Dacă doriți să vă schimbați consilierul financiar, cu siguranță nu sunteți singur. Potrivit unui studiu realizat de compania de cercetare Spectrem Group din 2015, 60% dintre respondenții sondajului de vârstă mare și ultra-înaltă au schimbat consilierii pe întreaga durată a vieții lor, iar 51% dintre "afluenții în masă" mai puțin bogați - $ 100, 000 și 1 milion de dolari - spun că au făcut același lucru. Luați acești pași cheie pentru a face transferul cât mai neted posibil.

De ce ar trebui să vă schimbați consilierul financiar?

Există nenumărate motive pentru care investitorii spun că se oprește cu consilierii lor. Indiferent dacă sunteți nemulțumit de performanța slabă a portofoliului, nemulțumită de lipsa de comunicare a consultantului dvs. sau de faptul că voi doi sunteți pur și simplu de petrol și de apă, un lucru este sigur: ruperea este întotdeauna greu de făcut. Nu numai că trebuie să suferiți prin incomoditatea de a spune consilierului dvs. că plecați pentru altcineva; s-ar putea să aveți de-a face, de asemenea, cu bobine de birocrație. (Pentru mai multe informații, consultați Aveți nevoie să vă schimbați consilierul financiar? )

Și cum ar trebui să o faci?

Deci, care este modul inteligent de a face schimbarea? În primul rând, verificați-vă cu firma dvs. actuală pentru a afla cum gestionează transferurile. De exemplu, întrebați dacă există probleme de sincronizare în ceea ce privește realizarea schimbării la mijlocul anilor. Dacă firma plătește o taxă anuală, va fi această taxă proporționată dacă plecați înainte ca anul să se ridice? Odată ce ați dat seama de aceste detalii, urmați aceste patru sfaturi pentru a asigura o tranziție lină:

1. Citiți Fine Print pe contractul dvs. de consultant curent

Când v-ați conectat inițial cu actualul dvs. consilier, ați semnat probabil un contract de administrare. Aceste contracte cuprind, în general, o clauză privind modul de reziliere oficială a relației consilier-investitor.

În cele mai multe cazuri, pur și simplu trebuie să trimiteți o scrisoare semnată consilierului dvs. pentru a rezilia contractul. Cu toate acestea, în unele cazuri este posibil să plătiți o taxă de încetare. Înainte de a vă șterge consultantul actual, este important să citiți toate detaliile murdare.

2. Colectați-vă toate înregistrările de investiții

Dacă părăsiți medicul, acesta este obligat prin lege să vă prezinte copii ale dosarelor medicale. Dar brokerul dvs. de investiții sau consilierul financiar? Veste bună: pe baza unei decizii puse în aplicare în 2011, consilierul dvs. actual sau brokerul dvs. trebuie să transfere documentele istorice ale tuturor titlurilor dvs. către noul dvs. consilier.

În timp ce consultanții trebuie să transfere aceste informații, este important să preluați o copie a istoricului tranzacțiilor înainte de a cere transferul. În acest fel, dacă ceva nu merge bine la transfer, veți avea înregistrările înregistrate. Puteți să o întrebați pur și simplu și multe companii de investiții oferă deja investitorilor acces la întregul istoric al tranzacțiilor prin intermediul unui cont protejat prin parolă pe site-ul lor web.

Când transferați conturi de investiții impozabile, este deosebit de important să păstrați evidența bazei de cost a acestor valori mobiliare. Baza costului este valoarea inițială a acelui cont (de obicei suma pe care ați plătit-o pentru cumpărare) ajustată pentru împărțirea acțiunilor, dividendele și distribuțiile return-capital. Deși aceste date bazate pe costuri vor fi incluse în transferul conturilor dvs., este înțelept să compilați informațiile pentru propriile dvs. înregistrări (dacă există un site Web, asigurați-vă că ați copiat fișierul în timp ce încă mai aveți acces la site). Veți avea nevoie de aceste informații când va veni timpul să vă înregistrați impozitele pe venit.

3. Dacă aveți deja o relație cu un nou consilier, este posibil să nu fi vorba chiar să discutați cu actualul dvs. consilier despre descompunere. În multe cazuri, noua dvs. firmă poate solicita fondurile și transfera conturile de investiții de la fosta dvs. firmă. Noul dvs. consilier va gestiona probabil acest proces în mod electronic prin intermediul unui sistem numit serviciu automatizat de transfer de cont clienți (ACATS). Dezvoltat de Corporația Națională de Valori Mobiliare, sistemul ACATS permite transferul titlurilor de valoare de la un cont de tranzacționare la altul la o altă bancă sau o firmă de brokeraj.

Dacă consultantul dvs. vă poate transfera conturile prin ACATS, tot ce trebuie să faceți este să completați câteva formulare. Procesul de transfer durează de obicei de la una la trei săptămâni. Cu toate acestea, poate fi necesar să așteptați o lună sau două dacă transferați un fond de acoperire împotriva riscurilor. Consultantul dvs. ar trebui să vă facă istoricul investițiilor ca parte a acestui transfer.

4. Întrebați-vă cu privire la taxele de vânzare

Înainte de a vă oferi un nou consilier pentru a vă transfera conturile, întrebați ce fel de taxe de vânzare ați putea să faceți atunci când comutați. Unele tipuri de investiții poartă contracte care le blochează pentru o anumită perioadă de timp. În plus, unele dintre conturile dvs. de investiții pot fi exclusive pentru firma fostului dvs. consilier, ceea ce înseamnă că nu puteți transfera automat acel cont la o nouă firmă. Dacă este cazul, este posibil să plătiți câteva taxe.

De exemplu, dacă aveți un contract de anuitate care este proprietatea vechii firme, este posibil să trebuiască să o faceți înainte ca noul dvs. consilier să poată investi venitul. Dacă se întâmplă acest lucru, este posibil să trebuiască să tuseți până la 10% din valoarea contractului, cunoscută sub numele de cheltuieli de vânzare amânate.

Unele fonduri mutuale au, de asemenea, perioade de deținere de cinci până la zece ani. Dacă aveți unul dintre aceste fonduri cu vechea dvs. firmă, va trebui să plătiți o taxă de vânzare amânată contingentă dacă alegeți să efectuați comutarea înainte de sfârșitul perioadei. Această taxă ar putea fi de până la 5% sau mai mult. Cu toate acestea, procentajul scade de obicei cu fiecare an.

Aflați mai bine dacă este mai logic să păstrați contractul de anuitate cu firma anterioară a consilierului dvs., să țineți fondul (fondurile) mutuale până la termenul limită sau să luați lovitura pentru comutare. Dacă vă așteptați să faceți mult mai mulți bani în noua situație, o taxă unică ar putea merita. În plus, unele firme de investiții sau consilieri vă vor rambursa efectiv toate sau unele dintre aceste taxe în schimbul transferării afacerii dvs. către acestea.Merită să te întrebi înainte de a face schimbarea.

Linia de fund

Breakup-urile nu sunt niciodată ușoare, mai ales atunci când vine vorba de apelarea la închiderea cu consilierul dvs. financiar. Înainte de a trimite consilierul actual de ambalare, faceți cercetările și citiți toate detaliile finale ale contractului. Întrebați-l pe noul dvs. consilier dacă ați putea să vă confruntați cu unele taxe mari. În cele din urmă, nu uitați să studiați noul dvs. consilier și să vă țineți cont de întoarcerea umflată și de promisiunile prea optimiste. Dacă returnările promise sună prea bine pentru a fi adevărate, probabil că sunt. (Pentru mai multe informații, consultați

6 întrebări pentru a întreba un consultant financiar .