Recent, piața de valori a înregistrat o corecție. Corecțiile reprezintă o parte normală a evoluțiilor și fluxurilor piețelor. Au existat 28 de astfel de corecții încă de la cel de-al doilea război mondial și vor fi cu siguranță mai multe de-a lungul anilor.

Între temerile investitorilor care rămân în urma crizei financiare și a imediatei informații prin intermediul canalelor de știri prin cablu și a internetului, se pare că leagănile de pe piață sunt exagerate și adesea senzaționale.

Deseori, această supraîncărcare a informațiilor poate provoca temerile pe care investitorii le au deja. Comunicările regulate pentru consilierii financiari pot merge mult spre depășirea temerilor pe care clienții dvs. le pot avea și pentru a le ajuta să mențină cursul cu planurile lor financiare și strategiile de investiții. În timpul turbulențelor de pe piață aceste comunicări pot fi critice în calmarea temerilor pe care clienții dvs. le pot simți. (Pentru mai multe informații, consultați: Cum puteți evalua capacitatea clienților dvs. de a avea riscuri .

Frica și lăcomia

De multă vreme, sa spus că frica și lăcomia sunt primii investitori ai pieței bursiere. Lăcomia se poate arăta în reticența unor investitori de a se împotrivi pozițiilor lor unor câștigători, pentru a-și reechilibra portofoliul.

Frica tinde să ducă la unele mișcări foarte insuficiente de către investitori. Martorii investitorilor care au vândut din pozițiile lor de capital la sau de la sfârșitul crizei financiare la sfârșitul anului 2008 sau la începutul anului 2009. Mulți dintre acești investitori au fost mai vechi și aproape de pensionare. Am citit nenumărate povești în presă despre situațiile în care acești oameni au fost vânduți în panică, au pierdut pierderi foarte abrupte și apoi au rămas pe margine prin toate sau în mare parte din recuperarea ulterioară a acțiunilor. (Pentru mai multe informații, consultați: Cum consultanții pot ajuta clienții Volatilitatea stomacului .

Unii clienți vor dori să se elibereze și ar trebui să asculți. Acestea vă vor aminti de ce investesc și probabil că vor spune câteva lucruri care vă fac să simțiți că sunt mult mai aversi față de risc decât v-au determinat să credeți. (Pentru lecturi corelate, vezi: Riscul pieței bursiere: Wagging the Cils .)

Alții ar putea dori să discute punerea mai multor bani la lucru, deoarece consideră acest lucru ca fiind un punct scăzut al piețelor. Dacă sunteți de acord să spuneți acest lucru, dacă nu le spuneți de ce nu este o idee bună pentru situația lor particulară.

Clienții au nevoie să audă de la dvs.

În experiența mea, majoritatea clienților nu caută o analiză tehnică a ceea ce se întâmplă pe piețe în timpul unei căderi majore, doresc să fie siguri că sunt pe drumul cel bun. Ei doresc să știe că pensionarea lor nu îi va determina să mănânce alimente pentru animale de companie sau să trăiască într-o cutie pe străzi. Vor să știe că copiii lor pot merge la facultate. Ei vor să știe că acesta este un comportament normal și așteptat pe piață.(Pentru mai multe informații, consultați: Sfaturi privind modul în care consultanții financiari pot vorbi cu clienții .)

Dacă există ajustări care vor fi făcute, vor să fiți în prealabil în legătură cu acestea. De fapt, acest tip de situație de pe piață poate fi un motiv bun pentru a revizui planul financiar al clientului și pentru a face ajustări dacă este necesar.

Furnizarea de perspective

După cum sa menționat anterior, aceasta nu este prima corecție a pieței și nu va fi ultima. Corecțiile sunt normale și cred că este chiar necesar. Raliul pieței de la începutul anului 2009 a fost semnificativ. Acest lucru nu va merge pe termen nelimitat. Corecția recentă a fost rapidă și abruptă, dar nu ar fi trebuit să fie o adevărată surpriză pentru investitorii care urmăresc piața sau consilierii financiari. (Pentru mai multe informații, consultați: Sfaturi pentru abordarea stării mentale a unui client .)

În ceea ce privește numerele brute, declinul recent a fost puternic, dar ca procent a fost mult mai puțin sever. De exemplu, accidentul de pe piață din 1987, în care Dow Jones Industrial Average a scăzut cu 508 de puncte într-o singură zi, a reprezentat o scădere de aproape 23% în medie.

Într-o zi recentă, Dow a scăzut cu 588 de puncte, însă aceasta a reprezentat o scădere de doar 3,6% datorită nivelului mai ridicat al indicelui în comparație cu accidentul din 1987.

Punctele de știri și internet tind să se concentreze asupra acestor numere mari, înfricoșătoare, care sunt semnificative. Dar abilitatea ta de a pune aceste numere în perspectivă poate ajuta la calmarea nervilor clientului.

Rebalantare

Mutarea pe piață este un motiv bun pentru a reechilibra portofoliul unui client. Contactându-le și sugerând acest lucru, se arată că vă aflați în fruntea lucrurilor și că vă revizuiți periodic situația.

În cazul în care există un plan formal de investiții, cum ar fi o declarație privind politica de investiții, se indică faptul că porțiuni din portofoliu (probabil anumite clase de active pe acțiuni) sunt subestimate și se află în afara benzilor de alocare stabilite. Propuneți o reechilibrare pentru a alinia aceste alocări la alocările țintă. ( Cum să ajuți clienții speriat de volatilitate .)

Punerea în evidență a planului și rutina de reechilibrare periodică în timp va ajuta clienții skittish să creadă că acest lucru este normal și poate să ia puțin teama de a cumpăra mai multe acțiuni.

În cazul în care considerați că ar trebui să fie puțin subponderali în acțiuni, spuneți clientului dvs. și de ce simțiți acest lucru. ( ) Recuperarea pierderii fiscale

În legătură cu reechilibrarea, o corecție semnificativă a pieței poate să fi creat unele pierderi de investiții în clientul dvs. portofolii impozabile. Dacă are sens dintr-un punct de vedere general, ați putea sugera vânzarea unor poziții de pierdere pentru recoltarea pierderilor fiscale, probabil compensarea câștigurilor în altă parte. (Mai mult, vezi:

Pro și contra anual de recuperare a daunelor ) Acest lucru se poate face ca parte a procesului de reechilibrare și poate fi combinat cu conturile de pensionare amânate parte a procesului de reechilibrare.

Pregătiți-vă clienții și educați-le

Poate că cea mai bună modalitate de a comunica clienților cu privire la o corecție a pieței este aceea de a le educa în mod continuu cu privire la creșterea și coborârea piețelor.Îmi amintesc că am fost la o conferință din industrie în 2008, într-o zi în care Dow a scăzut peste 500 de puncte și o zi care sa dovedit a fi o parte a începutului crizei financiare. (Pentru mai multe detalii, a se vedea:

Piețele financiare: atunci când frică și lăcomie preiau .) Majoritatea consilierilor financiari aflați în prezență au verificat mesajele vocale și au răspuns apelurilor clienților. De asemenea, am verificat mesageria vocală și nu am primit un singur apel de la un client în acea zi. Asta nu înseamnă că nu am făcut apeluri telefonice sau nu am trimis e-mailuri pentru ai liniști pe clienți în zilele următoare, dar aș vrea să cred că comunicările în curs de desfășurare pe care le-am avut cu ei au servit pentru ai ajuta să rămână calm.

Linia de fund În timp ce clienții își doresc performanță din investițiile lor, ei doresc cu adevărat să știe că consilierul lor financiar se ocupă de acestea și să rămână pe poziția lor. Un apel sau un e-mail în timpul turbulențelor de pe piață poate merge mult pentru a-și calma nervii și pentru a le menține pe urmele planului financiar și strategiei de investiții pe care le-ați creat pentru ei. (Pentru mai multe informații, consultați: Cum influențează rata dobânzii aversiunea față de risc în piață?

)