Pentru multe persoane, planificarea imobiliară se încadrează în aceeași categorie ca și cea care merge la dentist: să se ocupe cu ea cât mai rar posibil sau numai atunci când este absolut necesar. În plus, cei cu venituri scăzute și cu valoare netă scăzută adesea simt că planificarea imobiliară nu este necesară și este un proces rezervat pentru cei bogați. Cu toate acestea, ceea ce majoritatea oamenilor nu știe este că planificarea proprietății adecvate depășește alocarea banilor sau a altor active. Există o serie de erori comune de planificare imobiliară care pot fi evitate prin armarea cu cunoștințe adecvate despre planificarea proprietății. În acest articol, vom examina șapte dintre cele mai comune erori de planificare a proprietății.

AD:

VEZI: Planificarea imobiliară: 16 lucruri de făcut înainte de a muri

Nu există un plan imobiliar
Multe persoane nu dau seama că planificarea imobiliară include pregătirea unor documente, dispoziții pentru situații atît de sensibile cum ar fi situația în care ar trebui să i se scoată de pe urma sprijinul vieții, precum și voința tradițională, care prevede dispunerea proprietății și tutela copiilor minori. Pregătirea acestor documente ajută la asigurarea faptului că dorințele unei persoane sunt bine documentate. Indiferent de mărimea proprietății, pregătirea unei voințe poate ajuta la prevenirea certurilor și a amărăciunii în rândul beneficiarilor, care altfel ar putea simți că sunt binefăcătorii de drept ai averilor unui decedat.

În decembrie 2010, Congresul a votat pentru extinderea majorității reducerilor fiscale din epoca lui Bush, dar impozitul pe proprietate este acum în vigoare pentru contribuabili cu proprietăți mai mari de 5 000 de dolari, 000 de milioane se vor confrunta cu avere.

Nu este conștient de impactul impozitului pe cadouri asupra proprietății comune
O metodă pe care mulți indivizi o folosesc pentru a evita probate este aceea de a desemna bunurile în nume comun cu un prieten, o rudă sau un alt individ. Cu toate acestea, cu excepția cazului în care se aplică o excepție - cum este cazul în cazul în care asociatul este soțul / soția proprietarului - aceasta poate genera un cadou impozabil în anul curent în cazul în care valoarea activului este mai mare decât suma anuală de excludere a taxei cadou. Excluderea anuală a impozitului pe venit este de 13 000 de dolari în 2011 și 2012. Aceasta înseamnă că se poate da în numerar sau în active de această sumă sau mai puțin unei alte persoane în fiecare an fără plata taxei cadou.

-> ->
VIZUALIZAȚI: Planificarea avantajelor imobiliare: Revizuirea aspectelor de viață și planificarea

Neefectuarea unui credit unificat

Neefectuarea creditului unificat este o eroare costisitoare comisă de un procent uimitor de gospodării aflate în dificultate. Atunci când primul soț pleacă, în general, toate bunurile sale trec la soțul supraviețuitor. Cu toate acestea, în cazul în care soțul decedat avea active evaluate peste limita de credit unificată (5 milioane USD în 2011 și 5, 120 000 USD în 2012), atunci excluderea pentru aceste active se va pierde dacă acestea sunt transferate direct soțului, are doar excluderea sa pentru a conta pe activele distribuite moștenitorilor atunci când moare.Ca atare, trebuie creat un trust de adăpostire care să protejeze patrimoniul primului soț și să permită utilizarea limitei de credit unificate.

Unul dintre cele mai ușoare modalități de a reduce averea impozabilă este de a oferi cadouri prietenilor sau rudelor în fiecare an, în limita excluderii impozitului pe venit. Acesta este un mod convenabil nu numai de a reduce impozitele pe care proprietatea dvs. ar trebui să le plătească după ce ați dispărut, ci și de a vedea dacă beneficiarii dvs. sunt capabili să vă utilizeze în mod înțelept averile. Dacă risipesc darurile pe care îi dăruiți în timpul vieții, atunci vă recomandăm să vă lăsați să le acordați un ajutor într-un trust de încurajare care le recompensează pentru un comportament responsabil din punct de vedere fiscal.
VIZUALIZAȚI-VĂ: o planificare imobiliară trebuie: să vă actualizați beneficiarii

Nu reușiți să vă asigurați că planurile de pensionare au desemnarea beneficiarului corect
Beneficiarii conturilor de pensii se vor schimba uneori, mai ales dacă beneficiarul primar predecesează proprietarul contului. Cu toate acestea, proprietarul contului trebuie, de obicei, să completeze un nou formular de desemnare a beneficiarului, indicând noul beneficiar. În caz contrar, beneficiarul ar putea fi determinat în condițiile implicite ale contractului de cont. Luați în considerare, de asemenea, că opțiunile de plată în majoritatea planurilor de pensii depind adesea de faptul dacă beneficiarul este soțul / soția proprietarului. În plus, aceste opțiuni pot fi irevocabile după alegerile inițiale de plată ale beneficiarului. Pot fi repercusiuni nefaste pentru cei care nu sunt atenți în această chestiune și beneficiarii ar trebui să fie educați cu privire la modul în care alegerile lor ar putea afecta impozitele asupra sumelor lor moștenite.

Asigurați-vă că sunteți acoperit

Indiferent de categoria de venit, asigurarea unei asigurări de viață adecvate este vitală în majoritatea cazurilor. Gospodăriile cu venituri mici pot beneficia de o asigurare pe termen lung pentru a înlocui veniturile pierdute ca urmare a decesului susținătorului primar, în timp ce familiile aflate în dificultate pot avea nevoie de venituri din asigurare pentru a furniza lichidități la moartea asiguratului. Cu toate acestea, poate fi important ca cei din ultima categorie să transfere dreptul de proprietate asupra politicilor la o încredere irevocabilă, pentru a evita impozitarea moștenirii asupra beneficiului de deces.
VEZI: Cât de mult ar trebui să aveți asigurări de viață?

Concluzie
Acestea sunt doar câteva dintre erorile pe care indivizii le fac adesea cu proprietățile lor. Vestea bună este că multe dintre acestea pot fi rectificate ușor și rapid, furnizând măsuri corective înainte de moarte. Consultați-vă cu profesioniștii care vă pot ajuta să vă asigurați că planificarea imobiliară este pe drumul cel bun. Aceste persoane pot include planificatorul dvs. financiar sau estate și avocatul dvs. fiscal.