Unii oameni consideră că "pensionarea anticipată" înseamnă a părăsi forța de muncă la vârsta de 55 de ani. Dacă nu ești suficient de norocoasă să ai o pensie completă și beneficii care te-au lovit la acea vârstă (să zicem, dacă ai lucrat în armată sau ca ofițer de poliție sau pompier), probabil că va trebui să lucrezi încă o decadă pentru a acumula destul bani pentru o pensie confortabilă. În acest caz, pensia la 62 de ani ar fi calificată ca precoce. Desigur, puteți să doriți să lucrați chiar mai mult, doar pentru a vă menține mintea și corpul activ și pentru a vă extinde viața. (Vezi 10 Locuri de muncă pentru pensionari )

Dacă ideea de a vă retrage sunetul devreme irezistibilă pentru dvs., gândiți-vă din nou. Iată câteva motive practice nu pentru a vă pensiona anticipat.

1. S-ar putea să nu fi salvat suficient.

Dacă ești un boomer tipic pentru bebeluși, probabil că ți-ai început familia târziu, iar acum că îți apropii vârsta de pensionare, poți avea copii în colegiu. De asemenea, ați putea avea părinți în vârstă care au nevoie de ajutor pentru a plăti facturi medicale mari sau taxe de îngrijire la domiciliu. Poate că aveți o datorie de credit ipotecar și de credit mare. Dacă plănuiți să rămâneți în casă și să vă mențineți standardul de viață existent, trebuie să vă uitați la costurile dvs. și la dimensiunea ouălui dvs. de cuib.

2. Puteți să vă depășiți economiile.

O estimare a speranței de viață este listată în declarația dvs. privind securitatea socială sau puteți să o obțineți conectându-vă la securitatea socială și introducând sexul și anul nașterii. Dar speranța dvs. de viață personală poate fi diferită de cea pentru o varietate de motive. Să presupunem că familia ta are o istorie de longevitate și că te îngrijești de tine - ai mâncat o dietă sănătoasă, ai făcut exerciții fizice și ai luat medicamentele așa cum ți sa prescris. Trebuie să luați în considerare cât timp economiile vor dura.

Poate doriți să așteptați până la vârsta de 70 de ani, când vă puteți colecta beneficiul maxim de securitate socială. Potrivit Administrației de Securitate Socială, mai mult de unul din trei copii de 65 de ani va trăi astăzi până la vârsta de 90 de ani și mai mult de unul din șapte vor trăi până la vârsta de 95 de ani. Beneficiul mediu lunar pentru pensionari în 2016 este de numai 1 $, 335 pe lună sau $ 16, 020 pe an, notează Kathryn Hauer, CFP, autor al consultanței financiare pentru America de Guler Albastru. "Această sumă nu este cu mult peste pragul de reducere a pragului sărăciei din 2016 pentru o persoană de 11, 880 dolari. Pentru pensionari fără economii și fără pensie, ar fi greu să satisfacem cheltuielile de bază pentru veniturile din asigurările sociale numai. "Pentru 2017, beneficiul este de $ 1, 410 pe lună sau de $ 16, 920 pe an.

3. Veți pierde stresul de lucru.

Sigur, vei scăpa de zgomotul zilnic, dar stresul poate fi un lucru bun. Un studiu realizat de Universitatea Stanford a subliniat câteva dintre aspectele pozitive: "Hormonii eliberați sub stres ajuta organismul să facă față, să asigure o funcționare cognitivă mai accelerată și să accelereze creierul."Mai mult, stresul" poate ajuta oamenii să crească dezvoltând duritate mentală, noi perspective și legături mai mari cu ceilalți. "Nu sună mult mai bine decât puzzle-urile de cuvinte încrucișate pentru a menține creierul ascuțit?

4. S-ar putea să nu vă puteți permite lista cu găleți.

Cu cât mai mult vă îndepărtați, cu atât mai mult vă puteți răsfăța în anii de pensionare. Sigur, Cape Cod este frumos, dar cum rămâne cu safari în Tanzania? Luând o croazieră în Caraibe sau navigând în Marea Mediterană? Dacă rămâneți pe piața forței de muncă, puteți să vă măriți semnificativ economiile de 401 (k) - și apoi să vă trăiți visurile.

5. Beneficiile dvs. de securitate socială vor fi diminuate.

Probabil deja știți că dacă începeți să colectați cât mai repede posibil, la vârsta de 62 de ani, nu veți primi tot ceea ce aveți dreptul. Așteptarea până la împlinirea vârstei de pensionare de 66 de ani (67 pentru cei născuți în 1960 și mai târziu) vă va aduce cu aproximativ 32% mai mult în fiecare lună ; așteptați până când sunteți 70 ar putea însemna că veți colecta mai mult de 50% mai mult decât dacă ați început la 62.

Dar pensionarea devreme poate afecta valoarea dolarului beneficiilor dvs. în alte moduri. Declarația dvs. privind securitatea socială vă arată ce vă puteți aștepta să primiți la vârsta de 62, 66 (sau 67) și 70 de ani. Dacă renunțați la muncă înainte de 62, aceste sume proiectate se pot schimba. Acest lucru se datorează faptului că suma se bazează pe cei 35 de ani de acumulare. (Și merită să vă amintiți că, în general, anii dvs. de mai târziu vor fi cei mai în vârstă.) Dacă ați început să întârziați cu forța de muncă sau nu ați lucrat în mod consecvent - spuneți, ați luat câțiva ani pentru a crește copiii sau ați venit Statele Unite ale Americii de-a lungul carierei dvs. - este posibil să nu fi atins numărul magic de 35. Anii în care nu lucrați sau nu veți avea venituri reduse vor fi luați în considerare pentru beneficiile dvs. Deci, puteți să pierdeți bani pentru fiecare an pe care îl amânați. Discutați cu Administrația de Securitate Socială pentru a obține detaliile pentru cazul dvs. particular. 6. Poate lua o mușcătură din beneficiile soțului tău.

Să spunem că ai câștigat întotdeauna mai mult decât soțul tău. Dacă muriți mai întâi, prestațiile de securitate socială pe care le colectați vor merge la soțul dvs. supraviețuitor pentru tot restul vieții sale. (Asta după vârsta de 60 de ani, dacă soțul dvs. nu se îngrijește de un copil cu vârsta sub 16 ani sau este invalid - în acest caz, acesta va primi beneficii mai devreme.) Dacă ați început să colectați înainte de vârsta de pensionare completă, pentru a obtine o suma mai mica - si asta este ceea ce sotia supravietuitoare va colecta apoi. "Revendicarea precoce duce la beneficii mai mici pe durata de viata mai lunga: beneficii mai mici pentru salariat, beneficii mai mici de sotie si beneficii mai mici de supravietuitor, spune Charlotte A. Dougherty, CFP, Dougherty Associates, Cincinnati, Ohio.

7. Este posibil ca un pachet de pensionare anticipată să nu satisfacă nevoile dvs.

Acea strângere de mână aurie (sau argintie) ar putea fi mai puțin profitabilă decât pare. Înainte de a semna oferta, examinați cu atenție detaliile. Suma este suficientă pentru a te vedea? Dacă va trebui să vă atingeți 401 (k) înainte de a ajunge la vârsta de pensionare, trebuie să știți că vor exista sancțiuni fiscale.Sunt incluse acoperirea medicală adecvată? Dacă trebuie să cumpărați asigurare COBRA până când sunteți eligibil pentru Medicare, aceasta nu va fi ieftină. Achiziționarea de asigurări accesibile Legea de asigurare prin intermediul pieței de asigurări de sănătate nu poate fi ieftin fie, în funcție de situația dvs. financiară, și condițiile de pe această piață se va schimba cu abrogarea parțială a legii. Probabil că veți avea nevoie de un profesionist financiar pentru a vă ajuta să parcurgeți opțiunile.

8. E greu să te întorci.

Dacă te răzgândești după ce te pensionezi anticipat și vrei să te întorci la forța de muncă, nu va fi ușor. Indiferent dacă ați renunțat la ultimul loc de muncă sau ați fost concediat, găsirea unei noi locuri de muncă atunci când aveți peste 50 de ani poate fi o luptă. Dacă reușiți să înșfaceți un loc de muncă, este posibil să nu plătească, precum și pe cea pe care ați lăsat-o.

Linia de fund

În mod clar, există multe lucruri de luat în considerare când vă apropiați de pensionare. Dacă aveți întrebări (și ar trebui!), Continuați să întrebați experții: administrația de securitate socială, consultanții fiscali, profesioniștii financiari. Țineți cont de această notă liniștită de pe site-ul Web al Asigurărilor Sociale:

"Dacă sunteți mai tânăr decât vârsta de pensionare completă și dacă câștigurile dvs. depășesc anumite sume de dolari, unele dintre plățile pentru beneficii pe parcursul anului vor fi reținute. Acest lucru nu înseamnă că trebuie să încercați să limitați câștigurile. Dacă reținem câteva dintre beneficiile dvs. pentru că veți continua să lucrați, vă vom plăti o sumă avantaj lunară mai mare atunci când vă atingeți vârsta de pensionare completă. "

Așa că ar trebui să vă dau ceva cu nerăbdare - împreună cu partea care nu are parte de muncă și cu lista de găleți.