TD Ameritrade (AMTD AMTDTD Ameritrade Holding Corp 48, 49-1, 52% , Neb., Are mai mult de șase milioane de conturi de clienți finalizați, cu 711 miliarde de dolari în totalul activelor clienților. Dacă vă gândiți să vă plasați activele de pensionare împreună cu TD Ameritrade, iată ce trebuie să știți.

Ofertele de produse

Pentru economiile de pensii, TD Ameritrade oferă IRA-uri tradiționale, IRA-uri Roth și IRA-uri de tip rollover. Pentru proprietarii de afaceri mici, TD Ameritrade are 401 (k) s, SEP IRA, SIMPLE IRA, 401 (k) s de afaceri și planuri de pensii sau profit. TD Ameritrade vă va ajuta să vă transferați IRA de la un alt furnizor sau să vă răsturnați pe cei 401 (k) de la un fost angajator. Pentru veniturile din pensionare, TD Ameritrade oferă anuități variabile și fixe.

-

Selecția investițiilor

Clienții TD Ameritrade pot investi în acțiuni, opțiuni, fonduri mutuale, ETF, futures, valută (FX), obligațiuni și certificate de depozit (CD). TD Ameritrade nu are propriile fonduri mutuale sau ETF-uri, dar oferă acces la 13 000 de fonduri mutuale de la alte companii, inclusiv sute de fonduri fără comision și peste 100 de ETF-uri fără comisioane de la branduri de vârf, cum ar fi iShares și Vanguard, T. Rowe Price, Charles Schwab & Co. și Fidelity Investments.

TD Ameritrade nu are propriile fonduri pentru date-țintă, dar oferă acces la cele de la alte familii de fonduri, cum ar fi Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price și Schwab. Portofoliul Amerivest al TD Ameritrade oferă portofolii diversificate de fonduri mutuale sau ETF-uri, cu diverse alocări de active pentru diferite niveluri de obiective financiare.

Sfaturi profesionale

Pentru clienții care respectă pragurile minime ale activelor, TD Ameritrade oferă consultanță profesională prin portofoliile Amerivest. Amerivest, un consultant de investiții înregistrat afiliat la TD Ameritrade, va gestiona și va reechilibra profesional portofoliul de ETF-uri sau fonduri mutuale. În plus, AdvisorDirect conectează clienții TD Ameritrade cu consultanți independenți înregistrați de investiții pentru a beneficia de servicii complete de planificare financiară și de gestionare a averii bazate pe taxe, inclusiv consultanță în materie de investiții, taxe, pensii și planificare imobiliare.

Serviciile furnizate de consilierii de investiții înregistrați trebuie să fie în interesul dumneavoastră, nu al consilierilor. (Mai mult, vezi

Standardele etice pe care trebuie să le așteptați de la consultanții financiari .) Rețineți că noua regulă fiduciară impune acest lucru tuturor celor care oferă sfaturi de pensionare (vezi Regulile fiduciare: Ce înseamnă pentru investitori < ). Minimum de cont și minimum de investiții TD Ameritrade nu are o cerință minimă de depozit pentru deschiderea unui cont.CD-urile au o investiție minimă inițială de 2 000 $, iar tranzacțiile cu opțiuni necesită un depozit minim de 2 000 $. Minimele de investiții pentru anumite fonduri mutuale variază.

Cu mii de investiții de a alege, probabil veți găsi fonduri cu minimele pe care le puteți gestiona. De exemplu, puteți investi într-un fond Vanguard target-date cu un minim de 1.000 $. Dacă doriți un nivel mai ridicat de servicii asociat cu consultanță personalizată de investiții, va trebui să aveți cel puțin 25.000 de dolari în active cu TD Ameritrade.

Taxe

Tranzacțiile online cu TD Ameritrade costă 9 USD. 99 fiecare. Există o taxă fixă ​​de 25 USD pentru trezoreriile achiziționate la licitație; taxa pentru alte obligațiuni și CD-uri se calculează pe baza bazei de câștig net. Tranzacțiile pentru opțiuni sunt de 9 USD. 99 plus $ 0. 75 pe contract. Futures și opțiuni pe futures costă 2 $. 25 per contract plus comisioane de schimb și de reglementare. TD Ameritrade oferă peste 100 de ETF-uri fără comisioane; alte ETF-uri costă 9 USD. 99 pentru comerțul online. Broșurile asistate au o valoare de 49 USD. 99 comision. Pentru tranzacțiile valutare în perechea valutară în afara comisionului sunt gratuite; altele depind de schimburile valutare.

Puteți cumpăra și vinde sute de fonduri mutuale fără taxe de tranzacționare de la alte companii de fonduri mutuale, fără plata unei comisioane. Aceste fonduri au 49 $. 99 de taxe de răscumpărare pe termen scurt dacă vă vindeți participațiile în termen de 180 de zile de la cumpărare. Fondurile de încasare nu au comisioane, dar fondurile fără plată au un preț de 49 USD. 99 comision.

Portofoliile gestionate de Amerivest au o taxă anuală netă de consultanță de 1% pentru primele 250.000 $ sau o parte din acestea, 0.70% pentru următoarele 250.000 $ sau o parte din acestea și 0.55% pentru toate activele de peste 500 $, 000. În sfârșit, există o taxă de 75 USD pentru a transfera toate activele din contul TD Ameritrade.

Indicatori de cheltuieli

Ratele de cheltuieli variază în funcție de fond. ETF-urile pe care TD Ameritrade le oferă fără comisioane au ratele de cheltuieli de 0.05% până la 0.50% pentru fondurile de acțiuni, 0. 07% până la 0. 76% pentru fondurile de obligațiuni și 0.09% până la 0. 83% pentru fonduri internaționale. Deoarece TD Ameritrade oferă acces la atât de multe fonduri mutuale și ETF-uri de la mulți furnizori, veți putea găsi fonduri cu toate nivelurile de rapoarte de cheltuieli.

Reputație

J. Studiul "Satisfacția investitorilor autohtoni" din anul 2015 al lui D. Power, care a chestionat mai mult de 3 700 de investitori care iau decizii de investiții fără ajutorul unui consultant financiar personal, a dat rang înalt echipei TD Ameritrade. Brokerajul a primit patru din cinci (cu cinci fiind cel mai mare rating) în fiecare categorie: satisfacția generală, interacțiunea cu clienții, utilitatea și ușurința accesării informațiilor despre cont, taxele de tranzacționare și taxele, resursele informaționale (cercetare, analiză și instrumente ) și ofertele de produse. TD Ameritrade a jucat aproape la fel de bine ca și Charles Schwab, Vanguard și Fidelity - cei mai buni interpreți în acest studiu.

Siguranță

Fiecare client TD Ameritrade are până la 152 milioane dolari în protecția activelor în două tipuri diferite de acoperire. Titlurile de cont de brokeraj (acțiuni, obligațiuni, titluri de trezorerie, certificate de depozit, fonduri mutuale, fonduri mutuale de pe piața monetară și anumite alte investiții) sunt acoperite de Corporația de Protecție a Investitorilor (SIPC), o organizație nonprofit care va acoperi pierderea 500 000 dolari în titluri, inclusiv până la 250 000 dolari în numerar, dacă firma intră în faliment și activele dvs. lipsesc.

TD Ameritrade are de asemenea 149 $. 5 milioane de euro pentru fiecare client în protecția suplimentară pentru valori mobiliare și 2 milioane de dolari pentru fiecare client în protecția suplimentară pentru numerar, cu o limită agregată de 500 milioane dolari pentru toți clienții. În plus, orice numerar pe care îl dețineți prin Serviciile de numerar online ale TD Ameritrade este asigurat de FDIC și poate fi depus la două bănci diferite dacă aveți nevoie să protejați mai mult de 250.000 $. (Pentru mai multe detalii, consultați

Depozitele bancare asigurate? > și

Fondurile mutuale nu sunt asigurate de FDIC: Iată de ce .) În plus, pentru că orice acțiuni ale fondurilor mutuale pe care le achiziționați trebuie să fie deținute de un custode terț, nici TD Ameritrade și nici creditorii săi să-și asume responsabilitatea dacă brokerajul intră în probleme financiare. TD Ameritrade este membru al Autorității de Reglementare în Domeniul Industriei Financiare (FINRA). (Mai mult, vezi FINRA: Cum protejează investitorii .)

Dacă contul dvs. pierde bani deoarece piața scade sau dacă luați decizii de investiții proaste, nu aveți noroc - , indiferent de care brokeraj ține banii. Dar dacă contul dvs. pierde bani din cauza activității neautorizate, veți fi rambursați în baza Garanției de protecție a activelor TD Ameritrade. (Mai mult, vezi Sunt investițiile mele asigurate împotriva pierderii? )

Linia de fund TD Ameritrade are o reputație solidă pentru serviciile de pensii. Este minunat pentru investitorii care prețuiesc tranzacțiile ETF gratuite, iar cei care au început deja vor aprecia în mod deosebit capacitatea de a începe salvarea pentru pensionare fără un minim de deschidere a contului. Cu servicii pentru toată lumea de la începători la investitori experimentați, cei mai mulți oameni care planifică să se pensioneze vor găsi ceea ce au nevoie la această brokeraj. (Pentru mai multe informații, consultați

Managementul online al portofoliului, DIY sau Consultant financiar bazat pe taxe: Care este bine pentru tine?

)