Când aveți o sumă mare de bani, cum ar fi dintr-un plan de împărțire a profitului și doriți să o investiți cu atenție la minimizarea impozitelor, unde să vă puneți banii?

De obicei, atunci când angajații sunt pregătiți să se pensioneze sau își schimbă companiile, își reiau capitalul dintr-un plan de împărțire a profitului într-un cont IRA sau într-un plan al unui alt angajator de 401 (k). Rolloverul la oricare dintre aceste conturi de pensionare este impozabil și banii cresc impozitul amânat. Cu toate acestea, taxele vor trebui în cele din urmă plătite, dar numai atunci când sunteți gata să faceți distribuții. Distribuțiile de la un IRA și 401 (k) sunt considerate venituri și sunt impozitate în consecință. (Pentru mai multe informații, consultați: Întrebări frecvente despre planurile de pensionare .)

Obligațiuni municipale

Este de înțeles că investitorii vor dori să-și limiteze povara fiscală la minimum. Acest lucru este valabil în special dacă vă aflați într-o bandă mai mare de impozitare. Dacă acesta este cazul și doriți să investiți o sumă mare de bani fără taxe, consilierii financiari sugerează că vă uitați atent la obligațiunile municipale sau munis, pe scurt.

Obligațiunile municipale reprezintă un tip de titluri de creanță emise de entități guvernamentale pentru a ajuta la finanțarea cheltuielilor pentru proiecte precum construirea infrastructurii locale - drumuri, poduri, școli etc. Guvernul emite obligațiuni care promite contractual să plătească o rată a dobânzii la investiția dvs. pe o anumită perioadă de timp. Odată ce obligațiunea își atinge scadența, investiția principală va fi returnată. Obligațiunile municipale sunt în mare parte scutite de taxe la nivel federal, de stat și local. În general, acestea au o calitate mai mare a creditului și o volatilitate mai scăzută a prețurilor decât obligațiunile impozabile comparabile.

Dacă locuiți într-un stat cu un nivel ridicat de impozitare, cum ar fi California sau New York, puteți beneficia de tratamentul fiscal al obligațiunilor muni. Unele cercetări au constatat chiar că investitorii din toate categoriile (mai degrabă decât cel mai înalt nivel de 39,6%) au un beneficiu semnificativ din investiția în obligațiuni municipale.

Obligațiunile municipale pot fi achiziționate prin orice broker de servicii complete, iar unele municipalități vă permit să cumpărați obligațiuni direct de la acestea.

Există și ETF-uri de obligațiuni municipale, cum ar fi ETF-ul iShares National Muni Bond (MUB

MUBiShs Ntnl Mn Bd110, 85 + 0, 10% Creat cu Highstock 4. 2. 6 ), care are active nete de peste 7 miliarde de dolari. Există, de asemenea, ETF-ul ETF de tip Bond pe termen scurt SPDR Nuveen Barclays (SHM SHMSPDR Nuv Blmbrg48,460,00% creat cu Highstock 4. 2. 6 ) și SPDR Nuveen Barclays Municipal Bond ETF (TFI < TFISPDR Nuv Blmbrg49 04 + 0 12% Creat cu Highstock 4. 2. 6 ), precum și vectorii VanEck Indexul Internațional Intermediar AMT-ETF (ITM ITMVanEck Vct AMT24. 16 + 0.21% creat cu Highstock 4. 2. 6 ) și portofoliul național de obligațiuni neperformante la nivel mondial PowerShares ETF (PZA PZAPS Natl AMT-Fr25. Highstock 4. 2. 6 ). Și există mai multe fonduri mutuale de obligațiuni de la companii bine-cunoscute de fonduri, cum ar fi acestea. John Kvale, consilier financiar cu J. K. Financial din Dallas, este de acord că obligațiunile municipale reprezintă o oportunitate excelentă pentru investitorii care încearcă să-și mărească impozitul pe bani liberi. "Obligațiunile municipale vă vor permite un venit fără taxe. Există diverse tipuri de obligațiuni municipale, unele asociate cu impozite mai bune în funcție de statul în care locuiți. Asigurați-vă că ați verificat autoritatea fiscală pentru a obține o economie optimă a impozitelor. " De asemenea, Michael Conway, consilier financiar al Conway Wealth Group din Parsippany, NJ, subliniază avantajele și detrimentele investiției în muni obligațiuni. "Obligațiunile municipale sunt adesea considerate opțiuni de impozitare fără taxe, deoarece dobânzile aferente obligațiunilor sunt scutite de impozitul federal. În plus, investitorii care locuiesc în statul sau localitatea emitentă pot evita impozitele de stat și locale asupra dobânzii. "

Cu toate acestea, după cum subliniază Conway, datorită avantajului fără scutire de dobândă, dobânda de obligațiuni nu este la fel de mare ca și în cazul altor investiții comparabile care sunt impozabile. "Randamentele Muni sunt, în general, mai mici decât pentru titlurile de valoare impozabile similare datorită avantajului fiscal potențial", a adăugat Conway.

Unele capcane de impozit monetar Muni O problemă importantă este de a ține cont de faptul că, deși obligațiunile muni sunt, în general, impozabile la nivel federal, unele taxe locale sau de stat trebuie încă plătite pentru vânzarea obligațiunilor. "Deși investitorii muni evită impozitul pe venit, trebuie să plătească impozitul pe banii câștigați din vânzarea obligațiunilor (impozitul pe câștigurile de capital)", a remarcat Conway. Există, de asemenea, posibilitatea ca IRS să ia în considerare orice interes pe care îl câștigi ca parte a venitului brut modificat modificat pentru a determina cât de mult din prestațiile dvs. de securitate socială, dacă există, sunt impozabile. Aceasta ar putea duce la o lovitură de impozite neașteptată, deci investitorii ar trebui să ia în considerare această posibilitate.

Există, de asemenea, potențialul de declanșare a taxei minime alternative atunci când investiți în obligațiuni de activitate privată, care sunt emise pentru a finanța construcția de fonduri de spitale, stadioane, proiecte de locuințe publice și altele asemenea. În timp ce dobânzile la aceste obligațiuni sunt scutite de impozitul pe profit obișnuit, venitul respectiv este luat în considerare ca parte a calculului AMT. Dacă sunteți supus AMT, atunci "dobânda dvs. scutită de taxe" ar putea rezulta din impozitarea cu o rată de 28% la marjă. Astfel de obligațiuni tind să aibă un randament ușor mai mare decât obligațiunile municipale obișnuite, dar o lovitură de taxe AMT ar neglija acest avantaj, deci ai grija. Dacă investiți într-un fond, verificați prospectul pentru a vedea dacă acesta investește în obligațiuni de activitate privată.

Linia de fund

Plasarea unei sume mari de bani, cum ar fi capitalul dintr-un cont de partajare a profitului, într-o IRA, poate fi o idee bună, deoarece constituie un transfer fără taxe și banii cresc taxa amânată .Obligațiunile municipale reprezintă o soluție bună pentru investitorii care caută venituri fără taxe sau impozite. Dacă aveți o sumă mai mare de bani, luați în considerare investiția în obligațiuni municipale. Investirea în munis vă poate ajuta, de asemenea, guvernul local să execute proiecte în care trăiți și puteți beneficia. (Pentru mai multe informații, consultați:

Evitați problemele fiscale dificile pentru obligațiunile municipale