În mod tradițional, firmele de consultanță financiară au perceput clienți printr-un model administrat. Cu această structură a comisioanelor, firmele s-au concentrat în primul rând pe managementul investițiilor și au oferit planificarea financiară ca serviciu gratuit de integrare.

Dar structura taxelor AUM are probleme care devin mai evidente, pe măsură ce consilierii încep să vizeze următoarea generație de potențiali clienți. Membrii Gen X și Gen Y nu au întotdeauna grămezi mari de active și, prin urmare, nu sunt rentabili pentru firmele de consultanță. Acești clienți au nevoie, în primul rând, de planificarea financiară, gestionarea investițiilor fiind o prioritate mai redusă doar pentru că acești oameni au mai puțini bani pentru a investi.

Unii planificatori financiari s-au mutat de la modelul AUM și au trecut la o structură tarifară orară, dar acest lucru vine și cu probleme. Consilierii care lucrează pe oră necesită o piscină masivă pentru clienți pentru ca afacerile lor să rămână profitabile, iar acești consilieri trebuie să-și comercializeze în mod direct timpul pentru dolari. Acest lucru poate face dificil pentru o afacere să scadă și să crească într-un mod ușor de gestionat. (Pentru mai multe informații, consultați: IMM-uri mici: Cum se ridică câmpul de redare )

Dacă aceste structuri de taxe nu funcționează pentru clienții mai tineri, atunci ce face?

Cea mai nouă modalitate de a percepe clienți vede companiile care furnizează servicii de planificare financiară pentru o taxă lunară, într-o formă ca cea a facturii telefonului mobil sau a calității de membru al unei săli de sport. Firmele consultative care lucrează în cadrul acestei structuri sunt, în principiu, reținute și trimit o factură lunară pentru serviciile lor. De asemenea, acestea se concentrează pe o planificare financiară cuprinzătoare, iar unele oferă managementul investițiilor ca un serviciu suplimentar pentru o taxă separată. (Pentru mai multe informații, consultați: Care este diferența dintre consultanții financiari pe bază de comisioane și comisioane? )

"Este o structură de taxe inteligente din două motive", a declarat Scott Frank de la Financial Steps Financial, care este specializat în clienții Gen X și Gen Y și care folosește un raport lunar model de abonament pentru a servi acest demografic.

"În primul rând, o taxă lunară este accesibilă și accesibilă. Dacă îți poți permite un membru lunar Crossfit sau Pilates, îți poți permite și taxa." În al doilea rând, principala alternativă la un abonament este planificarea orară. doriti ca clientii sa aiba de gand sa creada ca "este vorba de un apel de 200 de dolari?", cand vine ceva in viata lor financiara, si ceva intotdeauna vine prin plata taxei lunare, sunt in echipa lor si pot sa ma sune ori de cate ori au bani întrebare. " Pentru mai multe detalii, vezi:

5 Trebuie să citiți bloguri pentru consultanți financiari

) Daniel Wrenne de la Wrenne Financial Planning este de acord că modelul de abonament îi ajută pe clienți să fie mai dispuși să vină și să vorbească cu el în loc de așteptând până când simt că au o problemă suficient de mare pentru a justifica o taxă severă în schimbul unui apel telefonic."Îi stimulează [să] urmărească cu noi", a spus el. Wrenne adaugă că taxa lunară ajută la răspândirea costurilor pentru clienți, iar încărcarea în acest fel elimină unele conflicte de interese inerente modelului AUM. O relație, nu doar o tranzacție

Alți planificatori subliniază valoarea unui abonament lunar constă în capacitatea de a se concentra pe relația cu clientul, în loc să se concentreze doar pe câte active au sau câte ore de muncă pe care o pot aduce.

"Creează un sentiment de încredere, eu sunt cineva care va fi cu ei în timp ce viața lor evoluează și ei trebuie să ia cele mai bune decizii pe care le pot lua pentru ei înșiși și pentru familiile lor", a declarat Cristina Guglielmetti, președinte Future Perfect Planning "Acesta oferă un mecanism ușor de înțeles pentru clienți, care doresc doar să vă fie disponibili ori de câte ori au întrebări". (Mai mult, vezi:

De ce Robo-Advisors trebuie să crească.

) Pam Horack, CFP și fondator al Pathfinder Planning, a declarat că un model de abonament deschide porțile pentru mai multă conexiune cu clienții - "Știu că clienții mei îmi plătesc în fiecare lună, așa că am încorporat cel puțin două puncte de atingere lunare, adesea mai mult, în structura mea de servicii", a spus ea. "Acest lucru ne permite să ne simțim conectați cu mai mult de doar pentru o plată Nimeni nu dorește să plătească o factură în fiecare lună și să nu primească servicii. " Linia de fund

Pentru consilierii care doresc să treacă de la un model AUM sau orar, abonamentul lunar poate oferi o alternativă viabilă, contribuind la creșterea profitabilității clienților mai tineri pentru firmele de consultanță financiară. "Este o modalitate de a accesa piața Gen X și Gen Y", a declarat Michael Solari de la Financial Planning Solari. "Majoritatea consultanților vor necesita un minim de active, ceea ce înseamnă că ei caută oameni care au deja avere. Vreau să lucrez cu persoane și familii care au oală și să-i ajuți să-și construiască bogăția ". (Pentru mai multe informații, consultați:

Cum se construiește un plan financiar pentru clienții Gen X, Y

)