Tehnologia a jucat un rol vital în formarea industriei de planificare financiară în ultimele decenii și se pare că a sosit următoarea fază a serviciilor automate. Consilierii financiari tradiționali și administratorii de active au acum o nouă formă de concurență sub forma de consultanți roboți. Acești administratori de portofolii automatizate online urmează programe și algoritmi de tranzacționare specifice pentru a oferi servicii de consultanță și de gestionare a banilor pentru clienții cu intervenție umană puțin sau deloc necesară. Deși acest nou copil din bloc abia începe să pătrundă pe piață, va deveni cel mai probabil un jucător major în următorii câțiva ani, în condițiile în care investitorii millenniști care se bucură de tehnologie își dezvoltă bogăția. Dar întrebarea este: cum vor servi aceste servicii împotriva managerilor gestionați de oameni și când vor fi folosiți? Cine câștigă cu robo-consilieri?

Concurență sau asistent?

Primul gând pe care mulți îl pot avea în privința consultanților roboți este acela că fie se vor dovedi a fi mai puțin eficienți în timp decât concurența lor umană, sau altfel vor înlocui în mare măsură nevoia de decizii de investiții bazate pe om la un moment dat. Nici o presupunere nu este probabil valabilă; este mult mai realist să vedem atât firmele de consultanță mari, cât și cele mici, care folosesc acest instrument în propriile practici, la o anumită capacitate, ca supliment la celelalte servicii pe care le oferă. (Pentru mai multe, vezi: Robo-Advisors și un Om Touch: mai bine împreună )

- Într-adevăr, multe companii de nume de uz casnic, cum ar fi The Vanguard Group, sunt deja în curs de elaborare a propriilor versiuni ale serviciilor automatizate de gestionare a banilor pentru bazele lor de clienți existente. Cei mai mulți experți consideră că acest lucru va aduce beneficii atât consilierului, cât și clientului în mai multe privințe. Consilierii care sunt capabili să organizeze treburile de gestionare a banilor de rutină pentru consultanții automatizați ar putea să economisească bani prin utilizarea lor în loc să angajeze subalterni suplimentari, iar aceste servicii pot aduce și venituri suplimentare în schimbul unei investiții minime de timp și efort de către Planificatorul. (Pentru lecturi corelate, vezi:

Cum Consultanții Financiari se pot adapta la consultanții Robo. )

Astfel, consilierii pot fi eliberați să-și petreacă mai mult timp în creșterea afacerilor și întâlniri directe cu clienții și să se concentreze pe elementele mai sofisticate de planificare care nu pot fi realizate de un calculator, cum ar fi gestionarea așteptărilor și furnizarea suport emotional. Economiile de venituri și costuri furnizate de serviciile automatizate pot ajuta, în cele din urmă, consilierii să își eficientizeze eficient practicile și să-și sporească rentabilitatea. (Mai mult, vezi:

Ce este mai departe pentru spațiul Robo-Advisor? ) De asemenea, clienții pot beneficia de acest nivel de servicii mai personalizat, deoarece mulți dintre ei pot începe acum să primească mai multe informații personalizate planificatori și întâlniri mai frecvente sau alte contacte.Clienții cu valoare netă scăzută ar putea, de asemenea, să aibă acces la cel puțin un nivel rudimentar de gestionare a banilor, care ar putea include reechilibrarea periodică, declarațiile consolidate și, eventual, accesul la un consilier uman pentru o taxă suplimentară prin telefon sau chat. De asemenea, clienții cu experiență tehnologică vor găsi probabil acest tip de serviciu atrăgător, deoarece folosesc deja computere și programe de calculator pentru a gestiona alte aspecte ale finanțelor lor. (999)

Linia de fund În ceea ce privește prețul, transparența și comoditatea, consultanții roboți precum Wealthfront și Charles Schwab Corp. (Schwab Schwab Corp44, 60-0, 50% creat cu Highstock 4. 2. 6

), Schwab Intelligent Portfolios pare să aibă un avantaj clar față de omologii lor umani. Dar aceste servicii nu vor fi, desigur, niciodată în măsură să înlocuiască pe deplin oamenii în arena de planificare financiară. (Mai mult, vezi:

Serviciul Robo-Advisor al lui Schwab a fost explicat .) Una dintre întrebările cheie pe care viitorul le are pentru consultanții roboți este dacă vor deveni servicii independente viabile care pot fi comercializate o bază independentă. Dacă se întâmplă acest lucru, atunci ele pot deveni o sursă de concurență pentru planificatorii tradiționali. Dar șansele sunt că majoritatea planificatorilor vor alege să încorporeze această nouă dimensiune a managementului, decât să încerce să o învingă. (Pentru mai multe informații, consultați: Un ghid pentru alegerea celui mai bun Robo-Advisor )