Pensionarea este probabil una dintre cele mai mari surse de îngrijorare pentru mulți americani care lucrează. Un procent mare de economiști de astăzi nu este deloc sigur că portofoliile lor actuale vor fi suficiente pentru a acoperi toate cheltuielile după încetarea activității. Cu toate acestea, există mai multe strategii care vă pot ajuta să reduceți foarte mult șansa că ouăle dvs. de cuib va ​​ieși înainte de a vă face. Calea către o pensie sigură poate începe cu următorii pași simpli.

AD:

Gestionați datorii

Dacă ați acumulat o mulțime de datorii de mare interes din cardurile de credit sau de la creditele de consum, atunci faceți o prioritate de a plăti pe aceștia în primul rând. Aceasta este o planificare inteligentă de pensionare, pentru că obțineți o rată garantată de rentabilitate a datoriei pe care o plătiți. De exemplu, atunci când plătiți un card de credit care vă plătește o dobândă de 20%, atunci ați obținut, în mod esențial, o rată de rentabilitate de 20%, deoarece ați fost garantat că trebuie să-l plătiți atâta timp cât există un sold datorat.

Cu toate acestea, majoritatea planificatorilor vă vor spune că nu este înțelept să lichidezi economiile curente de pensionare pentru a achita datoria. "Folosind fonduri de pensii pentru a achita cardurile de credit, esti in esenta rezolvarea unei probleme financiare curente, dar amanarea altui in viitor. Gândiți-vă că luați bani dintr-un buzunar și puneți-l în altul; în esență, nu sunteți mai bine decât înainte. O abordare mai bună este să vă ajustați comportamentul de plată pentru a achita orice datorie de pe cardul de credit ", spune Mark Hebner, fondator și președinte al Index Fund Advisors, Inc., în Irvine, California, și autorul" Index Funds: The 12 Step Program de recuperare pentru investitorii activi. „

Deci, permiteți-vă conturile dvs. de pensionare să crească în timp ce transferați venitul curent pentru a vă elimina datoriile. Pentru mai multe informații, consultați: Expert Sfaturi pentru reducerea datoriei de card de credit .

Alte strategii includ consolidarea împrumuturilor dvs. de student cu o societate precum Finanțele Sociale și achitarea casei înainte de a vă opri de lucru. Această ultimă idee este probabil una dintre cele mai puternice metode de a vă elimina griji din planurile dvs. de pensii, deoarece casa dvs. este un bun tangibil pe care îl puteți trăi și utiliza chiar dacă valoarea sa de piață scade la zero. Pensiile dvs. de pensionare se vor întinde și mai mult atunci când nu trebuie să vă faceți griji cu privire la efectuarea unei plăți în casă în fiecare lună.

„Dacă sunteți în tine 50 de ani și aveți în vedere de refinanțare, a explora posibilitatea unui termen mai scurt,“ sugerează Marguerita Cheng, CFP®, CEO al Blue Ocean Global Wealth in Rockville, Maryland. „Unul dintre clientii mei a refinanțat de la o ipotecă de 30 de ani la un an de 15 ani. Ea se întoarce 60 în acest an și își va putea plăti ipoteca. "

(Pentru mai multe informații, a se vedea: Cum să evităm moștenirea datoriei .)

Accelerarea beneficiilor

Nevoia de îngrijire pe termen lung în America a crescut exponențial în ultimii ani, iar costurile asociate cu acest tip de îngrijire au continuat să crească. Statisticile arată că bărbatul în vârstă de 60 de ani are acum cel puțin 50% șanse de a avea nevoie de o anumită formă de îngrijire pe termen lung înainte de a muri, iar șansele sunt chiar mai mari pentru femei. Dar această cheltuială poate fi devastatoare din punct de vedere financiar pentru cei care nu au o acoperire reală de asigurare de niciun fel de a plăti pentru aceasta. Din păcate, costul asigurării de îngrijire pe termen lung în sine a crescut, de asemenea, până la punctul în care mulți americani de clasă mijlocie nu-și mai pot permite nici ea. ( ) Răspunsul la această dilemă poate fi găsit prin achiziționarea unei polițe permanente de asigurare de viață care să conțină beneficiați de avantaje accelerate care pot fi utilizate să plătească pentru cheltuielile de boală cronică sau cronică. În cele mai multe cazuri, beneficiul bolii cronice este declanșat atunci când asiguratul devine din punct de vedere fizic incapabil să efectueze cel puțin două din șase activități de viață zilnică (ADL) pentru mai mult de 90 de zile. Politica va plăti apoi o prestație lunară fixă ​​până când asiguratul fie moare, fie reușește să funcționeze în mod normal o dată în plus, fie limita dolarului din politică este atinsă. Când asiguratul trece, suma rămasă de acoperire din poliță este plătită ca un beneficiu pentru deces.

Procentul cantității de față care poate fi utilizat pentru beneficii accelerate, cum ar fi bolile cronice sau cronice, va varia de la un transportator la altul. Acești piloți sunt disponibili atât în ​​termeni, cât și în politici permanente, dar gândiți-vă cu atenție înainte de a cumpăra o politică de termeni pentru a vă asigura protecția accelerată a beneficiilor. Dacă această politică ar înceta sau va deveni nerentabilă în ultimii ani, atunci veți rămâne fără protecție în momentul în care veți avea cel mai mare nevoie de ea. Pentru mai multe informații, consultați:

6 sfaturi pentru a nu vă îngrijorați de pensionare ). Analizați opțiunile de pensie

Dacă sunteți suficient de norocos să fiți beneficiat de orice fel de plată garantată a pensiei în timpul pensionării căsătoriți, atunci este posibil să aveți posibilitatea să alegeți forma plății pe care o primiți. Puteți alege între a primi o plată lunară mai mare pe viață fără beneficii de urmaș sau o plată mai mică, cu un beneficiu rezidual, care se va restitui soțului dumneavoastră. Răspunsul corect la această alegere poate implica mai mulți factori, inclusiv sănătatea actuală a dumneavoastră și a soțului dvs. și durata longevității proiectate, situația financiară și obiectivele de viață. (Mai mult, vezi:

Planul dvs. de pensii definit-beneficii este sigur? ) Aveți un plan

Căutarea unui ajutor profesional este unul dintre pașii cei mai evibili pentru a vă asigura că sunteți calea potrivită cu planificarea dvs. pentru pensie. Având un plan financiar scris, vă veți permite să vedeți mult mai clar ce trebuie să faceți și dacă ceea ce faceți acum este corect. Un consultant financiar vă poate ajuta să creați și să mențineți un portofoliu de investiții care se potrivește obiectivelor dvs. și toleranței la risc.(Mai mult, vezi:

Care este toleranța la risc? ) Programele de planificare financiară de astăzi vă pot ajuta să vedeți ramificațiile de planificare fiscală și imobiliare ale diferitelor opțiuni pe care le puteți face, o plată unică a vieții la pensie și cumpărarea unei asigurări de viață ca alternativă la acordarea prestației de urmaș.

Efectuarea unui plan eficient al proprietății este, de asemenea, importantă, astfel încât să nu vă faceți griji în legătură cu ce se va întâmpla cu bunurile dvs. atunci când va veni timpul. "Un plan de proprietăți bine gândit vă va permite să oferiți celor care vă pasă cel mai mult după moartea dumneavoastră", spune Kirk Chisholm, manager de avere al grupului inovativ consultativ din Lexington, Massachusetts.

Wills, trusturile și puterile avocat ar putea fi toate necesare pentru a vă asigura că afacerile dvs. sunt tratate fără probleme și rapid, atunci când apare necesitatea. O simplă scrisoare de instrucțiune care enumeră toate bunurile dvs., precum și locațiile, parolele, numerele contului și informațiile de contact ale tuturor părților afiliate, cum ar fi brokerii, avocații, bancherii și agenții de asigurări, vor simplifica și accelera foarte mult procesul de planificare a proprietății executorul tău. (

Planificarea imobiliară: 16 lucruri de făcut înainte de a muri ). Linia de fund

Planificarea pentru pensionare poate fi foarte stresantă pentru cei care nu reușesc să se pregătească în mod adecvat. Dar cei care încep de la început și planifică înainte pot să evite multe obstacole potențiale în drumul lor către o pensie sigură. Urmând strategiile enumerate aici, veți avea un drum lung către o pensionare fără îngrijorare. Pentru mai multe informații despre planificarea pensiilor și ce trebuie să faceți pentru a vă asigura că viitorul dvs. este sigur, consultați consultantul dvs. financiar sau căutați unul pe site-ul Asociației Planificare Financiară. (Pentru mai multe informații, consultați:

Închiderea la pensionare? Citiți aceste sfaturi .)