Obiectivele de planificare imobiliară pentru indivizii cu valoare netă includ protejarea moștenirilor pentru moștenitori, minimizarea impozitelor pe proprietăți, evitarea procesului de probate și numirea mandatarului potrivit. Următoarele informații ar trebui văzute ca un punct de plecare pentru alegerea avocatului potrivit pentru planificarea imobilelor. Din păcate, unii nu acționează în interesul clienților lor. Ei vor opta uneori pentru un traseu care le oferă cea mai mare oportunitate de venit, nu ceea ce va reduce costurile și va garanta că activele ajung în mâinile potrivite.

Minimizarea impozitelor pe proprietăți

Aceasta este o categorie largă care poate fi defalcată în impozite pe venit, taxe pe donații, impozite pe proprietăți și taxe de generare a sărăciei. Când excludeți impozitele pe venit de pe această listă, restul de trei grupuri este denumit taxe de transfer de avere. Pentru fiecare tip de impozit în cadrul acelui grup, impozitele federale reprezintă 35% din valoarea a ceea ce se măsoară. Există, de asemenea, ceea ce se numește un credit unificat, care se referă la o scutire fiscală de până la 5 milioane de dolari. (Pentru mai multe informații, consultați: Care sunt taxele de cadou? )

De exemplu, cu taxele de cadou există un impozit de 35% din valoarea cadoului, dar primele 5 milioane de dolari nu sunt impozabile datorită scutirii de impozit pe durata de viață. De asemenea, puteți oferi cadouri de până la 14.000 de dolari pe an pe persoană (la cât mai multe persoane doriți) fără a fi impozitate. Acestea se numesc cadouri anuale de excludere. Ei nu se numără pentru scutirea de 5 milioane de dolari pe viață.

Aceleași reguli se aplică impozitelor pe proprietăți, dar scutirea de impozit pe proprietate de 5 milioane de dolari este redusă cu valoarea cadourilor pe care le-ai acordat pe toată durata vieții. De exemplu, dacă ați oferit cadouri în valoare de 3 milioane de dolari prin scutirea de la plata impozitului pe durata vieții, atunci scutirea de impozitul pe proprietate va fi acum de 2 milioane de dolari, în loc de 5 milioane de dolari. (Pentru mai multe informații, consultați: 4 modalități de a minimiza impozitele pe proprietăți .)

Impozitele de transfer generate de generație sunt plătite ori de câte ori dați proprietăți unui copil sau străin. Încă o dată, impozitul plătit se bazează pe 35% din valoarea cadourilor și există o scutire fiscală de până la 5 milioane USD. În cazul în care vă întrebați, această taxă există, astfel încât furnizorii (creatorii unui trust) nu ocolește generația următoare pentru a evita obligațiile fiscale.

Pentru toate taxele de mai sus, este posibil ca statul dvs. să impună și impozite. Verificați-vă cu statul dvs. pentru a afla.

Planificarea incapacității

Dacă ați lucrat toată viața pentru a vă salva pentru pensionare și pentru a transmite o moștenire, totuși această moștenire a fost distrusă, ați fi furioși. Să evităm această situație. În cazul în care devii incapabil (accident, boală, îmbătrânire) pe parcursul vieții, doriți să vă asigurați că: (Pentru mai multe detalii, consultați: Îți poți încredința administratorul? Asigurați-vă îngrijirea persoanelor dependente

• Desemnați un mandatar
• Garantați administrarea ordonată a proprietății dvs.
• Specificați tratamentul final la sfârșitul vieții dacă este într-o stare vegetativă permanentă
• obiective, va trebui să vă asigurați că sunt luați anumiți pași.

Alegeți o procură durabilă pentru:

Administrați-vă conturile bancare

• Cumpărați și vindeți proprietatea
• Administrați alte active
• Deschideți poșta
• > Determinarea tratamentului medical (inclusiv alegerea doctorilor și a spitalelor)

Determinați îngrijirile pe termen lung

• Determinați cursurile specifice de tratament
• Alegeți un Act de Eliberare a Asigurărilor de Asigurări de Sănătate
• (HIPAA)

: Accesați-vă informațiile medicale protejate Completați o voință vie:

• Indicați dacă doriți ca un tub de alimentare să fie eliminat

Opriți tratamentul pentru a permite o moarte naturală

• Desemnați un mandatar succesor

Creați o declarație de tutelă pentru:

• Determinați cine va avea grijă de copiii care sunt minori

Evitarea probatelor

• După cum se menționează în introducere, mulți avocați de planificare imobiliară vor conduce vă spre o voință tradițională. De ce? Pentru că vor beneficia mai mult de ea decât ar avea dacă aveați încredere în viață. Aveți grijă de avocații care planifică imobiliare care încearcă să vă vândă ideea că un trust viu este mai scump și prin urmare nu este o opțiune mai bună decât o voință. O încredere în viață este mai costisitoare în avans, dar nu pe parcursul lung. Dacă doriți să evitați costurile financiare și de timp inutile, trebuie să evitați procesul de probate. (Pentru mai multe, vezi:

Ar trebui să îți pui credința într-un trust?

) Pentru a atinge acest obiectiv, trebuie doar să alegi un trust viu. Din moment ce este o încredere, nu totul va fi în numele tău, ceea ce înseamnă că poți ocoli dosarul. În ciuda faptului că nu totul este în numele tău, vei avea în continuare control asupra averilor în timp ce vei fi în viață (poți numi un succesor în caz de incapacitate). Un încredere în viață oferă și alte avantaje. Dacă este o încredere revocabilă, atunci poate fi modificată, modificată sau revocată în orice moment. O încredere revocabilă se califică, de asemenea, drept încredere acordată, care vă va permite să vă mutați activele în și din afara trustului fără să plătiți impozite. (Pentru mai multe detalii, a se vedea:

Stabilirea unui trust de viață revocabil

.) Dacă sunteți preocupat de modul în care un potențial beneficiar se va comporta cu moștenirea lui, puteți stabili limitări. De exemplu, puteți stabili o limitare a faptului că beneficiarul va putea folosi moștenirea numai în scopuri de sănătate sau educație. De asemenea, puteți numi un mandatar independent, care va trebui să aprobe toate distribuțiile. Pentru a garanta că activele dvs. vor ajunge în mâinile potrivite, asigurați-vă că ați creat o încredere specială în care acțiunile trustului vor rămâne în numele trustului și vor fi transferate fiecărui moștenitor atunci când veți muri. Acest lucru va interzice unui soț să transfere bunurile copiilor lui dintr-o căsătorie anterioară.De asemenea, acesta va interzice acelui soț să transfere bunuri unui nou soț / soție. În plus, acest tip de încredere vă va proteja moștenitorii de creditori și de faliment. (Pentru mai multe detalii, a se vedea:

3 Secretele pe care nu ați știut despre planificarea imobiliară

) Linia de fund Acum știți elementele de bază despre minimizarea impozitelor pe proprietăți, planificarea evenimentului incapacitatea, evitarea procesului de probă și protejarea beneficiarilor intenționați de intențiile imorale. Aceste informații ar trebui să fie utile atunci când angajează un avocat de planificare imobiliară.