Multe companii oferă angajaților pachete de pensionare anticipată pentru a le încuraja să plece. Acest lucru se face, în general, pentru a încuraja plecările voluntare atunci când organizația urmărește să reducă numărul de angajați. De-a lungul anilor, am fost întrebat de clienți și prieteni dacă ar trebui să accepte o astfel de ofertă de la compania lor. Aproape fără excepție i-am încurajat pe acești oameni să ia oferta și să nu se uite înapoi. Din experiența mea odată ce o persoană este pe "listă" angajatorul lor a decis că ar trebui să meargă și dacă acum sau în jos pe drumul acesta va apărea în general.

Pachete comune de pensionare anticipată

Plata de despăgubiri se bazează adesea pe ani de serviciu în cadrul companiei. Uneori, un angajator va adăuga încă câțiva ani pentru a îndulci afacerea și a face din ea mai atractivă. Aceștia pot chiar să adauge câțiva ani de serviciu pentru a-l angaja pe un nivel de plată mai mare dacă există un plan de pensie implicat. Plata de compensare ar trebui să includă, de asemenea, toate concediile acumulate și orice concediu medical plătit. (Pentru mai multe, vezi: Payoff-ul Layoff: Un Pachet de Severitate .)

Acoperirea medicală a pensionarilor, acolo unde este disponibilă, este un beneficiu care acoperă angajații până când aceștia sunt eligibili pentru Medicare și pot oferi o acoperire suplimentară după vârsta de 65 de ani. Numărul companiilor care oferă acest beneficiu scade tot timpul este foarte costisitor.

Împingerea se referă la un beneficiu de pensionare pe care anumite companii îl pot oferi pensionarilor anticipați. Acesta este un supliment de venit menit să reducă decalajul dintre pensionarea anticipată și eligibilitatea pentru securitate socială. Suma prestațiilor este adesea echivalentă cu ceea ce angajatul ar primi de la sistemul de securitate socială la vârsta de 62 de ani. (Mai mult, vezi:

4 modalități neobișnuite de a spori beneficiile de securitate socială ) În fiecare situație este diferită, dar pachetul inițial de pensionare anticipată oferit de o companie poate include "îndulcitori" cum ar fi acoperirea medicală extinsă, anii de serviciu adăugați la o pensie calcule și plăți suplimentare de despăgubire peste și peste ceea ce ar avea în mod obișnuit un angajat bazat doar pe anii de serviciu și compensații. Printre stimulentele suplimentare se numără ajutorul de formare și asistența la locul de muncă. În multe cazuri, aceste pachete de pensionare anticipată și stimulentele sunt orientate către domenii precum capacitatea de a primi plăți anticipate la pensie.

În urmă cu câțiva ani, un prieten ma chemat să discut despre o ofertă de pensionare anticipată pe care a primit-o de la angajatorul său, o corporație majoră locală. Având în vedere vârsta și termenii ofertei de cumpărare, l-am încurajat puternic să ia pachetul. În cele din urmă, el a refuzat oferta și a rămas la companie. Aproximativ un an mai târziu a fost eliberat, iar condițiile financiare ale separării sale nu au fost la fel de favorabile ca și pachetul inițial de pensionare anticipată.Aproape fără excepție, din experiența mea, pachetul inițial de pensionare anticipată oferit de o companie este cel mai profitabil. (

Refuzarea Ofertei

Pierderea unui loc de muncă poate părea că nu este o mare oportunitate, dar un pachet generos de pensionare anticipată ar putea fi, de fapt, o mare oportunitate pentru tine. Dacă veți continua să lucrați și veți găsi rapid un nou loc de muncă, buyout-ul ar putea servi ca un bonus financiar plăcut. Dacă renunți la o ofertă de pensionare anticipată, înseamnă că tu ești "pe listă" ca să te lași în cele din urmă, iar termenii de la acel moment în general nu vor fi la fel de profitabili în viitor. Dacă întoarceți pachetul, ar trebui să aveți un plan B în minte, cum ar fi căutarea unui alt loc de muncă sau începerea propriei afaceri sau ar trebui să aveți vreun motiv să credeți că nu veți fi lăsat să mergeți pe drum.

Ce să ia în considerare dacă acceptați

Această situație ar putea servi ca o rampă de lansare pentru a vă începe propria afacere. Dacă doriți să vă retrageți în viitorul apropiat, aceasta ar putea fi doar oportunitatea pe care o căutați. Un client ma sunat acum câțiva ani, absolut rău, că angajatorul său, o corporație majoră, cere voluntarilor să ia un pachet îndrăgit de pensionare anticipată. Între aceste stimulente și planificarea atentă și investiția pe care le-a făcut de-a lungul anilor, acest lucru sa dovedit a fi o ocazie fantastică de a face un salt la pensionare. (Pentru mai multe detalii, a se vedea:

Șapte considerații atunci când negociați deviația .) Pentru a analiza dacă trebuie să luați un pachet de pensionare anticipată, trebuie să luați în considerare următorii factori:

planul financiar global și obiective, cum ar fi pensionarea și trimiterea copiilor la facultate?

• Ce ați putea face în continuare? Pensionare? Ocuparea Forței de muncă de sine? Căutați un alt loc de muncă?
• Dacă veți rămâne în forță de muncă, care sunt perspectivele dvs. de angajare?
• Care sunt opțiunile dvs. de asigurări de sănătate?
• Cât de bune sunt oferite stimulentele? Puteți sau ar trebui să încercați să negociem un pachet mai bun?
• Există oportunități de consultanță cu dvs. în curând pentru a fi fost angajator?
• Rolul unui consultant financiar

Dacă vi se prezintă un pachet de pensionare anticipată, ar fi înțelept să vă consultați cu un consilier financiar informat. El sau ea vă poate sfătui cu privire la ramificațiile financiare ale pachetului. Aceasta ar putea include impactul asupra capacității tale de pensionare

. În timp ce pachetul poate include unele sau toate stimulentele discutate mai sus, un consultant vă poate ajuta să vă evaluați disponibilitatea globală de pensionare. Ați salvat suficient în 401 (k) sau în alt plan de pensionare? Ce alte resurse de pensionare te poți baza? O pensie? Planul de pensionare al unui soț? Alte resurse amânate și impozabile? ( )> Un consultant financiar poate pune împreună un plan financiar care să includă proiecții de pensionare bazate pe o varietate de scenarii și ipoteze care influențează impactul activităților de pensionare. orice stimulente.Planificarea este importantă pentru că, în condițiile în care toate lucrurile sunt egale, o pensionare anticipată pune accentul pe resursele tale de pensionare. Impactul fiscal al ofertei trebuie, de asemenea, luat în considerare. În funcție de vârsta dvs., retragerile din planul dvs. de pensie pot fi supuse unei sancțiuni de 10% în plus față de impozitele regulate pe venit, dacă aveți mai puțin de 59 ½. Există posibile excepții în acest sens pentru planurile de 401 (k) și un consultant vă poate ajuta să determinați dacă acest lucru se aplică situației dvs. (Pentru mai multe detalii, a se vedea: Cum de a minimiza impozitele pe salariul

.)

Linia de fund Pachetele de pensionare anticipată au fost oferite mult timp grupurilor de angajați din companii pentru a le stimula părăsesc societatea în timp ce încearcă să-și reducă numărul de angajați. Dacă vi se oferă un pachet, ar trebui să îl considerați cu tărie și să angajați serviciile unui consultant financiar pentru a vă ajuta să evaluați termenii pachetului și impactul asupra pensionării. (Pentru mai multe informații, consultați: Dezactivat? Puteți să vă retrageți din nou

.)