După ce Federal Reserve a aprobat o creștere cu un sfert din rata fondurilor țintă în decembrie anul trecut - prima majorare din 29 iunie 2006 - industria imobiliară, precum și debitorii ipotecari cu privire la ratele dobânzilor mai mari în 2016. Până acum, toate îngrijorările au fost inutile. Cu ratele ipotecare rămase scăzute, acum este un moment excelent pentru a cumpăra sau refinanța o casă.

Se înscriu în Low Record

De când Fed a majorat rata fondurilor, ipoteca cu rată fixă ​​de 30 de ani a scăzut. Motivul? În căutarea unui joc de siguranță pe o piață de capital extrem de volatilă și în mare măsură negativă, investitorii se reunesc pe piața obligațiunilor din S.U.A. "Dacă acțiunile sunt vândute [în afara] și dacă oamenii sunt în general destul de paniciate cu privire la starea economiei globale, piețele de obligațiuni sunt un paradis natural sigur", a spus Matthew Graham, COO of Ipoteca News Daily. Opinia populară despre ratele care se deplasează mai mult doar a ajutat. Prea mulți oameni s-au aflat într-o parte a acestui comerț și este aproape întotdeauna logic să rădăcinăm pentru cei care nu fac parte din aceste scenarii. "Pentru mai multe informații despre acest subiect, a se vedea Cum rezervele federale afectează Rata Ipotecii .

În același timp, problemele de pe piețele de peste mări - plus semnele de slăbiciune ale economiei americane - au condus randamentul pe Trezoreria de 10 ani la cel mai scăzut nivel din 2012. Deoarece ratele ipotecare tind să urmați Trezoreria de 10 ani (cel puțin puțin), au scăzut și ei. În februarie, creditele ipotecare cu rată fixă ​​pe o perioadă de 30 de ani au scăzut la 3,65%, în scădere față de un nivel ridicat de 4,1% la sfârșitul lunii decembrie, potrivit datelor Freddie Mac din cadrul departamentului de cercetare economică al Băncii Federale a Rezervelor St Louis. (În ultima săptămână a lunii februarie, ratele au urcat la 3,85%, iar cererile de refinanțare au scăzut cu 8% față de săptămâna precedentă, ajustate sezonier, dar cererile de credit ipotecar pentru a cumpăra o locuință au crescut în continuare cu 2%.)

Un timp bun pentru a cumpăra

Ratele dobânzilor ipotecare, desigur, au un impact enorm asupra mărimii plăților dvs. ipotecare lunare și a costului total al casei dvs. Luați, de exemplu, o ipotecă cu rată fixă ​​de 30 de ani de 30 de ani, de 30 de ani. La 4. 01% (în ultima lună a lunii decembrie), plata dvs. lunară ar fi de $ 1, 195 și ați plăti un total de 180, 193 de interes, presupunând că respectați programul de amortizare. La 3,65% (rata medie la jumătatea lunii februarie), plata dvs. lunară s-ar reduce la 1, 144, iar în final s-ar plăti 161, 714 de dobânzi pe întreaga durată a împrumutului, o economie de 18, 479 rata de 4 01%. Dacă ratele ipotecare continuă să scadă, așa cum prevăd unii analiști, economiile ar putea deveni și mai mari.

Ratele scăzute ale dobânzii fac, de asemenea, mai ușor să se califice pentru un împrumut mai mare, ceea ce înseamnă că ați putea cumpăra o casă mai scumpă.Acest lucru se datorează faptului că creditorii se uită la ceea ce vă puteți permite să plătiți în fiecare lună către un credit ipotecar - și cu cât rata dobânzii ipotecare este mai mică, cu atât este mai mică plata dvs. lunară. Spuneți că vă puteți permite până la aproximativ 1, 300 pe lună pe un credit ipotecar. În cazul în care ratele dobânzilor ipotecare sunt de 4,5%, s-ar putea să fiți autorizat să împrumutați 250 000 $, deoarece plata lunară ar fi de 1, 267 USD. Dacă ratele au fost de doar 3 5%, cu toate acestea, s-ar putea să beneficiați de un împrumut de până la $ 275, 000, deoarece plata dvs. lunară ar fi aproximativ aceeași - $ 1, 235. (A se vedea și

Care sunt opțiunile dvs. pentru creditele în bani mari? și Ipoteci: Cât de mult vă puteți permite? ) … sau Refinanțare Ratele scăzute ale creditelor ipotecare fac, de asemenea, un moment bun pentru refinanțare - mai ales dacă ați cumpărat acum 10 ani când ratele medii au fost de 6,8% sau la mijlocul anului 2000 ratele au atins 8. 64%. "Atât randamentul Trezoreriei, cât și rata creditului ipotecar se află acum în vecinătatea minimelor de la începutul anului 2015", a declarat Sean Becketti, economist-șef al Freddie Mac. "Aceste scăderi nu sunt ceea ce anticipase piața atunci când Fed a majorat rata fondurilor federale în decembrie. Pentru moment, însă, ratele ipotecare sub-4% oferă o oportunitate mai mare decât cea preconizată pentru refinanțarea debitorilor ipotecari. „

Bineînțeles, trebuie să faci niște matematică, luând în considerare costurile de închidere, înainte de a decide dacă refinanțarea are sens. Pentru o scufundare mai profundă în subiect, verificați

Când (și când nu) să vă refinanțați ipoteca

. Linia de fund Ratele inferioare ale creditelor ipotecare oferă plăți lunare mai mici și dobânzi mai mici plătite pe întreaga durată a împrumutului - și vă pot ajuta să beneficiați de împrumuturi mai mari, ceea ce devine deosebit de important pe piețele cu prețuri în creștere ale locuințelor. Deoarece ratele sunt scăzute acum - și se pot mișca și mai mult în următoarele câteva luni - acum este un moment bun pentru a cumpăra sau refinanța o casă. Un considerent care trebuie păstrat în minte: Doar pentru că vă calificați pentru o ipotecă mai mare nu înseamnă că este logic să cumpărați o locuință mai scumpă. Dacă vă puteți descurca cu o casă mai mică sau cu o mică distanță de oraș, puteți face diferența și o salvați pentru o zi ploioasă.