilor consideră că este necesar, închiderea rapidă reprezintă un punct de vânzare important pentru loanDepot. Mai mult, politica companiei "fără direcție" promite că niciun ofițer de împrumut nu va încerca vreodată să vă direcționeze spre un alt împrumut decât cel pe care îl doriți pentru a obține o comision mai mare. Chiar dacă ați avut vremuri grele sau alunecări cu facturile dvs. în ultimii ani, o ipotecă de la loanDepot ar putea să nu fie la îndemâna: Compania oferă aprobări clienților cu scoruri de credit de până la 580.

Creditorii ipotecare ai America

Acest creditor ipotecar și ipotecare privat este recunoscut ca fiind una dintre cele mai rapide 5 000 de companii în creștere din Statele Unite. Acesta a acordat finanțare pentru peste 25 000 de debitori de la înființarea sa în 2000. Cu sediul în Kansas City, Kansas, este autorizat să finanțeze ipoteci în 34 de state din S.U.A., situate preponderent în statele din vest, central și sud.

Compania oferă o gamă largă de produse ipotecare pentru locuințele primare, casele secundare și proprietățile de investiții. Acesta oferă împrumuturi populare sprijinite de guvern prin Administrația Federală a Locuințelor (FHA), Afacerile Veteranilor (VA) și Departamentul Agriculturii din S.U.A. (USDA), împreună cu oferte de împrumuturi convenționale și de refinanțare a locuințelor. Cu toate acestea, acesta nu oferă împrumuturi conforme de la Federal Fiscal Mortgage Association (Fannie Mae) sau Federal Home Loan Mortgage Corp (Freddie Mac).

Scorurile de credit necesare pentru aceste produse de credit pornesc de la minim 620 pentru împrumuturile VA și FHA și 640 pentru USDA și împrumuturile convenționale.