După ce părăsiți locul de muncă, există mai multe opțiuni pentru 401 (k). În funcție de cât ați salvat, este posibil să vă puteți lăsa contul acolo unde este. Alternativ, puteți trece peste un vechi 401 (k) într-un cont nou la noul dvs. angajator; începeți să luați distribuții; lichidați-l în întregime; sau o rotiți într-un IRA.

Lăsați-l pe

Dacă aveți mai mult de $ 5 000 investit în 401 (k), cele mai multe planuri vă permit să o părăsiți acolo unde este după ce vă separați de angajator. Dacă aveți o sumă substanțială salvată și vă place portofoliul dvs. de plan, lăsându-vă 401 (k) cu un angajator anterior poate fi o idee bună. Dacă este posibil să uitați de cont sau dacă nu sunteți impresionat în mod deosebit de opțiunile de investiții sau de taxele planului, luați în considerare câteva din celelalte opțiuni.

Reveniți la noul dvs. angajator

Dacă ați schimbat locurile de muncă, verificați dacă noul dvs. angajator oferă un număr de 401 (k) și când ați putea fi eligibil să participați. Mulți angajatori au nevoie de noi angajați pentru a pune un anumit număr de luni de serviciu înainte de a se putea înscrie într-un plan de economii pentru pensionari.

Odată ce te-ai înscris într-un plan cu noul tău angajator, e simplu să te rostogoli pe vechiul tău 401 (k). Aveți posibilitatea să alegeți ca administratorul vechiului plan să depoziteze conținutul contului dvs. direct în noul plan prin completarea unor documente. În mod alternativ, puteți alege să vă distribuiți soldul contului dvs. vechi sub forma unui cec. Cu toate acestea, trebuie să depozitați fondurile în noul dvs. 401 (k) în termen de 60 de zile pentru a evita plata impozitului pe venit pe distribuție. Asigurați-vă că noul dvs. cont 401 (k) este activ și gata să primească contribuții înainte de a vă lichida vechiul cont.

Cash Out

Bineînțeles, puteți decide că preferați să luați banii și să rulați. Deși nu vă oprește nimic de la lichidarea unui vechi 401 (k) și de a lua o distribuție sumă forfetară, majoritatea consultanților financiari ar fi atenți împotriva acestei opțiuni. Aceasta reduce în mod inutil economiile dvs. de pensii și va trebui să includeți distribuția în impozitele pe venit anual. Dacă aveți o sumă mare într-un cont vechi, povara fiscală a unei retrageri complete nu este în valoare de pierderea.

-

Luați distribuții

Puteți începe să luați distribuții calificate de la oricare 401 (k), vechi sau nou, după vârsta de 59 de ani. 5. Dacă vă separați de angajator din cauza pensionării, momentul potrivit pentru a începe să valorificați economiile pentru venitul dvs. lunar.

Dacă aveți o tradițională 401 (k), trebuie să plătiți impozitul pe venit la rata obișnuită pentru orice distribuție pe care o faceți. Dacă aveți un cont Roth desemnat, orice distribuiri pe care le faceți după vârsta de 59 de ani.5 sunt scutite de taxe atâta timp cât dețineți contul timp de cel puțin cinci ani. Dacă nu îndepliniți cerința de cinci ani, numai partea de venituri din distribuțiile dvs. este supusă impozitării.

Dacă vă retrageți înainte de vârsta de 55 de ani sau faceți schimb de locuri de muncă înainte de vârsta de 59 de ani 5, este posibil să primiți distribuiri de la 401 (k). Cu toate acestea, vi se va cere să plătiți o taxă de penalizare de 10%, pe lângă impozitul pe venit, pe partea impozabilă a distribuției dvs., care poate fi totală. Pedeapsa de 10% nu se aplică celor care se pensionează după vârsta de 55 de ani, dar înainte de vârsta de 59 de ani. 5.

Odată ce ați împlinit vârsta de 70 de ani, trebuie să începeți să luați distribuții de la 401 (k) dacă nu mai sunteți lucru. Distribuția dvs. minimă necesară (RMD) este dictată de durata de viață estimată și de soldul contului dvs. Consultați administratorul planului dvs. pentru a afla cât trebuie să vă retrageți în fiecare an.

Dacă vă retrageți sau vă deplasați la un angajator care nu oferă un plan de pensionare, dar nu doriți să vă părăsiți 401 (k) cu vechiul dvs. angajator, puteți alege să răsturnați contul într-un IRA. Procesul de răsturnare este același ca și pentru un nou 401 (k); puteți avea fie administratorul planului să o facă direct, fie să o distribuie pe deplin și să îl depoziteze într-un IRA în termen de 60 de zile.

Deplasarea vechiului dvs. 401 (k) într-un IRA poate fi cel mai bun pariu, cu excepția cazului în care opțiunile de investiții oferite de planul dvs. vechi sunt deosebit de incomode. Cu toate acestea, IRAs tradiționale necesită RMD-uri la vârsta de 70. 5, indiferent dacă sunteți sau nu sunteți încă angajat. Roth IRA, în general, nu poartă această cerință.