Bancherii privați lucrează în diviziile bancare private ale băncilor mari de retail, ale băncilor de investiții și ale firmelor de gestionare a averii. Aceștia oferă servicii financiare personalizate, în principal, persoanelor fizice înalte (HNWI). În esență, bancherii privați sunt consilieri financiari personali pentru cei foarte bogați. Ei se întâlnesc cu clienții pentru a defini obiectivele de investiții și apoi lucrează cu analiștii financiari și cu alți profesioniști din cadrul firmei pentru a crea strategii de investiții individualizate pentru a atinge aceste obiective. După definirea unei strategii, bancherii privați execută strategiile prin selectarea mixurilor potrivite de valori mobiliare și produse de investiții pentru portofoliile de clienți, pe care apoi le administrează și se adaptează continuu.

AD:

În plus față de serviciile de consultanță în investiții și de gestionare a portofoliilor, mulți bancheri privați supraveghează serviciile de gestionare a depozitelor și a numerarului, servicii de creditare și împrumut, servicii de planificare fiscală, servicii de încredere, produse de pensii și anuități și produse de asigurare. Multe diviziuni private din băncile mari gestionează practic toate aspectele legate de finanțele clienților. Un bancher privat lucrează adesea cu un număr relativ redus de clienți, pentru a oferi atenția și un serviciu personalizat pe care clienții băncii private le solicită adesea. În unele firme, bancherii privați se concentrează pe gestionarea portofoliilor de clienți, în timp ce managerii de relații se ocupă de alte nevoi ale clienților.

-> ->

Cariera

Mulți bancheri privați încep să lucreze în poziții de analist financiar la nivel inițial în firmele de administrare a averii, bănci, brokeri sau alte organizații din industria valorilor mobiliare. Mulți analiști financiari studiază acțiuni, obligațiuni și alte titluri de valoare pentru a produce planuri financiare, rapoarte analitice și recomandări pentru bancherii privați, managerii de portofolii și alți profesioniști în domeniul investițiilor de nivel superior ai firmei. Cu experiență și un record de înaltă performanță, un analist financiar specializat în investiții se poate ridica într-o poziție privată de bancher.

Alți profesioniști din domeniu încep să lucreze în calitate de consilieri financiari personali care deservesc clienți de retail la bănci și alte firme de servicii financiare. Consultanții financiari personali fac o mare parte din aceeași activitate pe care o fac bancherii privați, dar de obicei se ocupă de clienți care nu au averea pentru a justifica costul serviciilor extrem de personalizate pe care bancherii privați le oferă în mod obișnuit. Un record de succes ca un consultant la nivel de retail poate duce la o poziție de bancher privat.

Calificări educaționale

O diplomă de licență într-o disciplină de afaceri sau un alt subiect relevant este o calificare de bază pentru a lucra în calitate de bancher privat. Cu toate acestea, în majoritatea cazurilor, o diplomă de licență trebuie să fie combinată cu o experiență de muncă substanțială pentru a se califica pentru o poziție în acest domeniu.Majoritatea angajatorilor preferă să angajeze candidați cu diplomă de master în discipline de afaceri precum finanțe, contabilitate sau administrarea afacerilor. Mulți angajatori caută, de asemenea, candidați cu experiență, cu studii superioare de matematică, statistică sau drept. Cursurile în domenii cum ar fi impozitarea, gestionarea riscurilor, investițiile și planificarea financiară sunt deosebit de valoroase pentru potențialii bancheri privați.

Alte calificări

Mulți angajatori caută bancheri privați cu una sau mai multe certificări profesionale relevante pentru domeniu. Calificarea de analist financiar (CFA), acordată de Institutul CFA, este una dintre cele mai respectate certificări profesionale pentru profesioniștii în domeniul investițiilor. Acesta este disponibil pentru candidații care au cel puțin patru ani de experiență calificată.

Desemnarea Planificatorului Financiar Certified (CFP), acordată de Consiliul CFP, este o altă certificare foarte apreciată în rândul bancherilor privați. Desemnarea PCP necesită o perioadă de ucenicie de doi ani sau trei ani de experiență profesională calificată.

Desemnarea de către Asociația americană a bancherilor (American Bankers Association) a Consiliului de încredere și consultant financiar (CTFA), este destinată consilierilor de încredere și de avere. Există mai multe căi spre desemnarea CTFA; calea cea mai scurtă necesită trei ani de experiență în managementul averii și finalizarea unui program de formare aprobat. Fiecare dintre aceste certificări cere candidaților să treacă una sau mai multe examinări.

Bancherii privați trebuie de obicei să obțină licențe corespunzătoare de la Autoritatea de Reglementare în Domeniul Industriei Financiare (FINRA), care este responsabilă de supravegherea firmelor de valori mobiliare din Statele Unite. Mulți bancheri privați au nevoie de licențe Seria 7 și Seria 63. Pot fi necesare alte licențe, în funcție de poziție. Băncile private care intenționează să se ocupe de asigurarea de viață, anuitățile variabile și produsele conexe pot, de asemenea, să solicite licențe corespunzătoare de la consiliile lor locale de asigurări de stat.