Vă interesează o abordare simplă, cu costuri reduse a managementului financiar?

În cazul în care ați putea fi interesat de consultanți roboți, care este o scurtă descriere a portofoliilor de investiții automate care utilizează algoritmi care să vă ajute să investiți (în general, cu ETF-uri), salvați pentru pensionare, minimizați impozitele și furnizați o varietate de alte servicii, mic taxă. Aceste platforme emergente de investiții se găsesc într-o varietate de forme, dimensiuni și specialități. Înțelegeți avantajele și dezavantajele acestor platforme unice de investiții și cum se potrivesc cu peisajul tradițional de consultanță pentru investiții și veți fi un investitor mai bine informat.

Ce este un Robo-Advisor?

Robo-consilierii nu sunt toți la fel, dar au unele trăsături în comun. În general, aceste tipuri de consilieri utilizează tehnologii și algoritmi sofisticați de gestionare a investițiilor pentru a furniza publicului o platformă de investiții automatizate cu costuri mai mici (în majoritatea cazurilor). Deși unii dintre acești consultanți mai noi oferă și o atingere umană, multe sunt complet automatizate. Unele sunt mai mult sau mai puțin adaptate pentru investitorii mai bogați, iar unele sunt pentru începători. Clientul rămâne, de obicei, în contact cu consilierul asistat de tehnologie prin e-mail, telefon sau video chat în loc de întâlniri față în față, așa cum se întâmplă frecvent cu consilierii financiari tradiționali. (Pentru o listă de consilieri roboți, faceți clic aici.)

În prezent, există zeci de consultanți roboți care oferă o varietate de servicii atât sportivilor / investitorilor individuali, cât și consilierilor financiari, unele dintre cele mai mari nume fiind Betterment, Wealthfront, SigFig și Betterment, LearnVest. Există chiar și unele companii Fintech care sunt considerate "legate de robot", ceea ce înseamnă că au unele caracteristici ale consultanților roboți, dar oferă doar un set restrâns de servicii, cum ar fi agregarea informațiilor despre cont.

Cum funcționează Robo-Advisors?

Modelele, serviciile și costurile de afaceri Robo-consultant diferă.

De exemplu, Jemstep (care a fost achiziționat de managerul de investiții Invesco Ltd. în ianuarie 2016) oferă platforme robo-consilier către consilieri, mai degrabă decât gestionând bunurile persoanelor fizice. Astfel de consultanți roboți B2B oferă consultanților financiari o platformă de utilizare a portofoliilor automate, a serviciilor și a instrumentelor pentru a servi clienții de toate nivelele activelor. (Pentru lecturi corelate, a se vedea: Tehnologia ajută consultanții financiari .)

Wealthfront este unul dintre cei mai mari noi companii care intră pe piață. Ele au, de asemenea, o opțiune gratuită pentru portofolii mai mici și apoi percep un procent mic pentru a gestiona dimensiunile mai mari ale activelor. Acest sistem automatizat investește în fonduri index-eficiente și reechilibrează în mod regulat pentru a maximiza rentabilitatea și pentru a reduce riscul. De asemenea, oferă recolte cu pierderi fiscale.

Capitalul personal, fondat de Bill Harris de la faima Intuit și PayPal, folosește o combinație de investiții automate și acces la un grup de consultanți financiari special instruiți.Această platformă are un tablou de bord util, care oferă investitorului posibilitatea de a gestiona întreaga sa viață financiară într-un singur loc (bancare, facturi, economii de pensii etc.). Comparabil cu exemplele anterioare există o opțiune gratuită și plătită. Mulți oameni consideră că este o platformă mai bună pentru investitorii mai bogați decât pentru începători.

Betterment este un serviciu de investiții automatizat bazat pe obiective, fără un minim de investiții, ceea ce îl face deosebit de atractivă pentru începătorii / investitorii. După ce investitorul primește un chestionar personalizat și finanțează contul, Betterment investește activele pentru a obține cea mai mare rentabilitate pentru cel mai mic risc. Taxele de administrare sunt scăzute, iar portofoliul este construit pentru a minimiza impozitele.

Aceasta este departe de o listă completă.

Brokeri de reduceri Alăturați-vă la clasamentele

Casele de brokeraj cu discount tradițional, cum ar fi Schwab, Fidelity și Vanguard, s-au alăturat și robotului de robo-consultant cu oferte robuste și condiții competitive și taxe. Prin oferirea unor comisioane mai mici și a unor minime de active mai mici, aceste servicii se încadrează în activitățile tradiționale de consultanță financiară și gestionare a activelor.

Cum diferă de la un om la altul?

Mulți investitori doresc posibilitatea de a ridica telefonul sau de a merge în biroul persoanei sau firmei care le manipulează banii. Consultantul tradițional oferă această opțiune - la un preț. În general, consilierii fie câștigă bani pe comisioane pentru produsele pe care le vând, pe baza serviciilor furnizate, fie pe baza unei taxe fixe, pe baza activelor aflate în administrare. În general, nivelurile mai ridicate ale activelor înseamnă comisioane mai mici de administrare și servicii mai rapide. Taxele percepute de consilierii tradiționali vor fi mai mari decât cele percepute de consultanții de investiții asistați de tehnologie.

Ce se întoarce?

Ce tip de consultant oferă probabilitatea celor mai mari profituri?

Aceasta este o problemă mai dificilă de despachetat. Rentabilitatea investițiilor depinde de alocarea activelor, perioada, tipurile de valori mobiliare și condițiile de piață. Cercetarea abundentă susține o abordare a unui fond de indexare care să investească pentru returnările de potrivire a pieței. Mulți consilieri roboți susțin abordarea investițiilor de tip index. Dar, consilierii tradiționali includ, de asemenea, investiții în fonduri index pentru clienții lor. (Pentru lecturi corelate, vezi: Fondurile low-index pe indici .)

În prezent, este dificil să comparăm întoarcerea consultanților tehnologici cu cele ale planificatorilor tradiționali categoric. Există prea mulți factori, iar scenarii diverse fac acest tip de comparație provocator.

Care este cel mai bun Robo-Advisor pentru mine?

Decizia de a merge cu un robo-consultant de soi tradițional sau mai nou este una personală. Dacă doriți atingerea personală și încrederea în abilitățile și competențele consilierului financiar, puteți prefera varietatea tradițională de ajutor financiar. (Pentru lecturi corelate, consultați: Sfaturi pentru găsirea celui mai bun consultant .)

Dacă sunteți un tehnician sau o persoană care vă dorește puțină asistență, consultantul robo poate fi pentru dvs. .

Pe de altă parte, dacă doriți o combinație a celor două, există consultanți financiari tradiționali care folosesc o platformă asistată de tehnologie. De exemplu, Jemstep colaborează cu mulți consilieri tradiționali de investiții, iar Charles Schwab oferă portofoliile sale inteligente instituționale (orientate către consultanți) împreună cu portofoliile inteligente orientate spre investitori. Și Betterment a colaborat cu Fidelity Investments. Mai multe platforme asistate de tehnologie oferă, de asemenea, acces la consilierii financiari. Cu toată această polenizare încrucișată, liniile celor două tipuri de consilieri sunt neclară între modelele de servicii, structurile de taxe și opțiunile de investiții. (Pentru lecturi corelate, vezi: De ce ar putea fi cel mai bun consultant financiar .)

Linia de fund

Fiecare dintre aceste platforme oferă o abordare diferită investitorului. Investitorul trebuie să înțeleagă că majoritatea recomandărilor de investiții se bazează pe date istorice de date. Cu alte cuvinte, atât algoritmul tehnologic, cât și consilierii de investiții umane se uită la trecut pentru a proiecta performanțele viitoare ale activelor financiare. Niciun sistem de consiliere financiară nu este perfect și nu există nici o asigurare că performanța trecută este un predictor corect al viitorului. Multe dintre instrumentele de investiții lansate recent au fost create în timpul unei piețe de tauri durabile. Atunci când piețele se transformă spre sud, așa cum procedează periodic, va fi interesant să vedem cum funcționează o abordare automată. Ca și în cazul tuturor deciziilor financiare, consultați consilierii dvs. de încredere, faceți cercetările și decideți ce soluții financiare sunt potrivite pentru dvs. (Pentru lecturi corelate, vezi: Cum Consultanții financiari se pot adapta la consultanții Robo .