Pensionarii care caută un venit de încredere pe parcursul anilor de aur nu se mai pot baza pe fondurile pieței monetare și certificatele de depozit (CD), deoarece rata dobânzii este prea mică pentru a le face viabile. În schimb, cheia pentru combaterea creșterii costurilor de trai este o diversificare inteligentă a fondurilor. Transamerica oferă o gama relativ subțire de doar 49 de fonduri, dar aceste cinci fonduri pot crea un ou de cuib bine diversificat, care vă va dura pe parcursul pensionării.

AD:

Fondul Transamerica Enhanced Muni (TAMUX)

Acest fond de obligatiuni ofera venituri neimpozabile din obligatiunile guvernamentale municipale din Statele Unite. Scadența medie a obligațiunilor este de 6. 58 ani, în timp ce durata medie este de 52 ani. Calitatea creditului este predominant AA (64%), urmată de A (19%). Morningstar a acordat acestui fond cel mai mare rating de cinci stele, în ciuda unui raport de cheltuieli peste medie de 0,7%. De la înființarea sa la data de 31 octombrie 2012, fondul a depășit în mod constant și în mod semnificativ Barclays Municipal TR.

- Fondul concentrat pe dividende Transamerica (TDFAX)

Acest fond menține un număr mai mic de exploatații (35-45) în intervalul mediu până la capul mare care poate prezenta un istoric al dividendelor cel puțin 25 de ani. Scopul este de a oferi randamente totale prin combinarea randamentului dividendelor, a creșterii dividendelor și a aprecierii capitalului. Cele mai mari sectoare sunt financiare, de sănătate și industriale; majoritatea exploatațiilor sunt interne, dar aproximativ 10% sunt străine. Începând cu ianuarie 2016, fondul se află în urma indicelui Russell 1000 Value. Totuși, ca o componentă pe termen lung a unui portofoliu de pensii, acesta oferă venituri relativ stabile la un risc modest. Raportul de cheltuieli al fondului este de 0,96%, cu o încărcătură de 1%. Acest fond nu este evaluat de Morningstar.

Fondul Transamerica Large Cap Value poate reprezenta, la prima vedere, un efect asemănător cu Fondul concentrat pe dividende, cu un număr redus de acțiuni predominant interne, capacul, dar exploatațiile sunt semnificativ diferite. Acest fond se concentrează mai degrabă pe valoare decât pe dividende, făcându-i o componentă de portofoliu minoritară adecvată pentru conservarea și creșterea globală a capitalului. Cele mai mari sectoare sunt finanțele, asistența medicală și consumatorii, cu aproape exclusiv exploatații interne. Raportul de cheltuieli este 0. 79% fără taxe de încărcare. Morningstar dă acestui fond patru stele.

Fondul de obligațiuni transamerice cu randament ridicat (IHIYX)

Acest fond de obligațiuni prezintă un risc semnificativ, dar oferă și randamente superioare față de opțiuni mai sigure. Istoricul prețurilor valorii activelor (NAV) este puternic și clar; 2009 a înregistrat un câștig enorm de 56,42%, însă anul precedent 2008 a înregistrat o scădere de -25%. 28%. Acest fond cu rating de trei stele poate face minuni în creșterea venitului global, atâta timp cât portofoliul poate suporta scăderi viitoare ale mărimii din 2008.Fondul are un randament SEC de 30 de zile de 5,83% și are o rentabilitate medie anuală de 7,79% de la începutul lui la 14 iunie 1985. Titlurile sunt titluri de junk total cu randament ridicat, BB, BBB sau mai mici. Scadența medie este de 6 ani 24 de ani, iar durata medie este de 3,68 ani. Raportul de cheltuieli este 0. 95% cu o încărcare de 1%.

Transmiterea unei mici porțiuni de ouă de cuib în datoriile de pe piețele emergente prezintă anumite riscuri, dar datorită domeniului global de acțiune, există o expunere limitată la orice regiune.

Transamerica Emerging Markets Debt Fund (EMTAX)

Acest fond are aproximativ 60% în guvernele străine cu Ungaria (2,5%), Mexic (2,5%) și Brazilia (2%) fiind primele trei exploatații guvernamentale. Datoriile rămase sunt împărțite în mai multe sectoare din diferite țări, iar sectorul financiar, energetic și telecomunicații sunt sectoarele de vârf. Scadența medie este de 9. 31 de ani, iar durata medie este de 4. 9 ani. Calitatea creditului are o diferență semnificativă, cu 9,5% la AAA, 6,2% la A, 38,8% la BB, iar restul la BB sau mai puțin. Raportul de cheltuieli este de 1,16% cu o încărcătură de 1%.