Gone sunt zilele în care o firmă de administrare a banilor este populată cu băieți albi care cumpără și vând stocuri pentru o listă de clienți tony. Astăzi, managerii de investiții trebuie să fie profesioniști în tehnologie inteligentă care să îmbrățișeze peisajul investițional care se schimbă rapid. Robo-consilierul se află în prima linie a acestei noi lumi investiționale. Atât BlackRock Inc. (BLK BLKBlackRock Inc473, 37-0, 47% creat cu Highstock 4. 2. 6 ) și Vanguard, și mai recent Charles Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 15-1. 12% create cu Highstock 4. 2. 6 ), toate firmele de investiții înființate, se află la vârful noii ordini mondiale de investiții. BlackRock sa angajat să cumpere FutureAdvisor, în timp ce Vanguard și-a lansat propriul serviciu robo-consultant, numit Vanguard Personal Advisor Services, iar Schwab a lansat doar consultanță inteligentă pentru investitorii în devenire și afluenți bogați. Care este cel mai bun pariu?

Platforma BlackRock FutureAdvisor

Potrivit unui recent Forbes. com BlackRock să cumpere FutureAdvisor, Robo-Advice de semnalizare este aici pentru a rămâne , BlackRock se angajează să se alăture noii ordini de platforme de investiții în tehnologie. În articolul Rob Goldstein, șeful departamentului de servicii tehnologice BlackRock, este sigur că platformele de investiții care influențează tehnologia vor continua să crească și să se extindă în următorii ani, consolidând decizia BlackRock de a cumpăra FutureAdvisor. (Pentru mai multe, vedeți: Ce înseamnă intrarea Roboadvisory a lui Blackrock .

Misiunea FutureAdvisor este aceea de a oferi investitorilor cu venituri medii oportunitatea de a oferi servicii de gestionare a averii, disponibile numai pentru cei bogați. Filosofia de investiții BlackRock FutureAdvisor se bazează pe cercetarea solidă a investițiilor în portofoliu, care favorizează o abordare diversificată a investițiilor în fondurile indexate. După examinarea profilului de vârstă și de risc al utilizatorului, platforma transformă conturile gestionate în fonduri diversificate, cu taxă redusă, tranzacționate pe bursele de schimb (ETF).

În timp ce unii consultanți roboți solicită investitorului să-și vândă toate activele și să transfere activele pe platforma noilor robo-consilieri, BlackRock's FutureAdvisor ia o abordare diferită. Această platformă robo gestionează direct conturile de brokeraj și de pensionare ale utilizatorilor. Serviciul reechilibrează conturile pentru a reduce comisioanele de investiții și pentru a diversifica riscurile. În plus, abordarea BlackRock FutureAdvisor acordă atenție implicațiilor fiscale cu recuperarea pierderilor fiscale pentru conturi în valoare de peste 15 000 de dolari. (Pentru mai multe detalii, consultați: Robo-Advisors și o aplicație Human Touch: Better Together? )

Platforma oferă în prezent consultanță gratuită de investiții pe care utilizatorul o poate implementa singură pentru orice investitor care leagă contul de software-ul. Acest serviciu gratuit le spune investitorilor ce să cumpere și să vândă, pentru a minimiza taxele de investiție și pentru a diversifica riscurile.Pentru a vă califica pentru serviciile de administrare a investițiilor directe, există un sold minim de cont de 10 000 USD, iar taxa de administrare este de 0,50%. După încheierea parteneriatului Blackrock FutureAdvisor, pot apărea modificări suplimentare la acest serviciu robo-consultativ.

Potrivit BlackRock, FutureAdvisor va continua să funcționeze în cadrul BlackRock Solutions, platforma de gestionare a riscurilor și de investiții a companiei, deși caracteristicile programului robo-consultativ pot fi schimbate.

Serviciile Personal Advisor Vanguard

Serviciile personale de consiliere ale Vanguard se adresează pieței Baby Boomer, spre deosebire de alte platforme orientate spre generațiile mai tinere. Serviciile personale de consiliere Vanguard încep cu o întâlnire între client și consilierul lor personal. Ei discută situația și obiectivele investitorului. Apoi, consilierul creează un plan financiar personalizat care este pus în acțiune. Cu serviciile Vanguard Personal Advisor, nivelul implicării clientului depinde de preferințele sale. Această abordare personalizată este creată pentru a salva investitorii de la ei înșiși și a face greseala obișnuită de a cumpăra înaltă și de a vinde scăzut. (Mai mult, vezi: O privire la Robo-Advisor al companiei Vanguard.)

Asa cum ar fi de asteptat, portofoliile sunt adunate in conturile Vanguard si utilizeaza indicele de taxe scazute si fondurile tranzactionate la bursa. Nu există nici un dezavantaj real aici, deoarece Vanguard este considerat pe scară largă ca oferind un stabilizator de top notch, fonduri low fee.

Minimul de cont pentru serviciile Vanguard Personal Advisor Services este de 50 000 de dolari, un pic mai abrupt pentru investitorii mai tineri. Taxa de administrare este o valoare rezonabilă de 0,30% din activele gestionate (AUM). Acest lucru se compara favorabil cu cei mai mulți consilieri financiari umane, care de obicei percep 0,70% din AUM sau mai mult. Investitorii cu peste 500.000 de dolari primesc un consilier financiar individual individual. Cei mai puțin au acces la o echipă de consilieri printr-un număr de telefon gratuit. (Mai mult, vezi: Cum Consultanții financiari se pot adapta la Robo-Advisors )

Schwab Intelligent Advisory

Noul robo-consilier al lui Charles Schwab pentru persoane fizice nu va fi disponibil decât ulterior 2017, dar va oferi planuri financiare pentru utilizatorii care pot introduce informații într-un instrument online auto-direcționat. Serviciul va cuprinde, de asemenea, portofolii complet automatizate pentru investitori și pot ajunge la o echipă de CFP în cadrul serviciilor oferite de Schwab dacă au nevoie de îndrumare sau de sprijin suplimentar uman.

În timp ce această nouă ofertă robo-consultant nu este încă disponibilă, investitorii pot începe să facă comparații cu Vanguard și BlackRock. Conturile inteligente de consultanță încep cu o investiție de cel puțin 25.000 de dolari și vor fi destinate acelor investitori care doresc mai mult decât serviciile pur consultant (adică non-umane) oferite de Portofoliul Inteligent al Schwab. Clienții care folosesc acest robo-consultant asistat de om vor plăti 0,28% din active, dar această taxă va fi limitată la 900 de dolari pentru fiecare trimestru. Schwab nu va percepe comisioane de tranzacționare sau taxe pentru serviciile de cont pentru acești clienți, iar portofoliul automatizat va fi construit cu ETF-uri de la Schwab, dar și Vanguard, iShares și PowerShares.(Pentru mai multe, vezi: Cine câștigă cu Robo-Advisors? Toți? )

Care este bine pentru tine?

Întrucât robo-consilierul lui Schwab nu este disponibil încă, vom lua în considerare primele două opțiuni. Să începem cu o singură asemănare între platforme. Ambele recomandă fonduri de taxe reduse. Iată diferențele majore:

1. Vanguard oferă acces la consultanți financiari, în timp ce FutureAdvisor nu.

2. FutureAdvisor nu vă cere să vă transferați conturile, în timp ce Vanguard cere ca investițiile dvs. să fie investite într-un cont de brokeraj Vanguard.

3. Valoarea minimă a companiei Vanguard este de 50.000 de dolari, față de minimul de 10.000 de dolari al companiei Blackrock pentru serviciile de administrare și minimul minim pentru accesul la recomandările acestora.

4. Taxele de avangardă sunt 0. 30% din AUM față de 0. 50% de la Blackrock.

Linia de fund

Dacă nu aveți 50, 000 de dolari pentru a investi, atunci în mod clar Blackrock's FutureAdvisor este alegerea potrivită. Dacă trebuie să aveți un consultant financiar cu care să vă consultați, atunci sunteți mai bine cu Vanguard. Dacă criteriile dvs. principale sunt o taxă mai mică, taxa Vanguard este mai eficientă din punct de vedere al costurilor. În general, atât serviciile Vanguard Personal Advisor Services, cât și BlackRock's FutureAdvisor sunt consultanți sănătoși de la firme renumite. Pe măsură ce Schwab lansează informația inteligentă, această comparație poate necesita o revizuire. În cele din urmă, investitorii trebuie să găsească robo-consilierul care se potrivește cel mai bine cu propria situație personală. (Pentru mai multe informații, consultați: Ce urmează pentru spațiul Robo-Advisor? )