Atunci când schimbați locurile de muncă, este posibil să vi se acorde o mulțime de documente pe orientare, dintre care unele se pot referi la planul 401 (k) al noii dvs. companii. Există, în esență, patru opțiuni pentru a vă ocupa de vechiul dvs. cont 401 (k): lichidați și primiți bani; trecerea la planul noii companii; trecerea la un IRA; sau părăsiți contul acolo unde este. Evaluați cu atenție fiecare opțiune pentru a determina dacă este cea mai bună decizie pentru dvs.
Angajații din trecut au posibilitatea de a-și lichida activele planului de 401 (k) după separarea locurilor de muncă. Deși acest lucru poate părea ca un bonus de compensare, plătiți impozit pe venit și, eventual, o penalizare pentru distribuția de numerar dacă alegeți această opțiune. Participanții sub vârsta de 59 de ani .5 se confruntă, în general, cu o pedeapsă de retragere timpurie de 10% prin recuperare. De asemenea, este obligatoriu ca planul să rețină un minim de 20% pentru reținerea fiscală federală, plus orice condiție de reținere a statului. Cel mai bine este să luați în considerare lăsarea banilor într-un cont de pensionare de un anumit tip, dacă nu vă apropiați de vârsta de pensionare.
Pentru a menține fondurile în beneficiul dvs. în momentul pensionării, este mai înțelept să vă răsturnați planul de 401 (k) de la angajatorul anterior până la planul de 401 (k) cu noul dvs. angajator. În acest fel, toate activele planului sunt combinate și pot crește împreună; este ușor să le urmăriți când sunt toți în același loc. Consultați administratorul noului dvs. plan pentru a determina eligibilitatea pentru rollover, deoarece unele planuri nu permit astfel de tranzacții. Alegerea unui rollover la noul plan nu vă supune nici unui impozit pe venit sau pedeapsă de retragere timpurie și păstrează banii care lucrează pentru viitorul dumneavoastră.
Dacă planul noului dvs. angajator nu permite răsturnarea sau nu vă plac opțiunile de fond din noul cont de plan 401 (k), puteți trece peste soldul contului vechi la un IRA tradițional. Odată ce fondurile se află în contul IRA, puteți face alegeri de investiții pe o scară mai largă și puteți lua în considerare chiar și convertirea la un IRA Roth. Odată ce fondurile de la un 401 (k) sunt introduse într-un IRA, ele nu pot fi rulate în alt plan de 401 (k) dacă planul de primire nu acceptă răsturnarea IRA - și cel mai mult nu.
În cele din urmă, puteți lăsa în întregime planul 401 (k) cu vechiul angajator intact. Unele planuri vă permit să mențineți contul așa cum este, menținând aceleași fonduri și același furnizor de cont. Alte planuri oferă doar un anumit interval de timp pentru mutarea bunurilor. Dacă activele trebuie mutate, compania care deține activele planului permite, în general, participanților să valideze activele planului 401 (k) într-un IRA tradițional în cadrul companiei. Sunteți liber să mutați activele în altă parte mai târziu, dacă alegeți.
Ce se întâmplă cu Roth 401 (k) dacă îmi părăsesc locul de muncă?
ÎNțelegeți ce se întâmplă cu Roth 401 (k) atunci când părăsiți locul de muncă și aflați opțiunile specifice pe care le aveți pentru transferul soldului. (R) 401 (k) funcționează ca un plan tradițional de 401 (k), prin faptul că contribuțiile se fac prin amânarea salariilor și activele deținute în cadrul planului sunt impozitate amânate până când sunt retrase la pensie (
Va trebui să plătesc impozite pe planul meu de 401 (k) dacă îmi renunț la locul de muncă?
Renunțarea la locul de muncă nu declanșează un eveniment impozabil pentru fondurile dvs. 401 (k) decât dacă alegeți să vă retrageți contul și să efectuați o distribuție.
Dacă voi trece, planul meu de pensie va merge la soțul meu fără taxe?
Dacă soțul dvs. este beneficiarul desemnat al planului dvs. de pensii, activele îi vor fi transferate gratuit. Norma generală stipulează că, la moartea unui participant la planul de pensie sau a unui proprietar al IRA, activele planului de pensii (sau IRA) trec la impozitul beneficiar desemnat.