a:

O piramidă de risc, cunoscută și ca o piramidă de investiții, este o strategie pe care investitorul o folosește pentru a determina cum să-și investească banii. Acest concept ajută un investitor să decidă cum să aloce active pe baza nivelului perceput de risc al investițiilor. Piramida de risc este importantă deoarece permite investitorului să evalueze și să ajusteze riscul portofoliului său.

Piramida este formata din trei straturi: baza, mijlocul si varful. Baza piramidei este formată din active cu risc scăzut, cum ar fi numerar și echivalente de numerar, obligațiuni guvernamentale și certificate de depozit (CD). Această parte a piramidei ar trebui să constituie cea mai mare parte a portofoliului unui investitor. Partea mijlocie constă în investiții cu risc mediu, cum ar fi stocurile cu capital mare, fondurile mutuale, stocurile de cipuri albastre și proprietățile imobiliare. Summit-ul piramidei este alcătuit din active cu risc ridicat, cum ar fi swap-uri, acțiuni de penny și colecții. Un investitor ar trebui să aloce o mică parte din activele sale la acest nivel al portofoliului.

Piramida de risc este importantă pentru toți investitorii, indiferent de profilul lor de risc. Principiul din spatele piramidei de risc asigură că investitorii nu sunt supraexpuse la niciun aspect particular al pieței. Investitorii care preferă un risc mai scăzut pot aloca mai mult din fondurile lor pentru titluri de valoare mai sigure sau bază, iar cei care preferă un risc mai mare pot investi în active mai riscante sau la summit.

Spre exemplu, spuneți că un investitor inițial este foarte avers. El poate aloca 70% din portofoliul său la baza piramidei, 20% la porțiunea de mijloc și 10% la summit. Fără utilizarea unei piramide de risc, investitorul de început poate aloca incorect portofoliul său, ceea ce ar putea duce la pierderi majore.