Moartea unui soț în mod inevitabil aduce schimbări majore în viața partenerului supraviețuitor - nu în ultimul rând cu privire la pierderea, durerea și un viitor care se schimbă irevocabil.

În timp ce multe cupluri s-au pregătit în mod corespunzător pentru impactul economic al morții, luând măsuri proactive pentru a soluționa problemele financiare și problemele de planificare a proprietății, puțini au anticipat un fenomen care devine din ce în ce mai frecvent: văduvele care se împărtășesc în cele din urmă cu consilierul financiar al cuplului .

În timp ce puține femei caută un nou consilier financiar înainte de moartea soțului lor, peste 70% se fac în urma funeraliilor - deși pot aștepta să ia măsuri timp de mai multe luni sau chiar câțiva ani .

De ce o schimbare a inimii?

Ce rămâne motivul pentru această schimbare financiară a inimii? Experții în managementul bogăției indică o relație de consiliere-client dezechilibrată ca un vinovat. Atunci când consilierii financiari neglijează relația cu jumătatea cuplului - de obicei, dar nu întotdeauna, soția - relația profesională este mai puțin probabil să supraviețuiască în cazul morții soțului. (Pentru mai multe informații, a se vedea:

Cum trebuie să se gândească femeile în tranziție la economiile lor .

Pentru consilierii care nu au fost atenți la cultivarea unei relații cu ambele jumătăți un cuplu, disparitatea nu este neapărat intenționată. Este adesea o situație implicită care apare atunci când consilierul este de sex masculin, iar soțul se întâmplă să fie cel mai priceput din punct de vedere financiar, confident sau partener interesat al cuplului.

Încrederea, desigur, nu echivalează neapărat cu expertiza reală: deseori se reduce la o percepție absolută. Un sondaj recent realizat de Fidelity Investments a arătat că bărbații au mai multe șanse să aibă încredere în abilitățile lor de factori de decizie financiară decât femeile. Soțiile, de asemenea, au raportat o mai mare credință în abilitățile soților lor decât în ​​propria lor. (Pentru mai multe detalii, a se vedea:

Finanțarea unică a femeilor abordează abordarea financiară .

O întrebare de încredere

Cu toate acestea, atunci când vine vorba de o înțelegere reală pe piața de valori? Se pare că încrederea nu prezice cu precizie rentabilitatea investiției: femeile tind să expună strategii de investiții mai solide. Un exemplu al tendinței feminine către o mai bună planificare pe termen lung a fost în criza economică din 2008, când femeile au avut tendința de a se menține pe stocurile lor și au dus furtuna mai degrabă decât să le vândă pe baza scăderilor de performanță pe termen scurt. (Pentru mai multe detalii, a se vedea:

Ce fac investitorii feminini .) Astfel de percepții - fie exacte, fie nu - influențează relațiile pe care clienții le dezvoltă cu consilierii financiari. O mai mare încredere în sine în ceea ce privește finanțele mărește șansa ca soțul să fie contactul principal cu consilierul financiar al unui cuplu.

Consecințele acestui tip de relație unilaterală sau dezechilibrată pot să nu se realizeze până când soția nu se confruntă cu decizii financiare singure. În acest moment, mulți consilieri caută să se pronunțe mai activ asupra intereselor soțului supraviețuitor - dar numai cu succes limitat dacă relația nu a fost cultivată înainte de văduvie. (

Ce Vreau Femei de la un Consilier Financiar ) Unii experți în domeniu sugerează că o investiție temporală în ambele jumătăți a cuplului este esențială pentru consilierii care speră să păstrează clienții feminini loiali, chiar și după pierderea soțului / soției. Desigur, asta nu înseamnă că este o chestiune ușoară de a angaja clienți - bărbați sau femei - care nu au interes sau cunoștințe în afacerile lor financiare. În acest caz, este crucial să faci clientul să se simtă confortabil și capabil să pună întrebări: consilierii ar trebui să fie dispuși să ofere consiliere financiară de bază, nuci și șuruburi soțului supraviețuitor. Aceste cunoștințe sunt esențiale pentru a împuternici neofitele financiare - sau cele care pur și simplu nu au încredere - să ia decizii bine informate solo, nu ca un cuplu.

Un sfat pentru consilierii financiari? Nu vă întâlniți cu clienții singuri (sansă): sugerează că o parte importantă a procesului este de a angaja ambii indivizi în stabilirea obiectivelor și planificare. Este util ca cuplurile să aibă șansa de a-și articula nu numai obiectivele, planurile și visele lor ca un cuplu, ci și ca indivizi separați. [

] Linia de fund Dezvoltarea relațiilor proactive cu ambele jumătăți ale unui cuplu este cheia pentru menținerea unei relații sănătoase consilier-client cu doi indivizi care împărtășesc interese comune, dar ale căror puncte de vedere pot fi diferite în ceea ce privește luarea deciziilor financiare. În cele din urmă, femeile care simt că consilierul lor a neglijat să-și caute preocupările și opiniile în timp ce soțul lor este în viață sunt cel mai probabil să înceteze relația client-consilier după moartea soțului lor. Dacă sunteți un consilier, nu faceți greșeala fatală de a vă asuma jumătatea de sex feminin a unui cuplu este o imagine oglindă a viziunilor financiare ale sotului ei. Chiar dacă părerile cuplului rămân destul de asemănătoare în timpul căsătoriei, faptul că femeile tind să-și supraviețuiască pe soți cu aproape un deceniu și jumătate înseamnă că perspectivele lor financiare se pot schimba semnificativ în timp. (Pentru lecturi corelate, vezi:

Cum funcționează beneficiile de securitate socială pentru vameți sau văduvi?

)